Дело №2-2852/2019

22RS0011-02-2019-002741-53

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2019 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Бочкаревой С.Ю.,

при секретаре Екатериничевой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса), 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в Рубцовский городской суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии.

В обоснование требований указав, что 11.03.2014 на основании заявления ФИО1 и в соответствии с Правилами ипотечного кредитования Страховщика в редакции от 18.01.2012 между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик) и ФИО1 (страхователем) заключен договор страхования ..., предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователя недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю. 

Истец указал, что в п.1.2 Договора указано Застрахованное лицо: 1.2.1 ФИО1, 1.2.2. ФИО2. В п.1.3 Договора предусмотрено, что застрахованным имуществом является недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., находящееся в собственности Страхователя и переданное в залог (ипотеку) выгодоприобретелю в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору ... от 28.01.2013 и/или Закладной.

Согласно п. 1.4 Договора страхователь (с письменного согласия Застрахованных лиц) подписывая настоящий Договор, назначает по настоящему Договору выгодоприобретателя Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно п. 6.1 Договора срок действия договора устанавливается следующим образом: дата заключения Договора определяется как дата его заключения, дата окончания Договора 30.11.2028 определяется как дата окончания действия обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (Закладной).

В соответствии с п. 4.1 Договора страховая сумма по каждому объекту страхования и Договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по Кредитному договору (Закладной), увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составляет 1409322,96 руб. 

Страховая сумма на каждый период страхования указана в Графике страховой суммы уплаты страховой премии (приложение к договору), согласно п.4.2 договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой сумы уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение к договору), составленном согласно периодам, установленным п. 6.2. договора. При этом, очередной страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого должен быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым взносом (периодов страхования). В графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) отражены 20 периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период страхования. Согласно п. 7.1.2 Договора Страхователь обязан уплачивать страховую премию (страховые взносы) в сроки и в размере, указанные в разделе 4 Договора.

Истец указал, что за период с 12.03.2019 по 11.03.2020 ФИО1 не произвела оплату страхового взноса в сумме 948,28 руб., ссылаясь на положения ч. 1 ст. 452 ГК РФ согласно которой соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, в связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств ответчиком, о направлении 26.04.2019 в адрес ФИО1 письма-сопровождения о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии (страхового взноса), в котором ответчику предложено погасить задолженность в сумме 948,28 руб. за период с 12.03.2019 по 12.04.2019, с предупреждением о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный истцом срок, истец вправе обратиться в суд с соответствующим иском, указывая, что ФИО1 на предложение о расторжении договора ничего не ответила, встречное предложение о расторжении договора страхования истцу не направила, истец просит в судебном порядке расторгнуть договор страхования от 11.03.2014, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с 12.03.2019 по 24.05.2019 в размере 2192,91 руб. с последующим перерасчетом на дату вынесения решения судом. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 руб. 

Истцом исковые требования неоднократно были уточнены, в судебное заседание представлено заявление с уточнением периода взыскания, а именно с 12.03.2019 по 18.09.2019 в размере 5660,07 руб., с последующим перерасчетом на дату вынесения решения судом.

Представитель истца Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности», ответчик ФИО1, представитель третьего лица «ДОМ.РФ ипотечный агент», извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В судебное заседание представлено заявление с уточнением периода взыскания, а именно с 12.03.2019 по 18.09.2019 в размере 5660,07 руб., с последующим перерасчетом на дату вынесения решения судом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела 11.03.2014 между ОАО "СОГАЗ" (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании, неотъемлемой частью которого являются Правила ипотечного страхования. 

Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а так же владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5. договора (п. 1.1 договора).

Исходя из п. 1.2. договора, застрахованным имуществом является квартира, расположенная по адресу: ....

П. 4.1 договора установлена страховая сумма, п. 4.2. страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере установленном в графике согласно периодам, установленным п. 6.2 договора.

Согласно п. 6.1. срок действия договора установлен датой заключения договора (определена как дата его подписания), дата окончания договора — 30.11.2028 (определена как дата окончания действия обязательства страхователя перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (закладной)).

В течение срока действия договора, выделяются периоды страхования, равные одному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

В п. 2.4 договора предусмотрен порядок уплаты страховой премии - за каждый период страхования не позднее 24 часов даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

За период с первого по пятый страховая премия оплачена в полном размере.

При этом ФИО1 не произвела оплату страхового взноса в размере 10 846 рублей за период с 12.03.2019 по 11.03.2020.

Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за указанные периоды, не представлено.

26.04.2019 АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 письмо-сопровождение, в котором предлагалось погасить задолженность в размере 948,28 руб. за период с 12.03.2019 по 12.04.2019, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму.

Разрешая заявленные требования, оценив представленные доказательства, суд, установив ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору страхования, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика на его расторжение, приходит к выводу о том, что неоплата страхователем страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем удовлетвяет заявленные требования в полном объеме, взыскивая задолженность по страховой премии и расторгнув договор страхования.

Исходя из п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования,

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Вместе с тем, доказательств подтверждающих отказ ответчика от договора страхования, не представлено.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Кроме того, п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, то суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 12.03.2019 по 18.09.2019.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца уплаченную государственную пошлину в сумме 6400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Алтайского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса), удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования (личное и имущественное страхование) от 11.03.2014, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с 12.03.2019 по 18.09.2019 в размере 5 660,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6400 рублей, всего взыскать 12 060,07 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий С.Ю. Бочкарева

Решение суда изготовлено в окончательной форме 24 сентября 2019 года.