Дело № 2-1235/2025

УИД №***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики 30 октября 2025 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В., 

при секретаре Груздевой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 606992 руб. 70 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 17139 руб. 85 коп. 

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 25.09.2024 г. кредитного договора №*** выдало кредит ФИО1 в сумме 500000 руб. 00 коп. на срок 96 месяцев под 37,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

12.11.2010 г. должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР-1404 (№ счета №***). 

21.12.2023 г. должник подключил к своей банковской карте МИР-1404 услугу «Мобильный банк».

23.12.2019 г. должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн», получил в СМС-сообщении пароль в системе «Сбербанк-Онлайн». Ответчиком верно введен пароль для входа в систему.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.09.2024 г. в 14:47 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.09.2024 г. в 14:49 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно справке о зачислении средств кредита и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.09.2024 г. в 14:53 банком выполнено зачисление кредита в сумме 500000,00 руб.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 27 Общих условий при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.11.2024 г. по 04.07.2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 606992,70 руб., в том числе: просроченный основной долг – 497806,64 руб., просроченные проценты – 103433,68 руб., неустойка за просроченный основной долг – 461,48 руб., неустойка за просроченные проценты – 5290,90 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму. Требование ответчиком не выполнено.

На основании ст. ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от 25.09.2024 г. в вышеуказанном размере, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17139 руб. 85 коп.

В судебное заседание истец и ответчик не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ).

Как следует из материалов дела 25.06.2013 г. ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче дебетовой карты в рамках договора банковского обслуживания ДБО №*** от 12.11.2010 г. (№ счета №***). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ОАО «Сбербанк России» и обязался их выполнять.

23.12.2019 г. ФИО1 осуществил регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по предоставленному ему банком коду для входа в систему, о чем был уведомлен СМС-сообщением банка.

Согласно п. 5 разд.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации, в том числе в системе «Сбербанк- Онлайн» через мобильное приложение. В этом случае заемщик оформляет Индивидуальные условия договора в виде электронного документа, который подписывается простой электронной подписью. 

Согласно протоколу проведения операций в системе «Сбербанк-Онлайн» 25.09.2024 г. ответчиком была направлена заявка на получение кредита в сумме 500000,00 руб. сроком на 96 месяцев, процентной ставкой 25.9% годовых. Данным протоколом также подтверждается получение клиентом кредита в сумме 500000,00 руб. сроком на 96 месяцев, с процентной ставкой в течение 1 месяца – 20,90% годовых, со второго месяца ставка изменится в зависимости от предоставления залога. Для подтверждения получения кредита Банком на номер телефона ответчика направлены SMS-сообщения с уникальным одноразовым паролем.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий при непредставлении документов в сроки, установленные Индивидуальными условиями и/или не возникновении права залога кредитора процентная ставка устанавливается в размере 37,900% годовых. 

Как следует из справки о зачислении кредита по кредитному договору №*** от 25.09.2024 г. банком зачислена денежная сумма в размере 500000,00 руб. на счет №***. 

В соответствии с п. 2 разд. 1 Общих условий заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 16 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 20 Общих условий).

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, заемщик обязательства по возврату кредита исполнял несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с 25.11.2024 г. по 04.07.2025 г. составляет 601240,32 руб., в том числе: просроченные проценты – 103433,68 руб., просроченный основной долг – 497806,64 руб.,

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, заемщиком допускалась просрочка внесения установленных банком обязательных платежей для погашения задолженности по кредиту, последний платеж был внесен 10.06.2025 г., после чего погашение кредита прекращено, что свидетельствует о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которым предписано в срок до 03.07.2025 г. возвратить банку всю сумму задолженности по кредитному договору. Требование ответчиком не выполнено.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Пунктом 12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По расчету истца за период с 25.11.2024 г. по 04.07.2025 г. размер неустойки составляет 5752,38 руб., в том числе: неустойка за просроченный основной долг – 461,48 руб., неустойка за просроченные проценты – 5290,90 руб.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки, а также компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств явной несоразмерности ее размера последствиям нарушения обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности с ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 17139,85 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от 15.07.2025 г. 

Судом удовлетворены исковые требования истца, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 17139,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН №***) к ФИО1 (паспорт серия №*** №***) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от 25.09.2024 г. за период с 25.11.2024 г. по 04.07.2025 г. (включительно) в размере 606992 (Шестьсот шесть тысяч девятьсот девяносто два) руб. 70 коп., из которых:

- просроченный основной долг – 497806 (Четыреста девяносто семь тысяч восемьсот шесть) руб. 64 коп. 

- просроченные проценты – 103433 (Сто три тысячи четыреста тридцать три) руб. 68 коп.,

- неустойка за просроченный основной долг – 461 (Четыреста шестьдесят один) руб. 48 коп.,

- неустойка за просроченные проценты – 5290 (Пять тысяч двести девяносто) руб. 90 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 17139 (Семнадцать тысяч сто тридцать девять) руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 13.11.2025 г.

Председательствующий судья- Е.В. Хисамутдинова