Дело №2-1071/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 года село Бакалы

Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салимгареевой Л.З.,

при секретаре Валиевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указывая в обоснование, что между ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) 07 февраля 2015 года был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 142 275,00 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет.

По состоянию на 08 августа 2019 года задолженность по договору составляет 338 445,52 рублей, в том числе: 126 352,1 рублей - задолженность по основному долгу, 212 093,42 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 07 февраля 2015 года в размере 338 445,52 рублей, в том числе: 126 352,1 рублей - задолженность по основному долгу, 212 093,42 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 584,46 рублей. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором указывает, что с исковыми требованиями Банка в указанных размерах не согласна, задолженность по кредитному договору не признает в полном объеме, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям.

Указала, что в силу ч. 1 и ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, так как Банку стало известно о нарушении его право на получение денежных средств по кредитному договору с момента её первой просрочки - 20 сентября 2015 года, то он начал течь именно с 21 сентября 2015 года, поскольку с этой даты Банку стало известно о нарушении должником его право на получение суммы основного долга и процентов. Следовательно, трехгодичный срок исковой давности, установленной статьёй 200 Гражданского кодекса РФ по требованию просроченных платежей за указный Банком период истек еще 21 сентября 2018 года.

В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Кроме того, согласно п. 20 указанного Постановления Пленума признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. Таким образом, факт внесения ею платежей 05 мая 2017 года никоем образом не прерывает срок исковой давности в отношении тех платежей, сроки исковой давности по которым уже истекли. Полагает, что внесение ею платежа не свидетельствует о признании долга в целом.

Банк обратился в суд с исковым требованием 17 сентября 2019 года. Поскольку, в соответствии с условиями Договора предусмотрено возвращение долга частями, трехгодичный срок исковой давности должен быть исчислен по каждому просроченному платежу отдельно. Требование Банка о взыскании с неё суммы задолженности по договору за период с 09 июня 2015 года по 08 августа 2019 года считает необоснованными и незаконными, так как по части просроченных платежей требование заявлено за пределами сроков исковой давности. Считает, что с неё может быть взыскана задолженность по Договору только в пределах исковой давности, а именно за период с 17 сентября 2016 года по 08 августа 2019 года, так как срок исковой давности по кредитным платежам исчисляется по каждому платежу отдельно.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, судом установлено, что между ПАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) 07 февраля 2015 года был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 142 275,00 рублей сроком на 52,68 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

В соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Денежные средства по данному кредитному договору в сумме 142 275,00 рублей были выданы ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету, то есть банк выполнил принятые на себя обязательства по договору.

ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, однако взятые на себя обязательства по договору не исполняет, допустив тем самым образование задолженности, чем нарушает условия договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору не исполнялись, образовалась задолженность по кредитному договору перед ПАО КБ «Восточный», которая в соответствии с расчетом, представленным истцом по состоянию на 08 августа 2019 года (за период с 09 июня 2015 года по 08 августа 2019 года) составляет 338 445,52 рублей, в том числе: 126 352,1 рублей - задолженность по основному долгу, 212 093,42 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

С данным расчетом задолженности суд не может согласиться.

Ответчиком заявлено письменное ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы займа ежемесячно, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, срок исковой давности необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

В соответствии со статьёй 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № по Бакалинскому району Республики Башкортостан 15 марта 2019 года с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте, то период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежит исключению при исчислении срока исковой давности. 

С учетом изложенного и с применением разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд полагает, что с ответчика возлежит взысканию задолженность по основному долгу, возникшая с 13 марта 2016 года по 07 февраля 2018 года.

Согласно заявления клиента о заключению договора кредитования № размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 7440,00 рублей, размер последнего платежа - 7418,31 рублей, дата последнего платежа - 07 февраля 2018 года, соответственно, сумму основного долга, подлежащую уплате ежемесячно необходимо рассчитать по формуле: 7440,00 (размер ежемесячного платежа по кредиту) – начисленные проценты за месяц (за исключением последнего периода с 08 января 2018 года по 07 февраля 2018 года, который определяется по формуле: 7418,31 - начисленные проценты за месяц).

Учитывая, что к мировому судье истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 13 марта 2016 года, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу, возникшая с 13 марта 2016 года по 07 февраля 2018 года в размере 106 748,34 рублей (3168,47 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 3152,98 рублей со сроком платежа с 07 апреля по ДД.ММ.ГГГГ + 3668,88 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 3671,63 рубля со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 3561,26 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 3935,45 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 4079,00 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 4119,71 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 4378,05 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 4242,10 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 4777,70 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 5033,64 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 4962,84 рубля со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 5150,41 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ + 5413,61 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 5611,62 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 5761,76 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 5979,52 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 6164,72 рубля со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 6505,06 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ + 6709,71 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 6920,79 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 7156,56 рублей со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 7 377,13 рубля (сумма основного долга, уплаченная ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)).

Как усматривается из материалов дела, требования истцом были заявлены по состоянию на 08 августа 2019 года, соответственно, проценты в размере 44,5% годовых подлежат взысканию по состоянию на 08 августа 2019 года исходя из следующего расчета по формуле: остаток просроченной задолженности х 44,5% годовых / количество дней в году х количество дней пользования кредитом.

При этом расчет процентов, подлежащих взысканию, будет следующим:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1244 дней 

3168,47 х 44.5% / 365 х 1244 = 4805,48

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1214 дня

3152,98 х 44.5% / 365 х 1214 = 4666,66

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1184 дня

3668,88 х 44.5% / 365 х 1184 = 5296,05

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1154 дня

3671,63 х 44.5% / 365 х 1154 = 5165,73

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1124 дня 

3561,26 х 44.5% /365 х 1124 =4880,19

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ =1094 дня

3935,45 х 44.5% /365 х 1094 = 5249,02

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1064 дней

4079,00 х 44.5% /365 х 1064 = 5291,30

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1034 дней

4119,71 х 44,5% / 365 х 1034 = 5193,43

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 1004 дней

4378,05 х 44.5 % /365 х 1004 = 5358,97

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 974 дней

4242,10 х 44.5% /365 х 974 = 5037,40

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ =944 дней

4777,70 х 44.5% / 365 х 944 =5498,67

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 914 дней

5033,64 х 44.5% /365 х 914 =5609,12

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 884 дней

4962,84 х 44.5% /365 х 884 = 5348,71

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 854 дней

5150,41 х 44.5% / 365 х 854 = 5362,49

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 824 дней

5413,61 х 44.5% /365 х 824 = 5438,52

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ =793 дней

5611,62 х 44.5% / 365 х 793 = 5425,26

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 761 дней

5761,76 х 44.5% / 365 х 761 =5345,72

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 731 дней

5979,52 х 44.5% / 365 х 731 = 5329,06

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 701 дней

6164,72 х 44.5% / 365 х 701 = 5268,63

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 671 дней

6505,06 х 44.5% /365 х 671 = 5321,58

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 641 дней

6709,71 х 44.5% / 365 х 641 = 5243,59

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 611 дней

6920,79 х 44.5%/ 365 х 611 = 5 155,41

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 581 дней

7156,56 х 44.5% / 365 х 581 = 5069,29.

Итоговая сумма процентов по договору составляет 103 988,70 рублей (115 111,57 рублей - 11 122,87 рублей (сумма процентов, уплаченные ответчиком в период с 25 ноября 2016 года по 05 мая 2017 года)).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по Договору о кредитовании № за период с 13 марта 2016 года по 08 августа 2019 года в размере 210 737,04 рублей, в том числе: 106 748,34 рублей - задолженность по основному долгу, 103 988,70 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 13 марта 2016 года по 08 августа 2019 года.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из удовлетворенных судом требований имущественного характера, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5307,34 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 07 февраля 2015 года в размере 210 737,04 рублей, в том числе: 106 748,34 рублей - задолженность по основному долгу, 103 988,70 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 13 марта 2016 года по 08 августа 2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5307,34 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 15 ноября 2019 года.

Судья Л.З. Салимгареева