Дело №2-473/2024

22RS0066-01-2023-004214-11

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2024 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Рише Т.В.,

при секретаре Разживиной М.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО1 к. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (далее ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 29.09.2022 в размере 544 493,19 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 644,93 рублей. 

Требования мотивированы тем, что 29.09.2022 между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №У00143763, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей с уплатой за пользование 27,9% годовых сроком на 48 месяцев, до 15.09.2026 включительно.

ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» исполнило свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. 

Заемщик в течение срока действия договора неоднократно нарушал сроки возврата займа и уплаты процентов. 

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате займа, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, которое ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности по договору потребительского займа № от 29.09.2022 составила 544 493,19 рублей, из них: 493 482,89 рублей – основной долг, 50 094,72 рублей – проценты, 915,58 рублей – штраф. 

Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств явилось основанием для предъявления иска в суд.

Представитель истца ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке. 

Суд, с учетом требований статьи 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п. 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Как следует из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Часть 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 29.09.2022 между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, состоящий из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей с уплатой за пользование 27,9% годовых сроком на 48 месяцев, до 15.09.2026 включительно. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей. Размер первого (льготного) платежа по договору займа составляет 6 879,45 рублей и включает в себя только проценты за пользование займом, размер остальных ежемесячных платежей составляет 17 600,67 рублей. 

Вышеуказанный договор заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».

Ответчиком полностью и безоговорочно приняты все условия Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, что подтверждается его личной подписью в указанном соглашении, указанием в нем ответчиком своего номера телефона №. 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, подписывав Индивидуальные условия договора, заемщик присоединяется к Общим условиям договора в порядке и на основании ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждает ознакомление в полном объеме и согласие с Общими условиями договора, а также понимает их содержание, в том числе, что ему были разъяснены все вопросы, которые могли повлиять на заключение договора займа. 

В соответствии с п.7.1 Общих условий договора потребительского займа (версия 2.0) в случае нарушения клиентом любого установленного срока платежа по займу клиент обязуется выплатить неустойку в соответствии с п.12 Индивидуальных условий. Выплата неустойки, в том числе частичная, означает признание клиентом неустойки. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05% в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств. 

Заключая договор потребительского займа, стороны согласовали все его существенные условия, способы и порядок предоставления денежных средств и срок их возврата, а также основания возникновения ответственности за неисполнение его условий, таким образом, договор потребительского кредита заключен на срок более одного года. 

ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления потребительского займа, подписанием договора потребительского займа выразила согласие на заключение с истцом договора на предусмотренных им условиях.

Факт исполнения ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету.

Из представленной выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами, в течение срока действия договора вносила денежные средства в счет оплаты задолженности.

В соответствии с п.7.6 Общих условий договора потребительского займа (версия 2.0) в случае нарушения клиентом условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней общество вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжении договора займа, уведомив об этом клиента путем уведомления через любой электронный канал связи либо любым иным способом, установленным договором для связи с клиентом. При этом срок возврата оставшейся суммы займа будет составлять 30 календарных дней с момента направления обществом уведомления. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора потребительского займа, истцом в адрес ответчика 27.02.2023 направлено Уведомление о досрочном возврате по договору потребительского займа со сроком исполнения до 13.04.2023, однако данное требование истца оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно расчету, представленному истцом при подаче искового заявления, сумма задолженности по договору потребительского займа № от 29.09.2022, по состоянию на 20.04.2023, составила 544 493,19 рублей, из них: 493 482,89 рублей – основной долг, 50 094,72 рублей – проценты, 915,58 рублей – штраф. 

Исковое заявление направлено в суд 07.11.2023.

Между тем, истцом при подаче искового заявления не учтены платежи, внесенные ответчиком 02.06.2023 на сумму 133,00 рублей, 14.06.2023 на сумму 1046,00 рублей, 21.08.2023 на сумму 7,00 рублей, 13.09.2023 на сумму 49,00 рублей, а всего на сумму 1 215,00 рублей. 

Указанная сумма направлена истцом на погашение просроченных процентов (ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации), что следует из расчета задолженности, представленного истцом за период с 29.09.2022 по 24.11.2023.

В связи с чем, сумма задолженности по договору потребительского займа № от 29.09.2022 за период с 29.09.2022 по 24.11.2023 составила 543 278,19 рублей, из них: 493 482,89 рублей – основной долг, 48 879,72 рублей – проценты, 915,58 рублей – штраф. 

Судом, представленный уточненный расчет проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям заключенного договора, а потому принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности, учитывая, что ответчиком контррасчет не представлен. 

В связи с изложенным, учитывая, что истцом уточненное исковое заявление не представлено, суд частично удовлетворяет заявленные требования и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № от 29.09.2022 за период с 29.09.2022 по 24.11.2023 в размере 542 362,61 рублей, из них: 493 482,89 рублей – основной долг, 48 879,72 рублей – проценты.

Разрешая требования о взыскании с ответчика штрафа (неустойки) по договору потребительского займа, суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Истцом заявлены требования о взыскании штрафа (неустойки) за нарушение предусмотренных договором сроков возврата суммы займа в размере 915,58 рублей. 

Исходя из конкретных обстоятельств дела, с учетом принципов разумности и справедливости, периода начисления неустойки, требований соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание соотношение начисленной неустойки с размерами ключевой ставки Банка России, суд считает необходимым понизить размер подлежащего взысканию неустойки до 600 рублей, считая, что данная сумма является соразмерной последствиям нарушения обязательства, не нарушает прав потребителя и соответствует соблюдению принципа равенства участников гражданских правоотношений. 

Снижая неустойку за просроченную ссуду до 600 рублей, суд принимает во внимание позицию Конституционного суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 №263-О, согласно которой суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, а также руководствуется разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», учитывает сумму задолженности по основному долгу и процентам, период задолженности, а также отсутствие тяжелых последствий, связанных с неисполнением денежного обязательства, которые истец не индивидуализировал. 

На основании изложенного, суд частично удовлетворяет заявленные требования и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № от 29.09.2022 в размере 542 962,61 рублей, их них: 493 482,89 рублей – основной долг, 48 879,72 рублей – проценты, 600 рублей – штраф.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 632,78 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 к. (паспорт гражданина РФ №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (ОГРН №) задолженность по договору потребительского займа № от 29.09.2022 в размере 542 962,61 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 632,78 рублей.

В удовлетворении иска в остальной части отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Рише

Мотивированное заочное решение изготовлено 24.01.2024