Дело № 2-129/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши 

Курганской области «28» мая 2020 года 

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что на основании заявления ответчика между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита в размере 231 680 руб. сроком на 63 календарных месяцев, с процентной ставкой 35,50 % годовых. Срок полного возврата кредита - 26.06.2017. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, у нее перед Банком образовалась задолженность по возврату основного долга по кредиту в размере 220 408,77 руб. 25.03.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен договор уступки права требования № 200, в связи с чем, право требования указанной задолженности перешло к ООО «Кредит Инкасо Рус». Просило взыскать с ответчика в его пользу указанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном отзыве исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 25.06.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 231 680 руб. сроком на 36 месяцев под 35,50 % годовых.

Согласно Заявлению о заключении договора кредитования от 25.06.2014 ФИО1 просила заключить с ней кредитный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней. 

Подписав кредитный договор, ФИО1 присоединилась к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный».

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа по кредиту в течение всего периода кредитования составил 10 554 руб. и 10 562,86 руб. в последний платежный месяц.

С даты заключения договора у ответчика возникли обязательства по возврату кредита в порядке, установленном кредитным договором, Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», Тарифами банка.

Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписала кредитный договор, чем подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается письменными материалами дела и ответчиком не оспаривалось.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Ответчик воспользовалась денежными средствами по договору кредитования, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета за период с 25.06.2014 по 30.09.2014, однако в нарушение взятых на себя обязательств по возврату кредита, платежей, достаточных для уплаты кредита, с октября 2014 не производила, в связи с чем, у нее перед Банком образовалась задолженность. Данный факт подтвержден материалами дела и не оспаривался ответчиком.

25.03.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Кредит Инкасо Рус» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования № 200, по условиям которого истец приобрел права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе по договору 

<

***>.

Согласно п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

В анкете заявителя на получение кредита от 25.06.2014 ФИО1 было выражено согласие на переуступку банком полностью или частично прав требований по договору кредитования третьему лицу, в том числе, организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности. 

Из материалов дела следует, что уведомление от 25.03.2016 о состоявшейся уступке права требования с указанием заключительной суммы задолженности и установлением трехдневного срока ее погашения с момента получения уведомления, направлено истцом в адрес ФИО1 29.06.2018 (отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором).

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту по состоянию на 25.03.2016 у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме 336 484,93 руб., из них основной долг – 220 408,77 руб., проценты – 95 031,79 руб., комиссии - 0 руб., просроченные проценты - 21 044,37 руб.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по возврату основного долга по кредиту в сумме 220 408,77 руб., что подтверждено материалами дела.

19.07.2018 ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 данной задолженности.

07.08.2018 года мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № 2-1684/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> в сумме 220 408,77 руб., а также государственной пошлины в сумме 2 702,04 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района от 11.10.2018 года вышеуказанный судебный приказ в отношении ФИО1 отменен.

15.01.2020 истец обратился в Варгашинский районный суд с настоящим иском.

В исковом заявлении истцом заявлены требования о взыскании суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 14.06.2019 в размере 220 408,77 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Ответчик просила применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору и в иске отказать.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 24 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательств.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа. При этом в случае предъявления кредитором предусмотренного условиями договора требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита), срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения заемщиком такого требования.

Из материалов дела видно, что кредитный договор 

<

***> был заключен между Банком и ответчиком на определенный срок, предусматривал ежемесячные платежи согласно графику, последний платеж должен быть совершен 26.06.2017.

Уведомление ООО «Кредит Инкасо Рус» от 25.03.2016 с требованием о досрочном возврате всей суммы долга не изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга, поскольку оно было направлено в адрес ответчика 29.06.2018 года, то есть по истечении срока исполнения кредитного договора (26.06.2017).

По смыслу закона только предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства. При этом согласно представленному истцом почтовому идентификатору уведомление о цессии и истребовании долга по кредиту было направлено ответчику только 29.06.2018, то есть по истечении срока кредитного договора. Соответственно, данное требование не является требованием о досрочном возврате суммы кредита и не изменяет срок его исполнение, иное толкование, влечет искусственное увеличение срока исковой давности по данному обязательству. 

В связи с этим, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с графиком платежей, возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в установленные графиком даты, последний платеж по кредиту должен быть осуществлен 26.06.2017. Таким образом, трехлетний срок исковой давности по вышеуказанному кредитному договору подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с даты, указанной в графике платежей. 

При этом в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в законную силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Учитывая положения ст. 204 ГК РФ, разъяснения Верховного Суда РФ, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Из материалов дела видно, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 19.07.2018 (почтовый штамп на конверте), 07.08.2018 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженности по данному кредитному договору. 11.10.2018 определением мирового судьи судебный приказ отменен.

Таким образом, в указанный период (с 19.07.2018 по 11.10.2018 - 85 дней) течение срока исковой давности не происходило.

Истец обратился в суд с иском 15.01.2020 года (почтовый штамп на конверте), следовательно, трехлетний срок исковой давности истек в отношении обязательств ответчика по уплате периодических платежей в погашение кредита за период до 23.10.2016 (15.01.2020 – 3 года – 85 дней). Заявленные исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу подлежат частичному удовлетворению за период с 23.10.2016, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности в сумме 82 416,50 руб. (25.10.2016 – 8235,75 руб., 25.11.2016 – 8323,51 руб., 26.12.2016 – 8573,78 руб., 25.01.2017 – 8883,34 руб., 27.02.2017 – 9000,56 руб., 27.03.2017 – 9481,04 руб., 25.04.2017 – 9710,13 руб., 25.05.2017 – 9964,36 руб., 26.06.2017 – 10244,03 руб.).

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина в размере 5 404,09 руб. (платежные поручения № 81562 от 25.06.2018, № 346020 от 25.12.2019), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца пропорционально сумме удовлетворенного иска в размере 1 999,50 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.06.2014: основной долг – 82 416,50 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины – 1 999,50 руб., всего – 84 416 (Восемьдесят четыре тысячи четыреста шестнадцать) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Мотивированное решение изготовлено 1 июня 2020 года.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Столбов