ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По делу № 2-865/2024 

УИД № 43RS0010-01-2024-001056-13

24 сентября 2024 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Артамоновой Е.В.,

при секретаре Гайфуллиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество Коммерческий банк «Хлынов» (далее – АО КБ «Хлынов») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. 

В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора № от 23.12.2023г. ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 855 000 руб. на потребительские цели сроком до 23.12.2026, процентная ставка за пользование суммой кредита установлена в размере 13,4 % годовых. Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму просроченного долга из расчета 25,4% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. 

По состоянию на 09.08.2024г. сумма общей задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору составляет 927756 руб. 64 коп. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,4% годовых – 109 846 руб. 68 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых – 30 286 руб. 11 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 216 329 руб. 95 коп., задолженность по срочному основному долгу – 571 293 руб. 90 коп. 

В соответствии с Общими условиями, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов. 10.06.2024г. должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме и о расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 23.12.2022, заключенный с ответчиком ФИО1 и взыскать с нее задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.08.2024 в размере 927 756 руб. 64 коп., из которой: задолженность по уплате процентов по ставке 13,4% годовых – 109 846 руб. 68 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых – 30 286 руб. 11 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 216 329 руб. 95 коп., задолженность по срочному основному долгу – 571 293 руб. 90 коп., взыскать с ответчика проценты по ставке 25,4 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 10.08.2024г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, взыскать с ответчика проценты по ставке 13,4 % годовых, начисленных на сумму срочного основного долга за период с 10.08.2024г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12477 руб. 57 коп., почтовые расходы в сумме 250 руб. 80 коп.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание на рассмотрение дела по существу не явилась, своевременно, надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания по месту ее регистрации (

<

адрес>), об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Почтовое отправление с судебной повесткой для явки в судебное заседание на 24.09.2024г., направленное по адресу регистрации, вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения» без вручения. Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд, направив судебное извещение по известному адресу жительства ответчика, принял все возможные меры по надлежащему его извещению.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным отношениям правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ о залоге. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу указанных норм закона в их системном толковании, не исключается установление в кредитном договоре неустойки в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств.

Условиями кредитного договора № от 23.12.2022г. подтверждается, что АО КБ «Хлынов» предоставило ответчику ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 855 000 рублей сроком на 48 месяцев до 23.12.2026г.

Кредитный договор № от 23.12.2023г. состоит из Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» (далее – Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), заключение договора осуществляется путём подписания Заемщика Индивидуальных условий до принятия решения Банком о предоставлении кредита (п.3.1.1 Общих условий), акцептом Индивидуальных условий Банком является зачисление Кредита на Текущий счет (п.3.1.2.1 Общих условий). График платежей предоставляется Банком Заемщику при подписании Индивидуальных условий (п.3.1.2.2 Общих условий). Днем предоставления Кредита считается день зачисления суммы Кредита на Текущий счет (п.3.3.4 Общих условий). Начисление процентов за пользование Кредитом производится Банком на сумму ссудной задолженности по Кредиту ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.1.2 Общих условий).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, при условии заключения договора страхования жизни и здоровья сроком на 48 месяцев, процентная ставка устанавливается в размере 13,4% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом сверх установленных сроков, составит 25,4%.

В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также, согласно Графику погашения кредита и процентов, определен размер ежемесячного платежа – 23 169 руб., дата первого платежа – 31.01.2023г.

Согласно п. 4.2 Общих условий кредитования начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 5.2.7 Общих условий кредитования в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствие с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере).

Факт заключения кредитного договора кредита ответчиком не оспаривается, договор подписан сторонами.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в размере 855 000 руб. на счет заемщика №, из них 64 980 руб. – на оплату страховой суммы по страховому полису, 790 020 руб. – перевод заемных средств по кредитному договору № от 23.12.2022г., что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик ФИО1 неоднократно нарушала: вносила платежи не в срок и не в полном объеме. Последний платеж был внесен 31.05.2023г., после 31.05.2023г. платежи в счет возврата кредита не производились, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно представленному расчёту задолженности по состоянию на 09.08.2024г. сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 23.12.2022г. составляет 927 756 руб. 64 коп., в том числе: 

-задолженность по уплате процентов по ставке 13,4% годовых – 109 846 руб. 68 коп., 

-задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых – 30 286 руб. 11 коп., 

-задолженность по просроченному основному долгу – 216 329 руб. 95 коп., 

-задолженность по срочному основному долгу – 571 293 руб. 90 коп.

Представленный истцом расчёт задолженности ответчика судом проверен и признан арифметически верным, поскольку основан на условиях заключенного кредитного договора, сведениях о произведенных начислениях задолженности по кредитному договору с учетом произведенных заемщиком платежей в погашение основного долга и процентов, при этом представленный расчет ответчиком не оспорен, доказательства полного или частичного погашения долга по кредитному договору ответчиком суду не представлены.

При установленных фактических обстоятельствах неисполнения кредитного договора заемщиком и на основании положений статей 450, 452 Гражданского кодекса РФ суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора № от 23.12.2022г. обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем также приходит к убеждению об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по данному кредитному договору в сумме 927 756 руб. 64 коп.

Дополнительно истец просит взыскать проценты по ставке 25,4% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 10.08.2024г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также по ставке 13,4% годовых, начисленных на сумму срочного основного долга, за период с 10.08.2024г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора.

В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании процентов по ставке 25,4% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 10.08.2024г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также по ставке 13,4% годовых, начисленных на сумму срочного основного долга, за период с 10.08.2024г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из представленных материалов, АО КБ «Хлынов» при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 12477 руб. 57 коп., что подтверждается платежным поручением № от 12.08.2024г., а также понесены почтовые расходы по направлению в адрес ответчика требований и искового заявления в размере 250 руб. 80 коп., что подтверждается представленным истцом списком внутренних почтовых отправлений от 12.08.2024г. 

В ходе судебного разбирательства суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, в связи с чем на основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 23.12.2022г., заключенный между Акционерным обществом Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1 ФИО6.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии 

<

...> выдан 01.02.2007г. Сосновским ГОМ Вятскополянского № №Ф17 от 23.12.2022г. по состоянию на 09.08.2024г. на общую сумму 927 756 (девятьсот двадцать семь тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 64 копейки, из них: задолженность по срочному основному долгу – 571 293 руб. 90 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 216 329 руб. 95 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 13,4% годовых – 109 846 руб. 68 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 25,4% годовых – 30 286 руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии 

<

данные изъяты>)) в пользу Акционерного общества Коммерческий банк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты по ставке 25,4 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 10.08.2024г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии 

<

данные изъяты>)) в пользу Акционерного общества Коммерческий банк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты по ставке 13,4 % годовых, начисленных на сумму срочного основного долга за период с 10.08.2024г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии 

<

данные изъяты>)) в пользу Акционерного общества Коммерческий банк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12477 (двенадцать тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 57 копеек, и почтовые расходы в сумме 250 (двести пятьдесят) рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Артамонова