Дело 2-153/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжский 21 января 2020 года

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Миловановой Ю.В.,

при секретаре Фетисовой М.А., 

с участием истца ФИО1, её представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании суммы, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском, впоследствии уточненным, к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании суммы, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов. В обоснование требований указано, что "."..г. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №..., согласно которому заемщик получил денежные средства в размере 780 000 рублей под 12 % годовых на приобретение строящегося жилья. "."..г. между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни №.... "."..г. истцу была установлена инвалидность 1 группы, о чем истец уведомила ООО СК «Сбербанк страхование жизни», указав на наступление страхового случая по полису ЗКРО №... от "."..г.. "."..г. СК «Сбербанк страхование жизни» была произведена выплата по полису ЗКРО №... от "."..г. для погашения договора №... в ПАО «Сбербанк» в марте 2019 года. В период с "."..г. по "."..г. истцом была внесена сумма в размере 231 185 рублей 87 копеек. "."..г. на сберегательный счет истца поступила сумма в размере 88 549 рублей 10 копеек. Остаток обязательный к возврату СК «Сбербанк страхование жизни» истцу составляет 142 636 рублей 77 копеек. "."..г. в адрес ответчика была направлена претензия, однако до настоящего времени денежные средства истцу не были возвращены. Просит взыскать с СК «Страхование жизни» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 142 636 рублей 77 копеек в счет возмещения убытков, расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 482 рубля 64 копейки, неустойку за пользование чужими денежными средствами в размере 142 636 рублей 77 копеек.

Истец, её представитель в судебном заседании исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в представленном отзыве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме на основании доводов, изложенных в письменных возражениях. 

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела и доказательства, приходит к следующему.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

В пункте 3 статьи 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. 

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. 

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

Стороны сами могут определять, какое объективно совершившееся событие, наступление или не наступление которого не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому обстоятельству, будет являться страховым случаем, а какое событие не будет являться страховым случаем.

Указанное соответствует принципу свободы договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, договор может состоять из нескольких отдельных документов, в том числе и Правил страхования, Условий страхования, с которыми стороны согласились, определили в них условия конкретного соглашения, страховые случаи и исключения из них.

В судебном заседании установлено следующее.

"."..г. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №... от "."..г., по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 780 000 рублей под 12% годовых, сроком на 120 месяцев.

"."..г. ФИО1, обращаясь с заявлением на страхование по программе смерть застрахованного лица, инвалидность 1 или 2 группы застрахованного лица, выразила согласие быть застрахованным в ООО «Страховой компании «Сбербанк страхование жизни», и заключить в отношении нее договор страхования, сроком действия по "."..г.. Плата за подключение к программе страхования составила 7 800 рублей. 

Кроме того, ФИО1 подтвердила, что у нее отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования, и она может являться застрахованным лицом в рамках Договора страхования, заключаемых в отношении заемщиков, а в случае возникновения таких ограничений обязалась незамедлительно уведомить об этом Банк; не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, туберкулезном, кожно-венерологическом диспансере, не страдает онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными воздействием радиации СПИДом и другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека, не является инвалидом 1-й и 2-й или 3-й группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу; не проходила лечение и не страдает в настоящее время последние 5 лет заболеваниями сердечнососудистой системы (инфаркт миокарда, ишемическая болезнь сердца, стенокардия, артериальная гипертензия (гипертония), порок сердца, нарушение ритма, инсульт, атеросклероз, кардиосклероз), сахарного диабета, паралича, каких-либо заболеваний легких (за исключением респираторных заболеваний), головного мозга, печени (в том числе гепатита), желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек (за исключением мочекаменной болезни), эндокринной системы (за исключением хронического тиреодита, гипотеоза), эпилепсией, психическими расстройствами, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза), эпилепсией, психическими расстройствами, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза), заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени); не намеревается путешествовать в зоны вооруженных конфликтов.

ФИО1 подтвердила, что она согласна пройти медицинское освидетельствование в медицинском учреждении, указанном страховщиком. Если после прохождения освидетельствования, организованного страховщиком, договор страхования не будет заключен в связи с отказом Страхователя от заключения договора на указанных в настоящем заявлении условиях, страховщик вправе требовать возмещения расходов, понесенных им в связи с организацией медицинского освидетельствования, а страхователь обязуется возместить такие расходы в течение 10 рабочих дней с момента получения соответствующего требования страховщика.

"."..г. между ФИО1 и ООО «Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» был повторно заключен договор страхования жизни №..., согласно п.4.1.1.4 условий договора страховым случаем признается установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы»).

"."..г. истцу была установлена инвалидность, о чем она уведомила ООО СК «Сбербанк страхование жизни», указав на наступление страхового случая по полису ЗКРО №... от "."..г..

"."..г. на основании платежного поручения №... на сберегательный счет ФИО1 поступила сумма в размере 88 549 рублей 10 копеек.

"."..г. ФИО1 направила в адрес ответчика претензию, в которой просила перечислить ей денежные средства в размере 142 636 рублей 77 копеек в счет возмещения убытков. 

"."..г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был дан ответ на претензию истца, о том, что наступившее событие было признано страховым случаем, было принято решение о страховой выплате. "."..г. выплата была осуществлена на счет выгодоприобретателя по договору страхования, на основании представленной выгодоприобретателем справки-расчета с указанием точной суммы задолженности по кредитному договору №... от "."..г. на дату наступления страхового события – "."..г..

Кроме того, ООО СК «Страхование жизни» признало событие страховым случаем, однако произвело выплату не в полном объеме.

Таким образом, суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, полагает, что 1 группа инвалидности является страховым случаем, соответственно имеются правовые основания к удовлетворению требований о взыскании убытков в размере 142 646 рублей 77 копеек.

На основании ч.3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 482 рублей 64 копеек, поскольку денежные средства в установленные сроки истцу перечислены не были.

В соответствии с ч.1 ст.23 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Суд полагает необходимым взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 неустойку в размере 142 646 рублей 77 копеек, согласно представленному стороной истца расчету, не оспоренному ответчиком.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Судом установлено, что потребителю ФИО1 был причинен вред по вине ответчика. 

Принимая во внимание степень нравственных страданий истца и фактические обстоятельства дела, срок, в течение которого ответчиком не были удовлетворены требования истца, а также требования разумности и справедливости, суд полагает необходимым определить размер компенсации морального вреда в сумме 3 000 рублей, отказав в оставшейся части данных требований.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" и пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" в связи с удовлетворением требований потребителя суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной потребителю суммы, что составляет 145 388 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору об оказании юридических услуг №... от "."..г., заключенному между ФИО1 и ИП ФИО3, «Заказчик» поручает, а «Исполнитель» принимает на себя обязательство оказать «Заказчику» юридическую помощь. Стоимость работ оценена сторонами договора в размере 40 000 рублей, которые были оплачены, что также подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от "."..г. на сумму 40 000 рублей.

Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, отказав во взыскании данных расходов в размере свыше 10 000 рублей, полагая указанный размер на оплату услуг по составлению искового заявления разумным и справедливым.

Согласно части 1 статьи 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Поскольку в соответствии с пп.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета городского округа – город Волжский Волгоградской области пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6 377 рублей 76 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 сумму убытков в размере 142 646 рублей 77 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 482 рублей 64 копеек, неустойку в размере 142 646 рублей 77 копеек, денежную компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 145 388 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании денежной компенсации морального вреда на сумму свыше 3 000 рублей, расходов по оплате услуг представителя на сумму свыше 10 000 рублей отказать.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в доход бюджета городского округа – город Волжский Волгоградской области государственную пошлину в размере 6 377 рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья подпись Ю.В. Милованова

Справка: мотивированное решение изготовлено 27 января 2020 года. 

Судья подпись Ю.В. Милованова

№...

№...

№...

№...