Дело № 2-1745/18

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

08 февраля 2018 года город Курган

Курганский городской суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Маргиной С.В.,

при секретаре Стряпихиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кургане гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 27.11.2010 года ФИО1 обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором предложил банку на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по Картам «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту Русский Стандарт MCU; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты (далее - счет), в валюте (Рубль РФ); для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. Ответчик при подписании заявления указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В заявлении ответчик также подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с условиями программы по организации страхования клиентов, являющихся неотъемлемой частью условий и присоединяется к ним в полном объеме, ознакомлен и понимает и согласен, что за его участие в программе банк вправе взимать с него комиссию в соответствии с тарифами и условиями. При подписании заявления клиент также подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл на имя ответчика счёт № т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по карте и Тарифах по карте, и тем самым заключил договор о карте № Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту и передал ее, а также в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована, банком был установлен лимит в размере 16000 руб. Начиная с 15.12.2010 г. с использованием карты ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно в размере не менее минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки. За нарушение сроков оплаты, Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (п.11) предусмотрены дополнительные платы: за первый пропуск платежа - 300,00 руб., за 2-й пропуск подряд минимального платежа - 500,00 руб., за 3-й пропуск подряд - 1000,00 руб., за 4-й пропуск ряд - 2000,00 руб. С 01.09.2014 г. в Тарифный план внесены изменения, а именно отменены платы за пропуск Минимального платежа, а за неуплату процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 700,00 руб. За участие в Программе по организации страхования, Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (п. 17), предусмотрена дополнительная ежемесячная плата, в размере 0,8% от суммы Кредита на дату начала Расчётного периода. За направление Ответчику Счёт-выписок на бумажном носителе почтовым отправлением, Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (п.9), предусмотрена дополнительная ежемесячная плата, в размере 15 руб. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, 28.01.2015 года истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 60492 руб. 18 коп., выставив ответчику Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 27.02.2015 г. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были. Таким образом, за нарушение срока оплаты задолженности по выставленному Заключительному Счету-выписке ответчик обязан уплатить неустойку за период с 28.02.2015 г. по 28.11.2017 г. за 1004 календарных дней в сумме 121 468 руб. 30 коп. (60492 руб. 18 коп. х 0,2% х 1004 дней= 121 468 руб. 30 коп.). Банк снижает размер неустойки, подлежащей оплате ответчиком, до 12 605 руб. 14 коп. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, 19.06.2015 года Мировым судьей судебного участка № 7 Верх-Исетского района г. Екатеринбурга был вынесен судебный приказ на взыскание с ответчика задолженности, определением мирового судьи от 24.07.2015 года судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

Всего в период с 27.11.2010 по 28.11.2017 г. в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 61310 руб. 00 коп., которые списаны банком в погашение задолженности в соответствии с условиями договора.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 27.11.2010 года - в размере 60 492 руб. 18 коп., неустойку за неоплату заключительного счета-выписки за период с 28.02.2015 г. по 28.11.2017 г. в размере 12 605 руб. 14 коп, в счет возврата государственной пошлины 2 392 руб. 92 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом неоднократно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 27.11.2010 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» путем акцепта банком заявления в котором последний просил выпустить на его имя банковскую карту Русский Стандарт MCU; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте (Рубль РФ); для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

При этом в заявлении указал, в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен; подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с условиями программы по организации страхования клиентов, являющихся неотъемлемой частью условий и присоединяется к ним в полном объеме, ознакомлен и понимает и согласен, что за его участие в программе банк вправе взимать с него комиссию в соответствии с тарифами и условиями. При подписании заявления клиент также подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк года открыл на имя ответчика счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 27.11.2010 г., условиях по карте и Тарифах по карте, и тем самым заключил договор о карте №

В соответствии с указанным договором, истец выпустил на имя ответчика банковскую карту, карта получена ответчиком лично, активирована, банк открыл банковский счет и с использованием карты начиная с 15.12.2010 г. с использованием карты ответчиком были совершены операции по снятию наличных в банкомате с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ответчика.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

По смыслу приведенных выше норм права, действия банка по выпуску карты и предоставлению кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. 

При этом необходимые условия по пользованию кредитной картой содержатся в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка и Тарифах. 

Из содержания заявления-анкеты следует, что ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Условиями и Тарифами, являющиеся неотъемлемой частью договора. Заявление-анкета, содержащее информацию о том, что условия кредита определяются Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», подписано ответчиком. Подав ответчику анкету-заявление на выпуск кредитной карты, ответчик тем самым совершил акцепт на условиях, предложенных истцом.

Таким образом, судом установлено, что договор заключен между сторонами в надлежащей форме.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам. 

В соответствии с Условиями договора по картам, погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки.

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального размера платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.310 ГПК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору о карте, банк выставил ответчику заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 60492 руб. 18 коп., выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 27.02.2015 года. 

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, по настоящее время не исполнены. 

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору составляет 60 492 руб. 18 коп., неустойку за период с 28.02.2015 г. по 28.11.2017 г. за 1004 календарных дней в сумме 121 468 руб. 30 коп. (60492 руб. 18 коп. х 0,2% х 1004 дней= 121 468 руб. 30 коп.). 

Банк снижает размер неустойки, подлежащей оплате ответчиком, добровольно до 12 605 руб. 14 коп.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

С учетом предусмотренного статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика. 

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету заемщика.

Ответчик в силу ст.56 ГПК РФ в судебное заседание не представил доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату долга и уплате процентов. Доказательств возврата кредита и предусмотренных договором процентов за пользование, комиссий и неустоек, начисленных в связи с неисполнением обязательств, ответчиком суду не представлено. 

В связи с установленным, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в соответствии с расчетом истца, который ответчиком не оспорен.

Расчет основного долга и начисленных процентов осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам.

Статьи 330, 331, 332 ГК РФ устанавливают, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В связи с указанным, суд исковые требования удовлетворяет в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований на основании ст.98 ГПК РФ истцу за счет ответчика подлежат возмещению судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд с настоящим иском в сумме 2 392 руб. 92 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 27.11.2010 года в размере 60 492 руб. 18 коп., неустойку за период с 28.02.2015 г. по 28.11.2017 г. в размере 12 605 руб. 14 коп., а также 2 392 руб. 92 коп. в счет возврата государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд судье заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Курганский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Маргина