Дело (УИД) №...RS0№...-41

Производство №...

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк 14 июля 2021 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Клюевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ЗАО КБ «РСБ» и ФИО2 заключен кредитный договор №... от .. .. ....г. на сумму ....... руб. на срок до .. .. ....г. из расчета ....... % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. платежи не вносил в счет погашения задолженности. Задолженность по договору по состоянию на .. .. ....г. составила: 266464 руб. - основной долг по состоянию на .. .. ....г., 51715,90 руб. - проценты по состоянию на .. .. ....г., 773811,45 руб. – проценты за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (снижены истцом до 180000 руб.), 3212223,52 руб. - неустойка по ставке 0,5 % в день за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. (снижена истцом до 10000,0 руб.). Право требование по кредитному договору уступлено от ЗАО КБ «РСБ» к ....... по договору №... от .. .. ....г., от конкурсного управляющего ООО ....... к ИП ФИО4 (договор от .. .. ....г.), а .. .. ....г. в пользу ИП ФИО1 по договору уступки прав требования №.... На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «РСБ», в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки; уступка прав требования состоялась.

Просит взыскать с ответчика в его пользу основной долг 266464 руб., неоплаченные проценты по состоянию на .. .. ....г. в сумме 51715,90 руб., проценты за пользование кредитом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 180000 руб., неустойку за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в сумме 10000,0 руб., проценты по ставке ....... % годовых на сумму основного долга 266464 руб. за период с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 266464 руб. за период с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 о судебном слушании дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5). 

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений по иску не представил (л.д.41). 

Исходя из правовой позиции, сформулированной в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГКРФ).

Необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным ими адресам, а также риск отсутствия по ним своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам и другим лицам сведения об ином месте жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по данному адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Представитель третьего лица АО Банк «РСБ 24» – конкурсный управляющий ФИО7 о судебном слушании дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, причина неявки не известна.

Таким образом, суд принял все меры к надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела ответчика. Уклонение ответчика от явки в судебные заседания суд расценивает, как злоупотребление правом и в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассматривает гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, в заочном производстве, против чего не возражает истец.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи).

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что .. .. ....г. Хахалкин Владислав Владимирович обратился в АКБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) с заявлением-офертой, в котором выразил намерение заключить договор потребительского кредита и договор банковского счета (л.д.18). 

В тот же день (путем акцептирования заявления-оферты) между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №... на сумму ....... руб., на срок до .. .. ....г. под ....... % годовых, установлен ежемесячный платеж – ....... руб. (последний платеж ....... руб.).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, при этом, как следует из Заявления и Условий кредитования, Кредитный договор представляет собой совокупность документов (заявление-оферта и Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам), которые являются неотъемлемой частью Договора (л.д.6-8). Своей подписью в Заявлении, ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями и содержанием данных документов, обязался их соблюдать. 

Во исполнение условий договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме ....... руб., зачислив денежные средства на текущий счет Заемщика, через платежную систему Contact. Сумма в размере ....... руб., во исполнение распоряжения заемщика, перечислена в счет оплаты страховой премии по полису страхования жизни (л.д.19). Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

При заключении договора ответчик принял на себя обязательство по возврату банку в установленные договором сроки заемных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Несмотря на принятые ответчиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ФИО2 не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что .. .. ....г. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ....... заключен договор уступки требования (цессии) №№..., по условиям которого были переданы права требования, в том числе по кредитному договору №... заключенному с ФИО2 на сумму 318179,90 руб., в том числе остаток основного долга – 266464 руб., 51175,90 руб. – начисленные проценты (л.д.9-14,15).

.. .. ....г. конкурсным управляющим ....... право требование по договору №... от .. .. ....г., в том числе по кредитному договору от .. .. ....г., передано по договору уступки права требования (цессии) ИП ФИО4 (л.д.24,25-26,30).

В последующем право требование по кредитному договору №... от .. .. ....г. передано ИП ФИО4 в пользу ИП ФИО5, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) №... от .. .. ....г. (л.д.31-35). 

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. 

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Право Банка по уступке полностью или частично своих прав (требования) по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций, предусмотрено п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в связи с чем, истец ИП ФИО1 является надлежащим кредитором по кредитным обязательствам ответчика, возникшим на основании кредитного договора №... от .. .. ....г..

По условиям кредитного договора ФИО2 принял на себя ответственность за несвоевременное (неполное) погашение кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом - уплата неустойки в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора по возврату суммы основного долга и процентов, образовалась задолженность, которая по состоянию на .. .. ....г. составляет: 266464 руб. - основной долг по состоянию на .. .. ....г., 51715,90 руб. - проценты по состоянию на .. .. ....г., 773811,45 руб. – проценты за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., 3212223,52 руб. - неустойка по ставке 0,5 % в день за период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Истцом в добровольном порядке снижена сумма процентов за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. до 180000 рублей и сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором до 10000 рублей.

Сумма задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом (л.д.3а), который суд признает арифметически верным, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено. Материалы дела не содержат сведений о внесении ответчиком иных платежей в счет погашения долга, помимо тех, что учтены истцом при обращении в суд.

В силу ст. 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом суда.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

При разрешении вопроса о размере взыскиваемой неустойки, суд учитывает, что ответчик ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ не заявлял, доказательств несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства не представил, оснований и доводов для снижения неустойки им приведено не было. Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

Поскольку ответчик фактически продолжает пользоваться кредитными средствами, за истцом признается право на взыскание с ФИО2 процентов за пользование кредитом в размере, установленном договором – ....... % годовых, начисляемые на сумму основного долга 266464 руб., начиная с .. .. ....г. (со дня, следующего за днём расчёта исковых требований) по день фактического погашения задолженности включительно.

Кроме этого суд признает правомерными требования истца о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательств, исходя из следующего.

Согласно разъяснению, изложенному в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7от 24.03.2016 года, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Такая неустойка может быть снижена судом с учетом конкретных обстоятельств допущенного нарушения, в связи с чем, размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании неустойки на будущий период из расчета 0,5 % годовых в день, начисляемых на сумму основного долга с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности, подлежат удовлетворению.

Поскольку судом установлен факт нарушения ФИО2 условий договора по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, истец, руководствуясь условиями кредитного договора и Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам, имеет право требовать взыскания задолженности в судебном порядке. 

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд, не выходя за рамки заявленных требований в силу ст. 196 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г.: основной долг в размере 266464 рубля, проценты по состоянию на .. .. ....г. – 51715,90 рублей, проценты за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 180000 руб., сумма неустойки за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 10000 руб.

Также с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке ....... % годовых на сумму основного долга 266464 руб. за период с .. .. ....г. по день фактического погашения задолженности, и неустойка по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 266464 руб. за период с .. .. ....г. по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст.ст. 88, 98, ч.1 ст. 103 ГПК РФ, учитывая, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины, суд, взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в размере 8281,80 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2, ......., в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП №..., дата регистрации .. .. ....г.) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 266464 (двести шестьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля, проценты по ставке ....... % годовых по состоянию на .. .. ....г. в размере 51715 (пятьдесят одна тысяча семьсот пятнадцать) рублей 90 копеек, проценты по ставке 44,0 % годовых за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 180000 (сто восемьдесят тысяч) рублей, неустойку за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. 10000 (десять тысяч) рублей, проценты по ставке ....... % годовых на остаток суммы основного долга за период с .. .. ....г. по дату исполнения решения суда с учетом погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на остаток суммы основного долга за период с .. .. ....г. по дату исполнения решения суда с учетом погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, ......., в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 8281 (восемь тысяч двести восемьдесят один) рубль 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено .. .. ....г..

Судья В.Г. Дементьев