Дело № 2-308/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Иловля Волгоградская область 9 апреля 2020 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Растегина Р.В.,

при секретаре Лакиза А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный») обратилось в Иловлинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23 ноября 2012 года в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование иска представитель истца указал, что 23 ноября 2012 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты>.

ПАО КБ «Восточный» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме в соответствии с условиями договора.

ФИО1 уклоняется от исполнения принятых обязательств по кредитному договору. По состоянию на 13 февраля 2020 года задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты>, из которых сумма основного долга составляет 

<

данные изъяты>, сумма процентов составляет 

<

данные изъяты>.

В связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, а также понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание также не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, в представленных возражениях просила применить срок исковой давности и отказать удовлетворении исковых требований. 

Согласно положениям ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор заёмщик и кредитор вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в данном случае не применимы, поскольку настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (1 июля 2014 года), а в данном случае имеет место кредитный договор, заключенный 23 ноября 2012 года.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор стороны вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что 23 ноября 2012 года на основании Анкеты - Заявления ФИО1 на получение кредита, ПАО КБ «Восточный» на условиях, предусмотренных Заявлением на получение кредита, графиком погашения кредита, анкетой заявителя и Общими условиями потребительского кредита, предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок 60 месяцев под 21,5 % годовых, полная стоимость кредита составила 36,58 %.

Указанные обстоятельства подтверждаются Заявлением ФИО1 на получение кредита от 23 ноября 2012 года (л.д. 11-12), графиком погашения кредита (л.д. 13), анкетой заявителя (л.д. 15) и Общими условиями потребительского кредита (л.д. 16). 

Ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать условия кредитного договора, о чём свидетельствуют её подписи на Заявлении на получение кредита, графике погашения кредита и анкете заявителя. 

В связи с этим, суд полагает, что письменная форма при заключении кредитного договора между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита ФИО1 была ознакомлена и выразила своё согласие с данными условиями. Кредитному договору был присвоен №.

Кредит в размере 

<

данные изъяты> был перечислен на лицевой счет, открытый на имя ФИО1, 23 ноября 2012 года (л.д. 10).

Таким образом, ПАО КБ «Восточный» исполнены обязательства по кредитному договору перед ФИО1 в полном объёме.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из расчёта задолженности и выписки из лицевого счета, следует, что заёмщиком не исполнялись обязательства по погашению кредита, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита (л.д. 9-10).

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается исследованными в судебном заседании расчётом задолженности и выпиской из лицевого счета и составляет по состоянию на 13 февраля 2020 года 

<

данные изъяты>, из которых сумма основного долга составляет 

<

данные изъяты>, сумма процентов составляет 

<

данные изъяты>. 

До настоящего времени задолженность ответчика по кредитному договору не погашена. В связи с чем требования истца о взыскании задолженности по основному долгу вместе с причитающимися процентами и неустойкой (штрафом, пеней), суд считает обоснованными. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Разрешая данное заявление, суд исходит из следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии с условиями кредитного договора № от 23 ноября 2012 года заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, кредит предоставлен ФИО1 на срок 60 месяцев, то есть до 23 ноября 2017 года. Погашение кредита должно производится равными ежемесячными платежами в размере 

<

данные изъяты>. 

Таким образом, учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

Из материалов дела следует, что последний (очередной) платеж по кредитному договору был произведен ФИО1 25 февраля 2013 года. Оплату по следующим очередным платежам ответчик не производила. То есть о нарушении своего права кредитору стало известно 25 мая 2013 года (следующий за днем очередного непроизведенного платежа). 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23 ноября 2012 года истек 25 мая 2016 года. 

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

20 января 2017 год мировым судьёй судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани по заявлению ПАО КБ «Восточный» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани от 27 февраля 2017 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями (л.д. 26). 

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз.2 п.18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Между тем, на момент подачи заявления и на момент вынесения судебного приказа – 20 января 2017 года, который выносится не позднее пяти дней с момента поступления заявления о вынесения судебного приказа мировому судье, трехлетний срок исковой давности уже был пропущен.

Согласно почтовому штемпелю на конверте, настоящее исковое заявление было направлено истцом в Иловлинский районный суд только 06 марта 2020 года (л.д. 27), то есть с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору истцом пропущен срок исковой давности. В связи с чем, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Р.В. Растегин