Дело №2-726/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года п. Матвеев Курган

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Коркишко А.И.

при секретаре-помощнике судьи Литюк В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в районный суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от 03.06.2013 года в размере 2 821 830,98 рублей, в том числе: 126628,20 рублей – основной долг; 54734,61 рублей – начисленные проценты; пени – 2 640 468,17 рублей, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22309 рублей.

В обоснование иска указано, что 03.06.2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор № с физическим лицом, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 134228,19 рублей под проценты – 26 % годовых сроком до 03.06.2016 года. За время действия кредитного договора ответчиком частично уплачивалась задолженность по основному долгу и процентам. Согласно расчету по состоянию на 18.04.2019 года сумма задолженности ответчика перед банком составляет 2 821 830,98 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 126628,20 рублей; просроченная задолженность по процентам – 54734,61 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1785288,94 рублей; пени на сумму задолженности по процентам – 855179,23 рублей. Направленная в адрес ответчика претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени оставлена ответчиком без удовлетворения. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Истец ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайств об отложении дела не заявлял, в поданном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, не оспаривал, что заключал с банком кредитный договор, при этом просит в иске отказать, заявил о пропуске банком срока исковой давности. 

Изучив материалы дела, оценив все представленные доказательства по делу по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Как видно из материалов дела решением Арбитражного суда г. Москвы по делу №А40-74809/14 от 09.10.2014 года ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 129 Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Таким образом, конкурсный управляющий ОАО Банк «Западный» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» вправе обратиться в суд с исковыми требованиями к ответчику, имеющему задолженность перед кредитной организацией.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из статьи 808 Гражданского кодекса РФ (гл.42 ГК РФ) следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 03.06.2013 года на основании поданного ответчиком ФИО1 заявления-анкеты между ОАО Банк «Западный» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № от 03.06.2013 года, по условиям которого ОАО Банк «Западный» предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 134228,19 рублей под проценты в размере 26 % годовых сроком на 36 месяцев, то есть до 03.06.2016 года с ежемесячным платежом 5412,11 рублей (п.п.2.1-2.5, п.4.3 кредитного договора).

Согласно п.4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, (далее Правила) погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 к заявлению). Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении).Пунктом 4.4.1.3 Правил предусмотрены случаи, при наступлении которых банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его использование, в частности, если клиент нарушил на 5 и более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащий оплате в соответствии с условиями договора, а также ухудшение или угроза ухудшения финансового положения клиента, наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные в графике погашения сроки.

В этом же пункте стороны пришли к соглашению, что в случае наступления любого из описанных в пункте случаев банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств клиентом по договору в полном объеме путем направления клиенту письменного требования банка возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом. В случае непогашения задолженности клиента перед банком в срок, установленный в письменном требования банка, банк вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять неустойку в размере и на условиях п.4.5.1 Правил.

Согласно п.4.5.1 Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

Из подписанного ответчиком ФИО1 графика погашения усматривается, что ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 5412,11 рублей, за исключением последнего, который равен 5413,56 рублей.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что свои обязательства ОАО Банк «Западный» перед ответчиком ФИО1 исполнил, выдав заемщику кредит в размере 134228,19 рублей. 

В силу статей 309-310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из представленных материалов дела следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору № от 03.06.2013 года, последний платеж в счет погашение кредита произвел 03.09.2013 года, вследствие чего у него образовалась задолженность перед ОАО Банк «Западный», которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 18.04.2019 года составила 2 821 830,98 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 126628,20 рублей; просроченная задолженность по процентам – 54734,61 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1785288,94 рублей; пени на сумму задолженности по процентам – 855179,23 рублей. 

Данный расчет задолженности в процессе рассмотрения дела ответчиком не оспорен. 

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к следующим выводам. 

По общим правилам, установленными статьями 195 и 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, при этом общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, при этом истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В пункте 24 Постановления от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Пленум Верховного Суда РФ, разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По данному делу истцом направлено в суд исковое заявление 26.06.2019 года посредством почтовой связи согласно штампу на почтовом конверте, срок действия кредитного договора истек 03.06.2016 года, а последний платеж уплачен ФИО1 03.09.2013 года, тем самым истец пропустил срок исковой давности по заявленным требованиям, поэтому в удовлетворении исковых требований следует отказать, учитывая, что уважительных причин пропуска данного срока истцом не представлено.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 № о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца через Матвеево-Курганский районный суд со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 20 августа 2019 года.

Судья А.И. Коркишко