Дело № 2 – 22/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2020 год город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Шошолиной Е.В., 

при секретаре Шевченко Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из анкеты заявителя, заявления о заключении договора кредитования №.

По условиям кредитного договора, Банк открывает банковский специальный счет и ссудный счет для выдачи кредита на имя ФИО1 и перечисляет сумму кредита на открытый банковский счет ФИО1 сумму кредита.

Сумма выданного кредита в размере 246 480 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку задолженность в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Процентная ставка составляет 29,7 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Денежные средства в размере 246 480 руб. поступили ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1

Согласно заявлению на кредит, предоставленный ФИО1, кредит, а также начисленные за пользование кредитом проценты подлежат возврату ежемесячными платежами в размере 7 927 руб.

Последний платеж в счет погашения кредита был совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 000 руб.

Согласно договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО «Восточный экспресс банк» уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. 

Банк указывает, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которая составляет 407 732 руб. 91 коп., из которых: просроченный основной долг – 228 136 руб. 88 коп., проценты – 179 596 руб. 03 коп.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 

<

данные изъяты> в связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменён.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 1/5 части образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности основного долга в сумме 45 627,38 руб., 1/5 части образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности неуплаченных процентов в сумме 35 919,21 руб., а также расходы по уплате госпошлины – 2646,40 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 руб.

Определением Гайского городского суда Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица привлечено ПАО «Восточный экспресс банк». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, просила суд применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен был надлежащим образом. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения ст. ст. 309, 310 ГК РФ возлагают обязанность по надлежащему исполнению своих обязательств в соответствии с его условиями и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого, кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 246 480 руб., под 29,7 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 3 ст. 382 ГК РФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 выразила согласие на уступку Банком своих прав требования по кредитному договору любому третьему лицу, что подтверждается представленными в материалы дела договором комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Также до заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 была ознакомлена с Условиями предоставления ОАО КБ "Восточный" физическим лицам потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, выразила согласие на предоставление кредита и исполнение кредитных обязательств с учетом этих Условий.Таким образом, условие о праве Банка уступать требования по договору любому третьему лицу сторонами при заключении договора надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано.

По договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № ПАО «Восточный экспресс Банк» уступило ООО «Экспресс – Кредит» права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 настоящего Кодекса, а также положений ст. ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 407 732 руб. 91 коп., из которых: просроченный основной долг – 228 136 руб. 88 коп., проценты – 179 596 руб. 03 коп.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по кредитному договору, ответчиком в материалы дела не представлено.

Ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям банка.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был произведен последний платеж в размере 18 000 руб., а ДД.ММ.ГГГГ банк списал остаток денежных средств со счета в размере 98,32 руб., что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком. Однако по наступлению очередного срока погашения кредита заемщик не выполнила свои обязательства в полном объеме.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 

<

данные изъяты> в связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменён.

Поскольку ответчик ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства перед истцом по погашению займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 228 136,88 руб., подлежащим удовлетворению.

Суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ произведено последнее списание процентов) по ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности) в связи с чем, исковые требования за указанный период не подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание изложенное, суд считает возможным произвести расчет суммы процентов, подлежащего взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата заявленных исковых требований) следующим образом в пользу ООО «Экспресс-Кредит»:

228 136,88 руб. (остаток основного долга) х 29,7% (процентная ставка по кредиту) х 672 (дня просрочки) / 365 = 124 746,01 руб.

Таким образом, истцом был пропущен срок по обязательным минимальным платежам, однако с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в пределах заявленных исковых требований с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ: основной долг в размере 1/5 части (из общей суммы требования по основному долгу в размере 228 136,88 руб.) в сумме 45 627,38 руб., а также проценты в размере 1/5 части (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в размере 179 596,03 руб.) в сумме 35 919,21 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится, в том числе госпошлина (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в сумме 2 646,40 руб.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Критерий разумности включает в себя степень сложности дела, его продолжительность, интенсивность работы поверенного по делу.

Согласно пункту 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Расходы истца, связанные с рассмотрением искового заявления в размере 10 000 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и реестром на оказание услуг по агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ оплачено по иску к ФИО1 10 000 руб., с учетом принципа разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы в размере 200 руб., поскольку оказанная услуга заключалась только в подготовке заявления о выдаче судебного приказа.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1/5 части образовавшейся задолженности по основному долгу 45627 руб. 38 коп., в размере 1/5 части по неуплаченным процентам в размере 35919 руб. 21 коп., расходы по оплате госпошлины – 2646 руб. 40 коп., расходы по оплате юридических услуг 200 руб. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.

Судья: Е.В. Шошолина

Мотивированный текст решения изготовлен: 27 января 2020 года

Судья: Е.В. Шошолина