Дело № 2-3067/2023

24RS0028-01-2023-003045-50

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2023 года город Красноярск 

Красноярский край

Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Чернова В.И.,

при секретаре Чупина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к наследнику заемщика ФИО1 – ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

АО «Газпромбанк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к наследнику заемщика ФИО1 – ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, ссылаясь на то, что между Банком и ФИО1 16 апреля 2020 года заключен кредитный договор 

<

***> на потребительские цели на сумму 315 000 рублей, под 16,5% годовых, сроком до 15 апреля 2025 года, с внесением платежей 15 числа каждого текущего календарного месяца в размере 7 829 рублей. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика № денежные средства. Ответчик ФИО1 умерла 20 июня 2021 года. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредиту Банк 29 июня 2023 года направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности в срок до 01 августа 2023 года. До настоящего времени требование не исполнено. Задолженность не погашена и по состоянию на 14 августа 2023 года составляет: 196 306 рублей 18 копеек, из которой задолженность по возврату кредита – 175 719 рублей 81 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 334 рубля 22 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 1 396 рублей 30 копеек, пени за просрочку возврата кредита 3 976 рублей 84 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 879 рублей 01 копейка. На основании изложенного, Банк просит расторгнуть кредитный договор, заключеннный с ФИО1, взыскать за счет наследственного имущества с наследника заемщика ФИО1 – ФИО2 указанную сумму задолженности, а также пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисленные сумму фактического остатка просроченного основного долга с 15 августа 2023 года по дату вступления решения в законную силу.

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не представил.

Причину неявки ответчика суд находит неуважительной, а потому, в силу ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из положений ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных данным Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 16 апреля 2020 года между кредитором АО "Газпромбанк»" и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 315 000 рублей под 16,5 % годовых на срок по 15 апреля 2025 года, в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в Банке, с условием погашения основного долга и уплаты процентов ежемесячными аннуитетными платежами, датой платежа установлено 15 число текущего календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 7 829 рублей, количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности (л.д. 24-26).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме и в установленный срок, кредит предоставлен заемщику ФИО1 16 апреля 2020 года посредством зачисления суммы кредита в размере 315 000 рублей на ее счет 40№, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.16).

16 апреля 2020 года при заполнении заявления-анкеты на получение кредита заемщик ФИО1 отказалась от страхования и предоставления полиса страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 143-147).

20 июня 2021 года заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА №, выданным Территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния по Ленинскому району г. Красноярска (л.д. 33).

На момент смерти заемщика ФИО1 срок возврата кредита не наступил, кредит досрочно возвращен не был.

Наследник умершего заемщика – ФИО2 обратился в Банк с заявлением о списании ежемесячных платежей по кредитному договору 

<

***> от 16 апреля 2020 года с его банковского счета (л.д. 34-36, 37-39).

Последний платеж в счет погашения задолженности перед банком был осуществлен 20 января 2023 года (л.д. 11-15).

В соответствии с расчетом истца, кредитная задолженность заемщика по состоянию на 14 августа 2023 года составляет 196 306 рублей 18 копеек, из которой задолженность по возврату кредита – 175 719 рублей 81 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 334 рубля 22 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 1 396 рублей 30 копеек, пени за просрочку возврата кредита 3 976 рублей 84 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 879 рублей 01 копейка.

Суд, проверив расчет задолженности, предложенный истцом, принимает его, поскольку находит верным. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Из представленного нотариусом наследственного дела 209/2021 по выдаче свидетельства о праве на наследство на имущество ФИО1, следует, что наследником имущества ФИО1 является ее сын ФИО2, который принял наследство в установленном законом порядке, получив свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость 2 041 542 рубля 31 копейка) и в виде земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, СНТ № «Красноярец», участок № (кадастровая стоимость земельного участка составляет 317 781 рубль 09 копеек) (л.д.126-141).

Принимая во внимание, что общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО2 после смерти ФИО1 превышает сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16 апреля 2020 года, ответчик ФИО2, как наследник умершего заемщика, обязан нести ответственность по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При данных обстоятельствах, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 апреля 2020 года, заключенному между АО «Газпромбанк» и ФИО1, в размере 196 306 рублей 18 копеек, из которой задолженность по возврату кредита – 175 719 рублей 81 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 334 рубля 22 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 1 396 рублей 30 копеек, пени за просрочку возврата кредита 3 976 рублей 84 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 879 рублей 01 копейка, подлежит взысканию с ФИО2.

Также, суд считает подлежащим удовлетворению требование о расторжении кредитного договора, поскольку до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не погасил, уклоняется от выполнения обязательств по договору, таким образом, ответчик ФИО2, воспользовавшись денежными средствами истца, уклоняется от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, чем нарушает условия кредитного договора, поскольку кредитор в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при его заключении – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользованием им. Данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данной нормой установлены императивные требования, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов. Данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем. Когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

На основании изложенного, суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании неустойки по кредитному договору 

<

***> от 16 апреля 2020 года в размере 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки начиная с 15 августа 2023 года по дату вступления решения в законную силу.

В силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика ФИО2 в пользу истца так же подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 126 рублей 12 копеек, что подтверждается платежным поручением от 30 августа 2023 года № (л.д. 10).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 16 апреля 2020 года, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты>) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16 апреля 2020 года в размере 196 306 рублей 18 копеек, из которой задолженность по возврату кредита – 175 719 рублей 81 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 14 334 рубля 22 копейки, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг 1 396 рублей 30 копеек, пени за просрочку возврата кредита 3 976 рублей 84 копейки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 879 рублей 01 копейка, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 126 рублей 12 копеек, а всего 207 432 (двести семь тысяч четыреста тридцать два) рубля 30 копеек.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты>) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН

<

***>) пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 15 августа 2023 года по дату вступления решения в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Копия верна

Судья В.И. Чернов

Решение в окончательной форме принято 09 октября 2023 года.