Мотивированное 

решение

 изготовлено 02 сентября 2019 года

Дело № 2-270/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белокуриха 28 августа 2019 года

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Дулепинского А.В., при секретаре Астаховой Г.Е., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 10.12.2009 по 31.05.2010 года включительно в размере 61042 рубля 09 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2031 рубль 26 копеек.

В обоснование требований указывает, что 21.03.2008 года между ФИО1 (далее по тексту клиент, ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) был заключен кредитный договор № 

<

***> с лимитом задолженности 25 000 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются: заявление – анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. В соответствии с условиями договора ответчику 31 мая 2010 года был направлен заключительный счет с требованием об оплате в течение 30 дней задолженности, образовавшейся за период с 10.12.2009 по 31.05.2010. 

15 мая 2018 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. На момент перехода прав требования задолженность ответчика составляла 61042 рубля 09 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. 

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключённом между сторонами договоре.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключённого с ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчётной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № 

<

***> принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд искового заявления задолженность Ответчика перед Истцом составляет 61042 рубля 09 копеек (л.д. 3-4).

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковым заявлением не согласился, просил отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).

В статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее по тексту Закон «О банках и банковской деятельности») определён принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 21марта 2008 года между АО «Тинькофф Кредитные Системы» банк и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № 

<

***> с лимитом задолженности в размере 25000 рублей, условия которого содержатся в заявлении-анкете заемщика (л.д.13), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д.16-21) и тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (л.д.14-15), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п.п. 2.3-2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение.

В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, предоставил клиенту кредит для оплаты расходных операций, установив начальный лимит задолженности.

Факт заключения договора и получения кредитной карты, равно как и факт ее активации, ФИО1 в судебном заседании не оспаривал.

При заключении договора ответчик ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, платы, штрафы и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование обеспечивалось неустойкой (штрафом).

Условиями договора предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Как следует из материалов дела, в период действия договора ответчик ФИО1 воспользовался предоставленным ему кредитом, путем совершения расходных операций с использованием кредитной карты.

Вместе с тем, согласно расчета задолженности (л.д. 9-10), выписки по номеру договора (л.д.11), обязательства по возврату кредита ответчик выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, после чего 31 мая 2010 года Банк в адрес ответчика направил заключительный счет, который в соответствии с условиями договора подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней с момента формирования (л.д. 24).

Как следует из вышеуказанного заключительного счета, задолженность ФИО1 по договору с учетом штрафных санкций по состоянию на 31 мая 2010 года составила 61042 рубля 09 копеек, в том числе: кредитная задолженность – 30912 рублей 39 копеек, проценты – 21293 рубля 34 копейки, иные платы и штрафы – 8836 рублей 36 копеек, что подтверждается представленным расчетом.

При заключении кредитного договора ответчик предоставил банку согласие на передачу, уступку и распоряжения иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента, Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте ( 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).

15.05.2018 АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ответчиком, на основании Генерального соглашения №2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года (л.д.28-35) и дополнительного соглашения к соглашению №2 от 15 мая 2018 года (л.д.27).

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору№ 0002200988от 21.03.2008 года принадлежат ООО «Феникс».

Правильность расчета задолженности, представленного истцом, ответчиком не оспаривалась, ФИО1 своего расчета задолженности не представил.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из п.3.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора. (л.д.13 оборот)

Таким образом, конкретный срок возврата кредита не определен, погашение кредита осуществляется в рассрочку.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту – Постановление Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года №43), течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица или о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. 

Как следует из п.6 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, порядок исчисления срока исковой давности не может быть поставлен в зависимость от факта уступки права требования от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс».

Федеральным законом от 07 мая 2013 года №100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела 1 части первой и статью 1153 части третей Гражданского кодекса Российской Федерации» были внесены изменения в ст.196 ГК РФ - дополнена частью второй, а ч.2 ст.200 ГК РФ изложена в новой редакции.

Так, согласно ч.2 ст. 196 ГК РФ (в ред. от 02 ноября 2013 года) срок исковой давности не должен превышать десять лет со дня нарушения права для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев установленных Федеральным законом от 06 марта 2006 года №35-ФЗ «О противодействии терроризму».

В соответствии с ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Указанные положения закона вступили в силу с 01 сентября 2013 года и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу данного Федерального закона от 07 мая 2013 года №100-ФЗ. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения ГК РФ применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (ст.3 Федерального закона от 07 мая 2013 года №100-ФЗ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.27 Постановление Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года №43, положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 года №100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Закон №100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (п.9 ст.3 Закона №100-ФЗ). Десятилетние сроки, предусмотренные п.1 ст.181, п.2 ст.196 и п.2 ст.200 ГК РФ (в редакции Закона №100-ФЗ), начинают течь не ранее 1 сентября 2013 года и применяться не ранее 1 сентября 2023 года (п.9 ст.3 Закона №100-ФЗ в редакции Федерального закона от 28 декабря 2016 года №499-ФЗ «О внесении изменения в ст.3 Федерального закона «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Как указано выше, из выписки по номеру договора 

<

***> за период с 14.02.2008 по 15.05.2018 года (л.д.11), а также расчета задолженности по договору кредитной линии 

<

***> за период с 14.02.2008 по 15.05.2018 года (л.д.9-10), следует, что последний платеж в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование им, был произведен ФИО1 23 октября 2009 года и в последующем платежей в счет оплаты задолженности не поступало. При этом, из указанного расчета исковых требований следует, что 11 декабря 2009 года ответчику было произведено начисление штрафа за просрочку платежей, а впоследствии ещё ряд штрафов за просрочку. Таким образом, о нарушении своего права Банку стало известно в декабре 2009 года. Следовательно, срок исковой давности в рассматриваемом случае истек в декабре 2012 года (ещё до вступления в силу указанных выше изменений в законе), тогда как исковое заявление о взыскании задолженности направлено истцом в суд лишь в августе 2019 года (л.д.3), то есть по истечении установленного срока. При этом, как усматривается из материалов дела, трехгодичный срок обращения в суд о взыскании заявленной истцом задолженности с ФИО1 был пропущен ООО «Феникс» и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа (судебный приказ вынесен 24 марта 2019 года, отменен 11 апреля 2019 года).(л.д.22 оборот) 

Кроме того, о том, что истцу было известно о пропуске срока исковой давности, косвенно следует из п. 3.7 Генерального соглашения №2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года (л.д.28-35), согласно которому ему были переданы права требования просроченной задолженности по кредитным договорам.

Таким образом, исходя из вышеуказанного следует, что к рассматриваемым спорным правоотношениям между истцом и ответчиком применяются нормы, действовавшие на момент, когда Банку стало известно о нарушении его прав, а именно на декабрь 2009 года. 

Согласно ст.196 ГК РФ (действовавшей, в том числе в декабре 2009 года до 01 сентября 2013 года) срок исковой давности устанавливается в три года.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, ответчиком заявлено о применении этого срока. О восстановлении срока исковой давности и причинах его пропуска истцом не заявлено.

При этом, согласно разъяснениям, изложенным в п.12 Постановление Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года №43, по смыслу ст.205 ГК РФ и п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая пропуск истцом срока исковой давности, в силу положений ч.3 ст.199 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Дулепинский