Дело № 2-260/2024

16RS0011-01-2024-000175-77

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 марта 2024 года г. Буинск, РТ

Буинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи П.В.Романчука, при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 требуя взыскать с него задолженность по кредитному договору в сумме 355 667 рублей 55 копеек. Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство LADA Kalina СЕРО-СИНИЙ, 2016, №, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 163 392 рубля 46 копеек, и взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 756 рублей 68 копеек.

В обоснование иска указано, что ПАО «Совкомбанк», («Банк», «Кредитор») и ФИО1 («Заемщик») ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный Договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 313 000 рубля 00 копеек на срок 60 месяцев, под 29,9% годовых, под залог транспортного средства LADA Kalina СЕРО-СИНИЙ, 2016, №. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, однако заемщик в свою очередь обязательства не исполнил, в результате чего у него перед банком образовалась задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 355 667 рублей 55 копеек из которых: 596 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 2950 рублей 00 копеек – иные комиссии, 44087 рублей 20 копеек – просроченные проценты, 304392 рубля 50 копеек- просроченная ссудная задолженность, 1428 рублей 43 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду, 953 рублей 19 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1260 рублей 23 копеек – неустойка на просроченные проценты, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, судебные расходы и обратить взыскание на заложенный автомобиль. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств о рассмотрении дела не заявлял.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрен порядок возврата займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили Договор о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 313000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев, под 29,9% годовых, под залог транспортного средства LADA Kalina СЕРО-СИНИЙ, 2016, №. Заемщик обязался погашать основной долг, уплачивать проценты и иные платежи по Договору в размере, порядке и сроки, установленные Договором, "Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства". Размер ежемесячного платежа по кредиту и процентов за его пользование указан 13100 рублей 80 копеек (аннуитетный платеж). Даты погашения кредита и уплаты процентов - 29-ое число каждого месяца, количество платежей: 60. 

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем подачи заемщиком Анкеты-Соглашения Заемщика, Заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита и присоединения к Общим условиям Договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Договор является смешанным по смыслу ст. 421 ГК РФ и включает в себя Договор о предоставлении кредита и Договор о залоге. Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью Договора, вручены Заемщику, разъяснены и понятны ему. По условиям Договора ФИО1 передал в залог Банку транспортное средство - LADA Kalina СЕРО-СИНИЙ, 2016, №, в качестве обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ целью использования кредита является приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/частичной стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 Индивидуальных условий. Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные Графиком платежей. 

Согласно выписке по счету Банк зачислил деньги на счет ФИО1 (зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования). Из указанной суммы на основании заявления заемщика были осуществлены переводы за покупку автомашины, за подключение к программе помощи на дорогах, страховых премий по договорам имущественного и личного страхования. 

Из изложенного следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме. 

ФИО1 обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. 

Между тем, ФИО1 своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняет: неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей и суммы платежей. В результате у него возникла просроченная задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. 

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлялось требование (досудебная претензия) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке ФИО1 удовлетворено не было. 

Как следует из представленного расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 355 667 рублей 55 копеек из которых: 596 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета, 2950 рублей 00 копеек – иные комиссии, 44087 рублей 20 копеек – просроченные проценты, 304392 рубля 50 копеек- просроченная ссудная задолженность, 1428 рублей 43 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду, 953 рублей 19 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1260 рублей 23 копеек – неустойка на просроченные проценты.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о досрочном взыскании с Ответчика указанных сумм. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре. 

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль по договору залога, то суд также считает его обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку его удовлетворение обеспечит реальное исполнение решения суда. 

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства, условия которого содержатся в самом Договоре предоставления целевого потребительского кредита, а также Общих условиях Договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Согласно данным условиям, заемщик передал в залог автомобиль LADA Kalina, СЕРО-СИНИЙ, 2016, №.

Залог транспортного средства обеспечивает требования Банка, вытекающие в том объеме, в котором они существуют к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку и другие расходы. 

Согласно п. 8.5. Общих условий право залога у Банка возникает с момента возникновения у Заемщика права собственности на ТС согласно договору купли-продажи транспортного средства. 

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Как следует из содержания п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства. 

П. 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В силу п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Поскольку размер неисполненного обязательства ответчика составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, при этом ФИО1 более трех раз в течение календарного года, предшествующего дате обращения в суд, нарушил сроки внесения платежей по кредиту и суммы платежей, установленные графиком возврата, это является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Как следует из информации ОМВД России по 

<

адрес>, транспортное средство LADA Kalina, СЕРО-СИНИЙ, 2016, №, зарегистрировано за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога в размере 163 392 рубля 46 копеек. В обоснование указывает, что стоимость залогового имущества определяется с учетом условий, изложенных в п. 8.14.9 Общих условий, с применением к ней дисконта 62,18%. 

Однако, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога - движимое имущество, определять начальную продажную цену движимого имущества. Автомобиль относится к движимому имуществу. 

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с введением в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ, в связи с чем, суд считает, что оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля, с которой начинаются публичные торги, не имеется. 

При этом отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имуществ не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве». 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (государственную пошлину) в сумме 12 756 рублей 68 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «СовкомБанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 92 21 № выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по РТ) в пользу ПАО «СовкомБанк» (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 667 рублей 55 копеек, судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 12 756 рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LADA Kalina, СЕРО-СИНИЙ, 2016, №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов. 

Копию заочного решения в течение трех дней направить ответчику.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - П.В.Романчук.

Копия верна: Судья - П.В.Романчук.