Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2017 года Кисловодский городской суд Ставропольского края 

в составе: 

председательствующего судьи Пожидаева В.П. 

при секретаре судебного заседания Спектор А.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

АО «РН Банк» предъявлено исковое заявление к ответчику, в котором содержатся требования: о взыскании задолженности по кредитному договору в размере №, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере № рублей, об обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство №, идентификационный номер (VIN) № года выпуска по следующим основаниям. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «РН Банк» заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№,2,3 и 4.В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения транспортного средства № в размере № на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 3.0/2015 от 06 апреля 015 года предоставляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля заключаемый между банком и заемщиком. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся неотъемлемой частью, согласно п. 1.3 Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1 Индивидуальных условий и п. 1.4 Приложения № Общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанными в пункте 3.1 Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № «Общие условия договора залога автомобиля 4 п. 1 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 16,53% годовых. В силу строки 6 п. 1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 19 числам месяца. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком заключен договор залога автомобиля, согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марки №, 2015 года выпуска. Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная стоимость автомобиля составляет 1 456 836 рублей, но в соответствии с п. 6.6 Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75 % от залоговой стоимости, что составляет 1 092 627 рублей. Истец внес запись в реестр залогов от ДД.ММ.ГГГГ за № на автомобиль, где залогодателем является ФИО1 На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность в общей сумме – 805 613, 63 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 256, 14 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество -– автотранспортное средство RENAULT MASTER (VIN) № года выпуска. 

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился. Просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, обязался выплатить задолженность, но при этом высказал несогласие с суммой неустойки. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Положениями ст. 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ а силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 Гражданского кодекса РФ).

При этом, в соответствии со ст. 346 Гражданского кодекса РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные, в том числе ст. 353 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 353 Гражданского кодекса РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В свою очередь, согласно ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залог.

При этом, в соответствии со ст. 103.1 и 103.3 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 настоящих Основ.

Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества (далее также - уведомление о залоге) признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса. В случае направления в электронной форме уведомления о залоге свидетельство о регистрации данного уведомления направляется нотариусом заявителю с использованием сервисов единой информационной системы нотариата.

Регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).

Уведомление о возникновении залога направляется нотариусу залогодателем или залогодержателем.

Из представленных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "РН Банк" (в настоящее время - АО "РН Банк") и ФИО1 заключен договор потребительского кредита N 20813-1215, в соответствии с условиями которого ЗАО "РН Банк" (в настоящее время - АО "РН Банк") предоставил ФИО1 кредит для приобретения транспортного средства RENAULT MASTER в размере № руб. 98 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,53 годовых (стр. 4. П.1 Индивидуальных условий).

Согласно строки 6 п. 1 Индивидуальных условий, сторонами было предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно 19 числа месяца.

Положениям строки 12 п. 1 Индивидуальных условий согласовано взимание истцом неустойки в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по приведенному соглашению, транспортное средство марки RENAULT MASTER" с идентификационным номером (VIN) №, 2015 года выпуска. передан ЗАО "РН Банк" (в настоящее время - АО "РН Банк") в залог на основании раздела 3.1 кредитного договора.

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, так как содержит условия по предоставлению кредита, договора залога транспортного средства, на приобретение которого предоставляются денежные средства.

Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 456 836 руб., а в соответствии с п. 6.6 Приложения № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет № рублей.

Также, из материалов дела, в частности выписки по счету ФИО1, усматривается ненадлежащее исполнение последним обязательств по возврату кредитных денежных средств, возникновение задолженности по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ в размере 805 613,63 руб., из которой: 697 276,02 руб руб. - просроченный основной долг; 54 608, 51 руб. - просроченные проценты; 53 729, 10 руб - неустойка.

Доказательств, опровергающих факт наличия задолженности по кредитному договору, иного ее размера, а также сведений о ее погашении, ФИО1 в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "РН Банк" (в настоящее время - АО "РН Банк") в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которое до настоящего времени не исполнено.

Учитывая изложенное, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, порождающее АО "РН Банк" в силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ право истребования суммы задолженности в полном объеме, суд приходит к выводу о правомерно заявленных последним требований, и необходимости взыскания с ответчика в пользу кредитной организации таковую, в размере 805 613,63 рублей, в том числе в сумме неустойки, согласованной при заключении соглашения на основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, досудебный порядок урегулирования спора ответчиком соблюден, кредитор вправе обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное заемщиком имущество.

В соответствии со ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

В соответствии с требованиями ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепившими самостоятельные принципы состязательности гражданского судопроизводства и процессуального равенства сторон, когда в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в подтверждение заявленных требований и возражений по ним, суд считает, что истцом представлены доказательств в подтверждение заявленных требований, в то время как ответчик не привел обстоятельств в опровержение заявленных исковых требований, в связи с чем, суд считает исковые требования обоснованными.

Оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, суд считает их достаточными для удовлетворения иска АО «РН Банк» к ФИО1, в объеме заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов.

Уплаченная истцом государственная пошлина в размере 17 256,14 руб подлежит взысканию с ответчика в его пользу на основании заявленного ходатайства. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору в размере 805 613 (восьмисот пяти тысяч шестисот тринадцати) рублей 63 копеек, из которых: 697 276 (шестьсот девяносто семь тысяч двести семьдесят шесть) рублей 02 копейки- просроченный основной долг, 54 608 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот восемь) рублей – просроченные проценты, 53 729 (пятьдесят три тысячи семьсот двадцать девять) рублей 10 копеек- неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 17 256 (семнадцати тысяч двухсот пятидесяти шести) рублей 14 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство RENAULT MASTER (№, 2015 года выпуска, путем продажи с публичных торгов. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства марки «RENAULT MASTER», (VIN) №

Решение может быть обжаловано в течении месячного срока в 

<

адрес>вой суд.

Судья– В.П. Пожидаев