Дело № 2-212/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вытегра 07 июня 2018 года

Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Скресанова Д.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3,

при секретаре Насоновой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о расторжении соглашений о кредитовании и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратилось к ответчикам с указанным иском, указав в обоснование, что 13.09.2013 АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили соглашение №, согласно которому ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 400 000 рублей под 16,07 % годовых на срок до 13.09.2018. По условиям кредитного соглашения, погашение кредита должно осуществляться равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов со ФИО3 и ФИО2 13.09.2013 были заключены договоры поручительства № и №. Однако ответчики свои обязательства по кредитному соглашению исполняют ненадлежащим образом, допуская просрочки платежа. По условиям договора поручительства, поручители ФИО3 и ФИО2 отвечают перед банком солидарно, в том же объеме, что и заемщик ФИО1 Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком и поручителем своих обязательств, просят расторгнуть кредитное соглашение № с 28.03.2018, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по указанному кредитному соглашению в сумме 95976 рублей 46 копеек, в том числе: основной долг в сумме 54 345 рублей 35 копеек, просроченный основной долг в сумме 27869 рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом в сумме 9 855 рублей 06 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 3 158 рублей 49 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 748 рублей 25 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Кроме того, 26.06.2015 АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили соглашение №, согласно которому ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 750 000 рублей под 20% годовых на срок до 26.06.2018. По условиям кредитного соглашения, погашение кредита должно осуществляться равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком. Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному соглашению исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочки платежа. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, просят расторгнуть кредитное соглашение № с 28.03.2018, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по указанному кредитному соглашению в сумме 400 940 рублей 70 копеек, в том числе: основной долг в сумме 73723 рубля 27 копеек, просроченный основной долг в сумме 263 646 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом в сумме 36 007 рублей 85 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 24792 рубля 27 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 2 770 рублей 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебном заседании исковые требования признали частично, не согласны с требованиями в части взыскания пеней (штрафных санкций), в связи с чем просили их снизить.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав и оценив представленные истцом письменные доказательства, считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений условий не допускается.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 13.09.2013 ответчик ФИО1 под поручительство ФИО3 и ФИО2 получил у истца потребительский кредит в сумме 400 000 рублей на срок 13.09.2018 с начислением за пользование кредитом процентов в размере 16,7% годовых, что подтверждается заключенным между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и ФИО1 соглашением № (л.д.33), договором поручительства № и № от 13.09.2013, согласно которым поручители обязались отвечать перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщик (л.д.39-41, 43-45), банковским ордером № от 13.09.2013 на сумму 400 000 рублей (л.д.47).

Кроме того, судом установлено, что 26.06.2015 ответчик ФИО1 получил у истца потребительский кредит в сумме 750 000 рублей на срок до 26.06.2018 с начислением за пользование кредитом процентов в размере 20% годовых, что подтверждается заключенным между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и ФИО1 соглашением № (л.д.55-58), банковским ордером № от 26.06.2015 на сумму 750 000 рублей (л.д.63).

Погашение кредитов и уплату процентов за пользование кредитами ответчик ФИО1 в том и другом случае обязался производить ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату в соответствии с графиком платежей (по 15-м числам), что следует из п.3, п.10 кредитного соглашения №, п.6 кредитного соглашения №, и п.4.2.1. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен при подписании кредитного соглашения (далее – Правила о кредитовании).

Согласно п.13 кредитного соглашения №, п.12 кредитного соглашения № и п.6.1 Правил о кредитовании, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежного обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном п.п.6.1.1.-6.1.3. Правил о кредитовании.

На основании п.4.7. Правил о кредитовании в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитным соглашениям исполняет ненадлежащим образом, он нарушил п.3, п.10 кредитного соглашения №, п.6 кредитного соглашения №, допуская просрочки по платежам с марта 2017 года.

Последнее поступление денежных средств в счет погашения кредита и процентов по нему по соглашению № от 13.09.2013 было в декабре 2017 года, по соглашению № от 26.06.2015 – в сентябре 2017 года, что подтверждается расчетами задолженности (л.д.11-13, 14-15).

Как следует из материалов дела, в декабре 2017 года в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении кредитного соглашения (л.д.48-54,64-67), однако долг по указанным соглашениям до сих пор не погашен, что явилось основанием для обращения истца в суд.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из расчета, предоставленного стороной истца, следует, что по состоянию на 28.03.2018 по кредитному соглашению № образовалась задолженность в сумме 95976 рублей 46 копеек, из которых: основной долг - 54 345 рублей 35 копеек, просроченный основной долг - 27869 рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом – 9 855 рублей 06 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 3 158 рублей 49 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 748 рублей 25 копеек.

По состоянию на 28.03.2018 по кредитному соглашению № образовалась задолженность в сумме 400 940 рублей 70 копеек, из которых: основной долг - 73723 рубля 27 копеек, просроченный основной долг - 263 646 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом - 36 007 рублей 85 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга - 24792 рубля 27 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 2 770 рублей 40 копеек.

Данные расчеты арифметических ошибок не содержат и выполнены в соответствии с условиями кредитного договора. В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства исполнения ответчиками обязательства по кредитным соглашениям. Сами ответчики никаких доказательств исполнения обязательства по возврату суммы кредита не представили, расчет истца не оспаривали.

Вместе с тем ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 просят снизить размер пеней, как за несвоевременную уплату основного долга, так и процентов, считают штрафные санкции чрезмерно завышенными, несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие значимые для дела обстоятельства.

Согласно расчету истца размер пеней по кредитному соглашению № составил 3906 рублей 74 копейки, из них: 3 158 рублей 49 копеек за несвоевременную уплату основного долга, 748 рублей 25 копеек за несвоевременную уплату процентов. Размер пеней по кредитному соглашению № составил 27562 рубля 67 копеек, из них: 24792 рубля 27 копеек за несвоевременную уплату основного долга, 2 770 рублей 40 копеек за несвоевременную уплату процентов. С учетом суммы задолженности перед банком, суд находит, что заявленные пени за нарушение сроков платежей по указанным соглашениям несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, материальным положением ответчиков, суд полагает возможным снизить размер пеней по кредитному соглашению № с 3906 рублей 74 копейки до 1000 рублей, по кредитному соглашению № с 27562 рубля 67 копеек до 1000 рублей.

При указанных обстоятельствах исковые требования о взыскании солидарно с ФИО1, как с заемщика, а с ФИО2 и ФИО3, как с поручителей, задолженности по кредитному соглашению № от 13.09.2013 обоснованы и подлежат частичному удовлетворению в сумме 93069 рублей 72 копейки, включая: основной долг в сумме 54 345 рублей 35 копеек, просроченный основной долг в сумме 27869 рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом в сумме 9 855 рублей 06 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов в сумме 1000 рублей.

Исковые требования о взыскании с ФИО1, как с заемщика, задолженности по кредитному соглашению № от 26.06.2015 обоснованы и подлежат частичному удовлетворению в сумме 374378 рублей 03 копейки, включая: основной долг в сумме 73723 рубля 27 копеек, просроченный основной долг в сумме 263 646 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом в сумме 36 007 рублей 85 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов в сумме 1000 рублей.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств по соглашениям № от 13.09.2013, № от 26.06.2015 по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными соглашениями и Правилами о кредитовании, в период с сентября и с декабря 2017 года по настоящее время, является существенным нарушением кредитного соглашения. Поскольку истец по истечении ожидаемого срока не получил ответа на требование о расторжении соглашения, суд признает требование о расторжении указанных соглашений законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям по соглашению № в сумме 2992 рубля 09 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям по соглашению № в сумме 6943 рубля 78 копеек.

В силу п.1 ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае ее уплаты в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 настоящего кодекса.

В данном случае истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в большем размере, чем это предусмотрено НК РФ, в связи с чем суд находит, что излишне уплаченная истцом госпошлина в сумме 6000 рублей подлежит возврату.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение № от 13.09.2013, заключенное с ФИО1, с 28.03.2018.

Расторгнуть соглашение № от 26.06.2015, заключенное с ФИО1, с 28.03.2018.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 13.09.2013 в сумме 93069 рублей 72 копейки и расходы по оплате госпошлины в сумме 2992 рубля 09 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 26.06.2015 в сумме 374 378 рублей 03 копейки и расходы по оплате госпошлины в сумме 6943 рубля 78 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Возвратить АО «Россельхозбанк» излишне уплаченную госпошлину в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Д.В. Скресанов

В окончательной форме решение составлено 13 июня 2018 года.