Дело № 2-2312(2019)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2019 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Кондратьевой И.С.,

при секретаре Латиповой Н.С.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 10.06.2011 г. стороны заключили договор кредитной карты №. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности 73 000 рублей. Ответчик в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 13.06.2018 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика составляет 108 985 рублей 99 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долга - 73 331 рубль 58 копеек, просроченные проценты - 27 854 рубля 85 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 7799 рублей 56 копеек.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 108 985,99 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 379,72 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании не согласилась с заявленными требованиями, пояснила, что с ноября 2017 перестала оплачивать задолженность, поскольку размер долга не уменьшался.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.04.2011 г. ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с Заявлением-анкетой на оформление кредитной карты (л.д. 31). 

10.06.2011г. на основании указанного Заявления-анкеты между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты в офертно-акцептной форме, заемщику выдана кредитная карта с лимитом 73 000 рублей, под 12,9 % годовых. 

В соответствии с Заявлением-анкетой неотъемлемой частью заключенного Договора являются настоящее Заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Из представленной в материалы дела выписки по счету карты следует, что заемщику денежные средства были предоставлены. 

Согласно п. 2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (л.д. 36).

Пунктом 3.3. Общих условий предусмотрено, что Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

На основании п. 6.1 Общих условий Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Клиент и Держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задооженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счет-выписке.

Как следует из п. 5.1 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В силу п. 5.3 Общих условий сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности.

В силу п. 5.5 Общих условий при неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

В соответствии п. 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Клиент обязан оплачивать банку все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами (п. 4.7 Общих условий).

На основании п. 7.4. Общих условий срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из Тарифов по кредитным картам, беспроцентный период 0 % до 55 дней; процентная ставка по кредиту, при своевременной оплате Минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за обслуживание основной карты 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей; минимальный платеж не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей; плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 рублей (л.д. 33 оборот).

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, о чем ответчик подтвердила в судебном заседании, указав, что последний платеж внесен в ноябре 2017. 

В соответствии с п. 11.1 общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и /или действующим законодательством РФ, в том числе:… в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Банк вправе по истечении 30 дней с даты его формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 процента от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования, начиная с даты формирования заключительного требования.

Каких-либо документов подтверждающих внесение изменений в Договор, сторонами в материалы дела не представлено. 

13.06.2018 Банк направил ответчику заключительный счет с требованием об оплате задолженности по договору в сумме 108 985,99 рублей. 

19.09.2018 мировым судьей судебного участка № 3 Мотовилихинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ № 2-2788/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору за период с 02.01.2018 по 13.06.2018: основной долг 73 331,58 рублей, проценты-27 854,85 рублей, штрафные проценты и комиссии-7799,56 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1689,86 рублей.

Определением мировым судьей судебного участка № 3 Мотовилихинского судебного района г. Перми от 19.11.2018 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.

Принимая во внимание, что ответчиком существенно нарушались условия договора кредитной карты, платежи по кредиту не вносились, вследствие чего образовывалась задолженность, истец обоснованно предъявил исковые требования о взыскании долга. 

Согласно расчета истца размер задолженности ответчика составляет 108 985 рублей 99 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долга - 73 331 рубль 58 копеек, просроченные проценты - 27 854 рубля 85 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 7799 рублей 56 копеек

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Поэтому определение размера задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата соответствует приведенным положениям закона, согласованными сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность в размере 108 985,99 рублей. 

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование банка было изменено с Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф Банк», сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк».

В этой связи задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф банк». 

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 379,72 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору в размере 108 985 рублей 99 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долга в размере 73 331 рубль 58 копеек, просроченные проценты в размере 27 854 рубля 85 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 7799 рублей 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3379 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Судья: подпись. Копия верна. судья: 

Мотивированное решение изготовлено 24.06.2019

Решение не вступило в законную силу. Секретарь: