К делу №2-754/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тихорецк 04 июня 2019 года 

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Семенова Е.А.,

при секретаре судебного заседания Брошко Н.А.,

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2, действующего в порядке части 6 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с него задолженности по договору кредитной карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 51 735 рублей 53 копейки и судебных расходов в размере 1 752 рубля 07 копеек. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №№ с лимитом задолженности 24000 рублей. 

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий, п.5.3 Общих условий кредитования банковского обслуживания (далее Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. 

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банкового обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, Общих условий УКБО, статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. 

До заключения договора кредитной карты ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точной даты погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк исполнил свои обязательства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, платах, процентах по кредитному договору в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения, иная информация по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора п.5.6 Общих условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк на основании п.11.1 Общих условий, п.9.1 Общих условий УКБО расторг договор 14.12.2018 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. 

В соответствии с п.7.4 Общих условий, п.5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика на дату направления иска в суд составляет 51735 рублей 53 копейки, из которой сумма основного долга 30276 рублей 12 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 14819 рублей 41 копейка – просроченные проценты, сумма штрафов 6640 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность в размере 51735 рублей 53 копеек, образовавшуюся за период с 11.05.2017 по 14.12.2018 включительно, понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 1752 рублей 07 копейки.

Представитель истца акционерного общества «Тинькофф банк» в судебное заседания не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что задолженность по кредитной карте образовалась в связи с возникшими в его семье материальными трудностями. Ему была установлена инвалидность третьей группы, затем второй группы. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании доводы ФИО1 поддержал, пояснив, что поскольку наступил страховой случай, связанный с установлением ответчику инвалидности, исполнение обязательства по кредитному договору для ответчика затруднительно и напрямую зависит от исполнения страховой компанией обязательства по договору страхования.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и акционерным обществом «Тинькофф банк» заключен договор кредитной карты №№ с лимитом задолженности 24000 рублей. 

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий, пунктом 5.3 Общих условий УКБО лимит задолженности по карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. 

Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банкового обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, Общих условий УКБО, положениями статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. 

До заключения договора кредитной карты ответчик ФИО1 был проинформирован о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точной даты погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. 

Согласно пункту 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. 

Ответчик ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк исполнил свои обязательства, ежемесячно направляя ответчику счета-выписки документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, платах, процентах по кредитному договору в соответствии с тарифами банка, задолженность по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Доводы ФИО1 и его представителя ФИО2 о том, что исполнение обязательства по кредитному договору для ответчика затруднительно и напрямую зависит от исполнения страховой компанией обязательства по договору страхования, суд считает необоснованными.

В соответствии с положениями статей 5, 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата. 

Ответчик ФИО1 имел возможность, ознакомится с условиями кредитного договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, а также имел возможность отказаться от заключения договора полностью. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 14.12.2018 банк в соответствии с п.11.1 Общих условий, п.9.1 Общих условий УКБО расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. 

В соответствии с п.7.4 Общих условий, п.5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика на дату направления иска в суд составляет 51735 рублей 53 копейки, из которой сумма основного долга 30276 рублей 12 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 14819 рублей 41 копейка – просроченные проценты, сумма штрафов 6640 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

При установленных в судебном заседании обстоятельствах суд находит заявленные АО «Тинькофф банк» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, следует применить расчет, представленный истцом в обоснование иска. Суд находит данный расчет верным и принимает его в качестве доказательств в обоснование заявленных требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина по платежному поручению №1366 от 18.12.2018 в размере 876 рублей 03 копейки, по платежному поручению №1235 от 16.04.2019 в размере 876 рублей 04 копейки, а всего 1752 рубля 07 копеек. Указанная сумма является судебными расходами, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца города 

<

данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Тинькофф банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 11 мая 2017 года по 14 декабря 2018 года по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 51735 (пятьдесят одна тысяча семьсот тридцать пять) рублей 53 (пятьдесят три) копейки, понесенные по делу судебные расходы 1752 (одна тысяча семьсот пятьдесят два) рубля 07 (семь) копеек, а всего 53487 (пятьдесят три тысячи четыреста восемьдесят семь) рублей 60 (шестьдесят) копеек (по следующим реквизитам: Получатель: АО Тинькофф Банк, ИНН/КПП 

<

***>/ 773401001, к/сч 30101810145250000974 в ГУ Банка России по ЦФО, БИК 044525974, ОГРН 

<

***>, ОКПО 29290881, ОКТМО 45372000 р/сч 

<

***>. Назначение платежа: погашение задолженности по договору № №).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 07 июня 2019 года.

Судья Тихорецкого

городского суда Е.А.Семенов