Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2019 года город Богородицк Тульской области 

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Илюшкиной О.А.,

при секретаре Бекк В.С.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-968/2019 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заключенного 22.04.2015 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 кредитного договора № заемщику предоставлен кредит на сумму 61395 рублей с уплатой процентов в размере 69,90 % годовых, а также дополнительных услуг, подключенных по договору, на срок 24 процентных периода по 30 календарных дней каждый (до 11.04.2017). 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 53000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 53000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 8395 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4879,82 руб., с 16.02.2016 – 4784,66 руб.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору 14.06.2016 в срок до 14.07.2016. В связи с выставленным требованием о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 14.06.2016. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.04.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14.06.2016 по 11.04.2017 в размере 12259,68 руб.

Ссылаясь на нарушение ФИО1 обязательств, возникших из указанного договора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 21 августа 2019 года в размере 72 318 рублей 58 копеек, из которых: сумма основного долга – 46 417 рублей 72 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 12 193 рубля 56 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 259 рублей 68 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1302 рубля 62 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1184,78 руб., расходов по оплате госпошлины при обращении к мировому судье за вынесением судебного приказа в размере 1184,78 руб., а всего 2369,56 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не признала, не согласившись с размером исчисленной Банком задолженности, полагает, что ее размер составляет не более 30 000 рублей, свой контрасчёт не представила. При этом не отрицала заключение с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитного договора № от 22.04.2015 на сумму 61395 рублей, и внесение последнего платежа во исполнение условий договора в январе 2016 года.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд рассмотрел настоящий спор в отсутствие не явившегося представителя истца.

В соответствии со ст. 309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 22.04.2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 61395 рублей, в том числе: 53 000 руб. – сумма к выдаче, 8395 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой процентов в размере 69,90% годовых на срок до 11.04.2017.

Общие условия договора, наряду с Индивидуальными условиями договора, графиком погашения и Тарифами Банка являются неотъемлемой часть указанного договора.

При подписании договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с содержанием (являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка), получил и согласен со всеми условиями договора (Индивидуальными условиями предоставления кредита), которые являются составной частью кредитного Договора, наряду с графиком погашения по кредиту, Общими условиями договора, памяткой по опции «СМС-пакет» и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, о чем имеется подпись ФИО1 в заявлении о предоставлении кредита и активировании дополнительных услуг /опций от 22.04.2015.

По условиям заключенного 22.04.2015 договора Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий договора); обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1, раздела II Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Общих условий договора).

Срок возврата кредита составляет 24 процентных периода по 30 календарных дней каждый, (п. 2 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1 раздела II Общих условий). Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 раздела II Общих условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной с Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее сумм ежемесячного платежа (п. 1.4 раздела 2 Общих условий). Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (абз. 3 п.1.4 раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4879,82 руб., а 11.04.2017 – 4610,59 руб. 

Дата первого перечисления первого ежемесячного платежа – 12.05.2015. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, который был получен заемщиком. 

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей:

- индивидуальное добровольное личное страхование – 8395 руб. за срок кредита и опция «СМС-пакет» стоимостью 29 руб. ежемесячно. 

Обращаясь в суд с указанным иском, Банк указал, что в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что также подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 14.06.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности срок до 14.07.2016, что подтверждается представленным в материалы дела требованием. 

В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. 

В силу п. 3 раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм, в том числе доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

С данными условиями договора заемщик ознакомлен под роспись.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнены, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего момента заемщиком не погашена.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.04.2017. (при условии надлежащего исполнения обязательств). По факту последний платеж был произведен заемщиком в январе 2016 года.

Согласно представленному расчету по состоянию на 21.08.2019 по указанному кредитному договору (с учетом внесенных заемщиком денежных средств) образовалась задолженность в размере 72 318 рублей 58 копеек, из которых: сумма основного долга – 46 417 рублей 72 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 12 193 рубля 56 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 259 рублей 68 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1302 рубля 62 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

При этом, как указывает Банк, заемщиком не были получены проценты по кредиту за период пользования кредитом с 14.06.2016 по 11.04.2017 в размере 12259,68 руб., что является убытками Банка, и которые кредитор вправе истребовать с заемщика. 

Суд принимает представленный Банком расчет задолженности, признает его правильным, поскольку он соответствует условиям договора и размерам платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по возврату кредитных средств и процентов за пользование ими.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств подтверждается материалами дела, ею не опровергнут, доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в ином размере суду не представлено.

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком обязательства по возврату задолженности, факт просрочки исполнения обязательств по договору, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика задолженности, определенной по состоянию на 21.08.2019 в сумме 72 318 рублей 58 копеек.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2369 рублей 56 копеек, оплата которых подтверждена представленными в дело платежными поручениями № от 11.06.2019, № от 12.07.2017.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» основаны на законе, представленных доказательствах, подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.04.2015 г. по состоянию на 21 августа 2019 года в размере 72 318 рублей 58 копеек, из которых: сумма основного долга – 46 417 рублей 72 копейки; сумма процентов за пользование кредитом – 12 193 рубля 56 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 12 259 рублей 68 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1302 рубля 62 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2369 рублей 56 копеек, а всего 74 688 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богородицкий районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий

Мотивированное решение суда составлено 27 сентября 2019 года.