Дело № 2-2345/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2017 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Пановой Л.В., 

при секретаре Хара Д.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (далее - ЗАО «АИЖК 2014-2») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.11.2013 года по состоянию на 10.04.2017 г. в размере 1365887 руб. 28 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1300959 руб.62 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 56136 руб. 07 коп., начисленные пени – 8791 руб. 59 коп., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1191200 руб., определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов. Также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 21029,44 руб.

В обоснование исковых требований указал, что 08.11.2013 года между ООО «Выбор Инвест» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 400 000 руб. под 13,75 % годовых, сроком пользования кредитом до 31.10.2028 г., для целевого использования, а, именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17824 руб. (за исключением последнего платежа). Права первоначального держателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной. В настоящее время законным владельцем Закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2». Ответчик свои обязательства по кредитном договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика. 

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 08.11.2013 года между ООО «Выбор Инвест» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>. 20.11.2013 г. между ООО «Выбор-Инвест» и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение №1 к договору займа №124-12 от 08.11.2013 г., согласно которого п.1.1.2 и п. 1.2 Договора займа изложены в новой редакции.

Согласно Договору займа заемщику был предоставлен кредит в размере 1 400 000 руб. под 13,75 % годовых, сроком пользования кредитом до 31.10.2028 г., для целевого использования, а, именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 17824 руб. (за исключением последнего платежа) (п.п. 1.1. договора). В соответствии с п. 3.3. договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

При нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.2., 5.3. договора). 

Согласно п. 1.2.,1.3 договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) у кредитора недвижимого имущества – трехкомнатной квартиры площадью 63,8 кв.м., находящейся по адресу: ..., права которого удостоверяются Закладной. 

Однако, начиная с января 2016 года, ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по кредиту с учётом начисленной неустойки на 10.04.2017 года составляет 1365887,28 руб. 

Согласно п.п. 4.4.1. договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, согласно п. 4.4.2. договора Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

17 января 2017 года ответчику было направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 59-60). Однако, требования банка о досрочном погашении долга не позднее 17 февраля 2017 года ответчиком не исполнены, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Также в судебном заседании установлено, что в соответствии с договором купли-продажи закладных все права кредитора по закладной перешли к закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

Указанные обстоятельства также подтверждены материалами дела: расчетом задолженности (л.д. 9-10), копиями кредитного договора (л.д. 31-41), информационного расчета ежемесячных платежей (л.д. 42-44), закладной (л.д. 45-52), требования о полном досрочном исполнении обязательств (л.д.59-60).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на 10.04.2017 года составляет в размере 1365887 руб. 28 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1300959 руб.62 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 56136 руб. 07 коп., начисленные пени – 8791 руб. 59 коп.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку истец не уточнял исковые требования, суд, учитывая высокий размер неустойки в размере 8791,59 руб. (0,1 % в день или 36% годовых), полагает необходимым снизить ее размер до 3500 руб. 

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным взыскать с ответчика остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1300959 руб.62 коп., начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом – 56136 руб. 07 коп., начисленные пени – 3500 руб. 00 коп., всего взыскать сумму в размере 1360595,59 руб.

В соответствии со статьей 3 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращение взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Закладная к спорному кредитному договору соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком его обязательств по спорному кредитному договору, погашению кредита, процентов за его пользование.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1. договора, а именно в случае неисполнения требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (п.п. 4.4.2. договора).

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1 как заёмщиком по кредитному договору ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита, то истец правомерно предъявил исковое заявление в суд и воспользовался правом на обращение взыскания на предмет ипотеки.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору пунктом 1.4.1 кредитного договора предусмотрен залог (ипотека) трехкомнатной квартиры, права которого удостоверяются Закладной. 

Истец, в обоснование требований ссылается на отчет ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» № 964-СВ/17 от 06.03.2017 года об определении рыночной стоимости квартиры, согласно которого предмет залога оценен в 1489000 руб. (п. 5 Закладной).

Сторонами данная стоимость не оспорена, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – трехкомнатной квартиры общей площадью 63,8 кв.м., расположенной по адресу: ..., в размере 1191200 руб. (1489000 руб. х 80%). 

Поскольку, залогом обеспечивается возврат суммы займа, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по договору займа на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в полном объёме в размере 21029 руб.44 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженки ...) в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 26.08.2014), задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08 ноября 2013 года в размере 136059 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21029,44 руб., а всего взыскать 1381625 (один миллион триста восемьдесят одна тысяча шестьсот двадцать пять) руб. 13 коп.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору №124-13 от 08 ноября 2013 года на предмет залога – трехкомнатную квартиру площадью 63,8 кв.м., находящуюся по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО2, кадастровый номер ..., определив его начальную стоимость в 1191200 (один миллион сто девяносто одна тысяча двести) руб. 00 коп. 

Установить порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Л.В. Панова