РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2023 года город Котельнич

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Васениной В.Л.,

при секретаре Ежовой С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№ 2-401/2023 (УИД 

<

№>) по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. Свои требования обосновывало тем, что по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг> ответчику предоставлены денежные средства в сумме 

<

...> рублей на потребительские цели на срок до 

<

дд.мм.гггг>, с уплатой процентов 10% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его пользование должны производиться ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. Заемщик не производит ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивает проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора. Сумма задолженности составляет 301948,76 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10% годовых 13668,08 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 22 % годовых 2950,37 рублей, задолженность по просроченному основному долгу 285330,31 рублей, которые просят взыскать с ответчика.

Также просят расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика проценты по ставке 22% годовых, исходя из суммы долга 285330,31 рублей за период с 

<

дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6219,49 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что кредит оплачивала, но потом получила травму по состоянию здоровья не могла работать, поэтому не было возможности оплачивать кредит, в настоящее время трудоустроилась.

Из материалов дела следует, что 

<

дд.мм.гггг> между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№>, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 

<

...> рублей на срок до 

<

дд.мм.гггг> с уплатой 10% годовых (пункт 1,2,4 Договора). 

По условиям кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование им производится заемщиком в виде равных ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей (пункт 6 Договора). 

Согласно пункту 4 Договора, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком составляет 22% годовых.

Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной (пункт 5.2.3 Общих условий). 

Согласно Графику платежей погашение кредита осуществляется уплатой ежемесячных платежей: первый платеж в сумме 

<

...> рублей, последующие платежи в сумме 

<

...> рубль, последний платеж 

<

...> рублей. 

Дополнительным соглашением 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг> срок возврата кредита установлен 

<

дд.мм.гггг>.

ФИО1 вышеуказанный кредитный договор подписан, с графиком платежей (приложение №1 к Договору) ответчик ознакомлена и согласна, копии указанных документов получила, о чем свидетельствуют ее подписи в данных документах. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

В силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> задолженность ФИО1 после частичного погашения основного долга и процентов по состоянию на 

<

дд.мм.гггг> по основному долгу составила 

<

...> рублей (разница между суммой выданного кредита 

<

...> рублей и уплаченного долга 

<

...> рублей), размер задолженности по процентам составил 

<

...> рублей (разница между начисленными процентами 

<

...> рублей и суммой погашенных процентов 

<

...> рублей).

Неустойка рассчитана в соответствии с п.4 кредитного договора с даты просрочки платежа и представляет собой разницу между начисленной и погашенной неустойкой (

<

...> рублей – 

<

...> рублей), равную 

<

...> рублей.

Изучив данный расчет, суд приходит к выводу о его корректировке в периодах взыскания и размере повышенных процентов исходя из следующего.

Так, из условий договора займа следует, что проценты за пользование займом начисляются в размере 10% годовых при отсутствии просрочки исполнения заемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, а в случае нарушения заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется исходя из ставки 22% годовых (повышенных процентов).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как разъяснено в абзаце третьем пункта 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в тех случаях, когда в договоре займа, либо в кредитном договоре, установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В данном случае повышение названных процентов с 10% годовых до 22% годовых, представляет собой меру гражданско-правовой ответственности должника за нарушение обязательств и являются по своей сути штрафной санкцией за неисполнение заемщиком обязательств по возврату заемных средств (в данном случае 12% (22-10)), а установленные проценты в размере 10 % годовых не являются ответственностью заемщика за неисполнение обязательств и подлежат оплате должником по правилам об основном денежном долге в силу ст.809 ГК РФ.

С 01.04.2022 сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на основании Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям подаваемым кредиторами». Истцом расчет произведен по ставке 22 % годовых за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> в сумме 

<

...> рублей, с исключением периода моратория с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг>, ответчиком оплачены проценты в сумме 

<

...> рублей, предъявлено к взысканию 

<

...> рублей.

Принимая во внимание вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 10% годовых в сумме 

<

...> рублей, а также в размере 12% годовых за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> (в составе 22 %) в размере 

<

...> рублей, исходя из следующего расчета:

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

<

...>

Согласно части 2 статьей 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку требования истца о принудительном исполнении принятых на себя ответчиком обязательств по возврату кредита удовлетворены, а в силу закона исполнение прекращает действие обязательства (статья 408 Гражданского кодекса РФ), суд полагает необходимым прекратить действие кредитного договора 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>, заключенного между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1

Кроме того, подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 22% годовых, исходя из суммы долга 

<

...> рублей за период с 

<

дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами, в случае, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата суммы займа (кредита) или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца (кредитора) до дня, когда сумма займа (кредит) в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Из содержания п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ следует, что в случае расторжения договора судом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Согласно п. 4 ст. 425 Гражданского кодекса РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Таким образом, требования истца в части взыскания процентов, предусмотренных договором, за нарушение срока возврата процентов со дня, следующего за датой последнего расчета задолженности, заявленного истцом (

<

дд.мм.гггг>), до даты вступления решения суда о расторжении договора в законную силу основаны на положениях ст. 453, 809 и 810 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с положениями статьи 88, части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг>, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (

<

дд.мм.гггг> г.р., уроженки 

<

адрес>, паспорт 

<

№>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН 

<

№>, ОГРН 

<

№>) задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гггг> по состоянию на 

<

дд.мм.гггг> в размере 300607,68 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10% годовых 13668,08 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 12 % годовых 1609,29 рублей, задолженность по просроченному основному долгу 285330,31 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6206,08 рублей, всего 306813,76 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 22 % годовых, исходя из суммы долга 285330,31 рублей за период с 

<

дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 20.06.2023.

Судья В.Л.Васенина