РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2017 года г.Ачинск Красноярского края,

ул.Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре Вотиновой Е.А.,

с участием: 

ответчиков ФИО1, ФИО2,

третьего лица ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» к ФИО4 №, ФИО2 № о расторжении договора займа, взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 22 июля 2010 года между ответчиками и ОАО «Дом вашей мечты» был заключен договор займа №-ИЗ/К, в соответствии, с условиями которого ОАО «Дом вашей мечты» ответчикам был предоставлен заем в размере 650000,00 руб. под 12,00 % годовых, на срок 180 месяцев, для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, микрорайон 

<

адрес>. По условиям договора ответчики, как заемщики, обязались ежемесячно осуществлять погашение займа и производить уплату процентов за пользование заемными денежными средствами. Обеспечением обязательств по договору займа является залог (ипотека) указанной квартиры. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной. Права (требования) по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1», которое и является в настоящее время законным владельцем закладной и соответственно, займодавцем и залогодержателем. Ответчики, принятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов, исполняли ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме. По состоянию на 13 июля 2016 года задолженность ответчиков по договору займа составляет 597371,51 руб., в том числе: по основному долгу в размере 542055,42 руб.; по процентам – 26449,08 руб.; по пени 28867,01 руб. В связи с чем, общество просит расторгнуть договор займа №-ИЗ/К от 22 июля 2010 года, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ОАО «Дом вашей мечты», взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору займа в вышеуказанной сумме, а также расходы Банка по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 15173,72 руб., а также определить подлежащими выплате проценты за пользование займом, начиная с 14 июля 2016 года и по день вступления решения суда в законную силу, в размере 12,0 % годовых на остаток задолженности по основному долгу, который составляет 542055,42 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, путем ее продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену – 1171000,00 руб. (л.д.2-3).

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.125), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дело в его отсутствие (оборот л.д.3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования истца не признала, суду пояснила, что в связи с возникшими материальными затруднениями действительно допускала просрочки возврата суммы долга и уплаты процентов. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив суду, что внесением платежей по погашению договора займа занималась супруга. О том, что платежи не вносились, а также вносились несвоевременно и не в полном объеме, он не знал. В настоящее время он намерен предпринять меры по погашению задолженности.

Третье лицо на стороне ответчиков ФИО3 с требованиями истца не согласилась, суду пояснила, что она является собственником 1/3 доли квартиры, которая была приобретена ее матерью и отчимом на заемные средства. В настоящее время она закончила обучение, собирается трудоустроиться и будет помогать выплачивать заем.

Выслушав ответчиков, третье лицо на стороне ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа заимодавец предоставляет в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то, согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 22 июля 2010 года между ОАО «Дом вашей мечты» и ФИО1, ФИО2 был заключен договор займа №-ИЗ/К, согласно которому ФИО1, ФИО2 были предоставлены денежные средства в размере 650000,00 руб., под 12,00 % годовых, на срок 180 месяцев (л.д.16-21).

Заем предоставлялся для целевого использования - приобретения в общую долевую собственность ФИО1, ФИО2, ФИО3 жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, микрорайон 

<

адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 43,6 кв.м, расположенной на 4 этаже пятиэтажного дома, стоимостью 1000000,00 руб. (п. 1.3 договора).

В соответствии с п. 1.4. указанного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по данному договору является ипотека квартиры в силу закона. 

Согласно п. 4.4.1. договора, займодавец вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе и в случаях просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.3. договора займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1 Договора.

Согласно п. 4.4.1, 4.4.3 займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа, обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна

В силу п. 4.4.6. договора займодавец имеет право передать свои права по закладной, указанной в п. 1.6 договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства России и передать саму закладную.

Согласно п. 5.2., 5.3 договора при нарушении сроков возврата займа и/или процентов, заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Квартира, для покупки которой ответчикам был предоставлен заем, была приобретена ФИО1, ФИО2, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующей с согласия законного представителя ФИО1, в общую долевую собственность, по 1/3 доли каждому, по договору купли-продажи от 22 июля 2010 года (л.д.30-32). 

26 июля 2010 года ФИО1, ФИО2, ФИО3 зарегистрировали свое право собственности, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д.40-41).

Во исполнение условий договора займа, была оформлена закладная, согласно которой обязательства ответчиков по договору займа обеспечены ипотекой, предметом ипотеки явилась приобретенная квартира (л.д.22-29).

Первоначальным залогодержателем являлся ОАО «Дом вашей мечты». В настоящее время, на основании договора купли-продажи закладной № от 20 марта 2012 года, владельцем данной закладной и в силу этого кредитором по кредитному договору является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1», о чем имеется соответствующая отметка в закладной (л.д.29).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, принятые на себя по договору займа обязательства ответчики должным образом не исполнили, платежи в счет погашения основного долга и уплату процентов производили нерегулярно и не в полном объеме, с марта 2014 года стали допускать несвоевременную оплату займа, в период с декабря 2015 года по апрель 2016 года платежи не вносили совсем (л.д.13-15). 

Задолженность ответчиков по договору займа по состоянию на 13 июля 2016 года, составляет 597371,51 руб., в том числе: по основному долгу в размере 542055,42 руб.; по процентам – 26449,08 руб.; по пени 28867,01 руб. 

Указанный размер задолженности ответчиками не оспаривался.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату займа в адрес ответчика ФИО1, неоднократно направлялись требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательства (л.д.36,37,38-39), которые до настоящего времени ответчиками не исполнены.

В связи с указанными обстоятельствами, требования истца о досрочном взыскании с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке суммы долга по договору займа в размере 597371,51 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При этом, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Неисполнение обязательств по возврату займа является существенным нарушением условий договора займа, в связи с чем, требования истца о расторжении договора займа №-ИЗ/К от 22 июля 2010 года, заключенного между ОАО «Дом вашей мечты» и ФИО1, ФИО2 подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3.2 договора займа проценты за пользование займом начисляются ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно, которые составляют 12,0 % годовых (п. 3.1) (оборот л.д.16).

Поскольку до настоящего времени заем ответчиками не возвращен, условия о приостановлении начисления процентов договор от 22 июля 2010 года не содержит, то истец в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ вправе требовать начисление процентов за пользование заемными средствами по день их фактической уплаты.

В связи с чем, также подлежат удовлетворения требования истца о начислении процентов в размере 12,00 % годовых за период с 14 июля 2016 года по день вступления решения суда в законную силу на остаток основного долга – 542055,42 руб.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего

Согласно ст.ст. 334,337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 47 указанного Федерального закона, залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке; по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Передача прав по закладной согласно п. 5 указанной выше статьи осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную сделка совершается в простой письменной форме. Лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

На основании п. 2 ст. 48 настоящего Федерального закона, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Частью 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. 

В силу ст. 56 вышеназванного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ЗАО «Международный центр оценки» № АИЖК/В-435/16 оценочная стоимость указанной квартиры по состоянию на 05 сентября 2016 года составляет 1171000,00 руб. (л.д.51-75). Указанная стоимость ответчиками также не оспорена.

80% от указанной суммы составляет 936800,00 руб.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество и реализации его путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены 936800,0 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2, понесенных обществом расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 15173,72 руб. (л.д. 4), также подлежат удовлетворению в полном объем.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №-ИЗ/К от 22 июля 2010 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Дом вашей мечты» и ФИО4 №, ФИО2 №. 

Определить размер подлежащих выплате процентов за пользование займом в период с 14 июля 2016 года по день вступления в законную силу настоящего решения суда равным 12,00 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долга в размере 542055 (пятьсот сорок две тысячи пятьдесят пять) рублей 42 копейки.

Взыскать с ФИО4 №, ФИО2 № в пользу закрытого акционерного общества Ипотечный агент АИЖК 2012-1» в солидарном порядке задолженность по договору займа в сумме 597371,51 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15173,72 руб., всего 612545 (шестьсот двенадцать тысяч пятьсот сорок пять) рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, микрорайон 

<

адрес>, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 936800 (девятьсот тридцать шесть тысяч восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Г.А. Киняшова