Решение

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018г. г. Жердевка Тамбовской области

Жердевский районный суд в составе:

председательствующего судьи Кобозева Е.В.

при секретаре Кондауровой О.М.

с участием ответчика ФИО1.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» предъявило исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, указывая, что 09.03. 2011года ответчик обратилась в банк с заявлением-офертой о заключении кредитного договора. 

Банк акцептовал оферту, открывФИО1 счет карты №. Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №. 

Карта активирована ответчиком, по ней совершались расходные операции. Ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по уплате минимального платежа, банк направил ФИО1 заключительное требование, которое оставлено без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в сумме 97 390,32 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3121,71 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. Настаивают на удовлетворении требований в полном объеме. Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, заявила о пропуске банком срока исковой давности, полагая, что срок исковой давности подлежит исчислению с 15 сентября 2014 года, с момента последнего платежа. Кроме этого, по её расчету истцу она выплатила 100000рублей.

В период пользования карты Банк менял тарифы, не поставив ее в известность. Просит в иске отказать.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Частью 2 предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Таким образом, лицо вправе принять на себя добровольное обязательство.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Из материалов дела судом установлено, что ответчик ФИО1. обратилась 09.03.2011 года в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия по картам) л.д. 25-41, и Тарифах по картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы) л.д. 20-24, договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

В своем заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета клиента.

Согласно пункту 2.2.2 Условий по картам л.д. 27, договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятие (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Банк, рассмотрев заявление ФИО1 открыл ей счет №, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении от 09.03.2011 года, что свидетельствует о том, что стороны заключили кредитный договор, на имя ответчика выпущена банковская карта, предоставлена возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета (овердрафта) в пределах лимита.

Согласно п. 4.3 Условий кредит считается предоставленным со дня отражения сумм расходных операций с использованием карты и иных операций осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете ответчика.

В силу п. 5.14 Условий погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на ФИО3 карты и списания их банком в безакцептном порядке. При отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Распиской в получении карты подтверждается ознакомление и согласие ответчика с положениями Условий и Тарифами банка (л.д. 14).

ФИО1 получила карту, что ей не оспаривалось. Выдача кредита ответчику подтверждается копией заявления ФИО1 от 09.03.2011 года, выпиской по счету ФИО1 о совершении ответчиком расходных операций с использованием карты (л.д. 14-19). Таким образом, судом достоверно установлено, что истцом свои обязательства по договору были выполнены.

Судом установлено и подтверждается представленным расчетом задолженности и выпиской по счету, что после 15.09.2014, и 29.02.2016 года ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита перед банком.

Согласно п. 5.22 Условий л.д. 33, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат ответчиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения ответчиком задолженности банк выставляет заключительный счет-выписку.

Погашение задолженности должно быть произведено ответчиком в течение срока, указанного в п. 1 ст. 810 ГК РФ - не позднее 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (в настоящем деле - со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком ответчику заключительного счета-выписки является день его формирования и направления ответчику. 

Истцом по адресу регистрации и фактического места жительства ответчика был направлен 09.07.2016года заключительный счет-выписка с требованием о погашении задолженности в размере 97390 руб. 32 коп. (л.д. 42), оставленный без ответа ответчиком.

На основании п. 6.1 Условий в случае несогласия клиента с информацией, содержащейся в счете-выписке, клиенту необходимо уведомить об этом банк в письменной форме не позднее 25 календарных дней от даты формирования Счета-выписки. Неполучение Банком такого уведомления от клиента в течение указанного срока считается подтверждением правильности выставленного Банком счета-выписки.

Однако ФИО1 такого несогласия со счетом-выпиской Банку не направлялось.

Таким образом, разрешая спор по существу, суд исходит из того, что ответчик не исполнял обязанности по оплате минимальных платежей, последний платеж им был произведен 15.09.2014 и 29.02.2016 года., а поэтому истец на основании п. 5.22 Условий обоснованно потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика соответствующее требование 09.07.2016г., которое не было исполнено ответчиком в указанный в требовании срок.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору образовалась задолженность, которая состоит из суммы основного долга 59 107 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом 14 730руб. 84 коп., неустойка 23551 руб. 52 коп., 

Определяя размер суммы задолженности, суд положил в основу решения суда расчет и выписку по счету л.д. 43, 46-59, 196-198, представленные стороной истца, поскольку оснований сомневаться в правильности представленного расчета и выписки по счету у суда не имеется. Данный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами договора, является полным и подробным. Доказательств, опровергающих указанный расчет, а также доводы о внесении иных сумм в погашение кредита, свой расчет задолженности ответчиком не представлено.

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, проверив представленный банком расчет, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка о взыскании с ответчика основного долга 59107 руб. 96 коп., процентов за пользование кредитом 14 730руб. 84 коп., неустойки 23551 руб. 52 коп., а всего к взысканию 97390 руб. 32 коп.

Заявление ФИО1 о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит, по следующим основаниям.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей 200настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» л.д. 33, срок погашения Задолженности, определяется выставлением Клиенту Заключительного Счета –выписки.

Представленными материалами дела установлено л.д. 42, что дата формирования Заключительного Счета - выписки, имела место 09.07.2016г. С этого времени и истекает срок давности три года, т.е. до 09.07.2019г. 

26.03.2016г. ФИО1 направлялось уведомление о начисленных процентах – л.д. 176.

Обращение в суд последовало 04.09.2018г., т.е. до истечения срока давности.

Доводы ФИО1 о том, что срок давности должен исчисляться с даты последнего платежа 15.09.2014г., противоречит письменным доказательствам в части того, что после 15.09.2014г., 29.02.2016г. ФИО1 был осуществлен платеж в погашение процентов – л.д.59, что подтверждается ответчиком. Если исчислять срок давности с момента последней оплаты, то срок давности истекает 29.02.2019г.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче иска в суд, уплачена государственная пошлина в размере 3121руб. 71 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по основному долгу 59107 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом 14 730руб. 84 коп., неустойку 23551 руб. 52 коп., а всего к взысканию 97390 руб. 32 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» возврат государственной пошлины в размере 3121руб. 71 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Жердевский районный суд. 

Мотивированное решение составлено 19.11.2018г. 

Председательствующий Е.В. Кобозев