Дело № 2-2023/2020

24RS0028-01-2020-000586-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2020 года г. Канск 

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Смирновой М.М.,

при секретаре Благеревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Союз Сберегателей» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

КПК «Союз Сберегателей» (ранее КПК «Сберкнижка») обратилось с иском о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 20.03.2018г. между КПК «Союз Сберегателей» и ФИО1 заключен договор денежного займа с залогом недвижимого имущества на сумму займа в размере 70000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование заемными средствами ответчик обязался выплачивать заимодавцу проценты в размере 3,533 % от суммы займа ежемесячно. В целях обеспечения надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа ФИО1 представлено в залог имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, залоговая стоимость по соглашению сторон определена в размере 200000 руб. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ в договор займа были внесены изменения, в соответствии с которыми на сумму займа начисляются проценты за пользование в размере 3,533% в первый месяц с момента получения займа, по истечении месяца проценты за пользование займом начисляются в размере 4,500% начиная со второго месяца с момента получения суммы займа и до возврата ее заимодавцу, но не менее чем за 3 месяца. Проценты выплачиваются за весь срок фактического пользования займом, до дня возврата суммы займа, в том числе в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы займа, предусмотренного договором. В случае оплаты заемщиком неполной суммы процентов по займу, а так же нарушения сроков оплаты процентов и сроков возврата основной суммы займа в соответствии с графиком платежей стороны договорились об увеличении размера процентов за пользование займом до 15% в месяц. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа увеличена до 170000 рублей, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик исполняла свои обязательства по договору займа с залогом до 2019г. и платежи производились с нарушением сроков. Затем денежные средства перестали поступать на расчетный счет КПК «Сберкнижка». В настоящее время ФИО1 свои обязательства по договору займа с залогом № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнила. По состоянию на 10.03.2020г. задолженность составила 227071,60 из которой: 151034,41 задолженность по основному долгу, 18719,90 руб. задолженность по процентам за пользование займом, 47322,01 руб. неустойка по уплате процентов, 9995,28 руб. неустойка по уплате основного долга. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа с процентами с залогом имущества № от 20.03.2018г. в размере 227071,60 руб., обратить взыскание на предмет залога квартиру по адресу: 

<

адрес>, определить начальную продажную стоимость в размере 200000 рублей.

В дальнейшем представитель истца КПК «Союз Сберегателей» (КПК «Сберкнижка») ФИО2 уточнила исковые требования, просила взыскать с ФИО1 сумму основного долга по договору денежного займа с процентами с залогом недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.10.2020г. в размере 177933,70 руб., в том числе основной долг 134104,45 руб., проценты за пользование займом 36448 руб., неустойка по основному долгу 1766,39, неустойка по процентам 5614,86 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 68,5 кв.м., по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 797840 руб. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4478,68 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 25000 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 3000 руб.

В судебное заседание представитель истца КПК «Союз Сберегателей» ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрение дела в своё отсутствие, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования признала частично, в судебном заседании поясняла, что действительно заключала договор займа под залог недвижимого имущества. На тот момент являлась индивидуальным предпринимателем, в дальнейшем возникли сложности, взяла денежный займ в КПК «Сберкнижка» в сумме 170000 руб. под залог квартиры. В связи с просрочкой платежа ей была начислена неустойка в размере 47000 руб. В июле 2019г. она обратилась к истцу с просьбой о предоставлении отсрочки платежа, поскольку в марте 2020г. была назначена опекуном несовершеннолетнего, необходимы были средства на приобретение ребенку вещей в школу. Пенсии не хватало, сейчас устроилась на работу. ДД.ММ.ГГГГг. она оплатила проценты в сумме 9000 руб. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ она также произвела платежи в размере по 9000 руб. В настоящее время у неё имеется возможность ежемесячно вносить платежи по 9000 руб. Уведомлена истцом об изменении размера иска в связи с изменением периода задолженности. Просила снизить неустойку.

Представитель Межмуниципального Канского отдела Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, направил письменный отзыв на исковое заявление, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Суд, с учетом мнения сторон, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом уведомленных о времени и месте судебного заседания лиц, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

На основании ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Как установлено в судебном заседании, 20.03.2018г. между КПК «Сберкнижка» и ФИО1 заключен договор займа с залогом недвижимого имущества на сумму займа в размере 70000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование заемными средствами ответчик обязался выплачивать заимодавцу проценты в размере 3,533 % от суммы займа ежемесячно. Полная стоимость займа составила 42,399% годовых.

В целях обеспечения надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа ФИО1 представлено в залог имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, стоимость по соглашению сторон определена в размере 200000 рублей (п.9,10 договора займа).

Дополнительным соглашением №1 от 21.03.2018 года в договор займа были внесены изменения, в соответствии с которыми на сумму займа начисляются проценты за пользование в размере 3,533% в первый месяц с момента получения займа, по истечении месяца проценты за пользование займом начисляются в размере 4,500% начиная со второго месяца с момента получения суммы займа и до возврата ее заимодавцу, но не менее чем за 3 месяца. Проценты выплачиваются за весь срок фактического пользования займом, то есть до дня возврата суммы займа, в том числе в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы займа, предусмотренного договором. В случае оплаты заемщиком неполной суммы процентов по займу, а так же нарушения сроков оплаты процентов и сроков возврата основной суммы займа, в соответствии с графиком платежей стороны договорились об увеличении размера процентов за пользование займом до 15% в месяц, полная стоимость займа составит 180% годовых и заключен новый график платежей.

Дополнительным соглашением №2 от 29.01.2019г. сумма займа увеличена до 170000 руб., срок возврата установлен не позднее 10.01.2024 года.

Договор займа с залогом в установленном законом порядке зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 27.03.2018 за номером №.

Согласно п.5 договора займа заемщик обязан выплачивать проценты на сумму займа ежемесячно в срок не позднее 10-го числа каждого месяца согласно графику платежей.

Согласно п. 12 договора займа в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, заемщик уплачивает займодавцу неустойку из расчета 2% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. В случае несвоевременной уплаты процентов за предоставленный заем заемщик уплачивает неустойку в размере 5% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по договору займа и 21.03.2018г. по приходному кассовому ордеру выдал денежные средства ФИО1 в размере 2000 руб., затем платежным поручением № от 30.03.2018г. перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 68000 руб., платежным поручением № от 29.01.2019г. в размере 97594,15 руб. Указанные обстоятельства ФИО1 в судебном заседании не оспаривались.

ФИО1 обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов неоднократно нарушала, после июля 2019 денежные средства перестали поступать на счет истца. По состоянию на 10.10.2020г. задолженность составила 177933,70 руб., из которых 134104,45 руб. задолженность по основному долгу, 36448 руб., задолженность по оплате процентов за пользование займом, 1766,39 руб. неустойка по основному долгу, 5614,86 руб., неустойка по уплате процентов. 

Поскольку ответчиком нарушены условия договора займа ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств, то ответчик должен нести перед истцом ответственность за неисполнение данного обязательств, следовательно, задолженность по основному долгу в размере 134104,45 руб., задолженность по уплате процентов в размере 27448 руб. (с учетом внесенной 13.10.2020г. ФИО1 суммы в размере 9000 руб.) подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. ст. 421 и 422 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1.ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, следует отличать проценты за пользование заемными средствами по договору (ст. 809 ГК РФ) и проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по возврату заемных средств (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

В абзаце 3 пункта 15 названного Постановления содержится разъяснение, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ.

Дополнительным соглашением 21.03.2018 года стороны предусмотрели, что в случае неполной уплаты процентов по займу, а также нарушения сроков оплаты процентов, стороны договорились об увеличении процентов за пользование займом до 15% в месяц, полная стоимость займа составит 180 % годовых. Вместе с тем, из материалов дела и уточненных исковых требований следует, что проценты за пользование займом с 10.04.2018г. рассчитаны заемщику ФИО1 исходя из ежемесячной ставки 3,533% в месяц, в связи с несвоевременным внесением платежей ей начислена неустойка на основании ч.5 ст.21 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в размере 20% годовых: неустойка по основному долгу в размере 1766 руб. 39 коп., неустойка по процентам в размере 5614 руб. 86 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом суд не находит оснований для снижения неустойки на основании ст.333 ГК РФ, поскольку учитывая период задолженности, размер задолженности и неустойки, несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не установлено.

После подачи иска истцом была проведена оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества, согласно заключению которой рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> на дату проведения оценки 19.03.2020г. составляет 997300 руб.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество разрешается вопрос о начальной продажной цене заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 68,5 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив продажную стоимость в сумме 797840 руб. (997300 руб. х 80%), определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 94 ГПК РФ предусматривает, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании п. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в сумме 25000 руб. за составление искового заявления и представительство интересов в суде первой инстанции. Исходя из требований разумности, обстоятельств дела и фактически выполненной работы представителем, стоимости подобных услуг, суд полагает необходимым снизить размер расходов на оплату услуг представителя до 6000 руб.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 4478,68 руб. и расходов по оплате услуг оценки в размере 3000 руб. суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу ст. 94, 98 ГПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Союз Сберегателей» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать в пользу Кредитного потребительского кооператива «Союз Сберегателей» с ФИО1 задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168933 руб. 70 коп. (в том числе: по основному долгу в размере 134104,45 руб., по уплате процентов в размере 27448 руб., неустойку по основному долгу 1766 руб. 39 коп., неустойку по процентам 5614 руб. 86 коп.), расходы по оплате госпошлины 4478 руб. 68 коп., расходы на оплату услуг представителя в сумме 6000 рублей, расходы по оплате услуг оценщика 3000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение – жилое, общей площадью 68,5 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации имущества на публичных торгах с начальной продажной стоимостью в размере 797 840 руб. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Красноярский краевой суд через Канский городской суд.

Судья М.М. Смирнова

Мотивированное решение составлено 19 октября 2020 года.