Дело №2-1755/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2020 года г.Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Шарифуллина В.Р.

при помощнике судьи Смирновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Платан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Платан» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151758 рублей 30 копеек, из которых 63876 рублей 60 копеек - просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 84613 рубля 36 копеек - сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3268 рублей 40 копеек - сумма комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также истец просил суд взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4235 рублей. В обоснование заявленных требований истец сослался на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление № на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк», указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. При подписании заявления на кредит, ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка (пункт 2 Заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ). 07.06.2011 года на полученную кредитную карту ФИО1 был предоставлен кредитный лимит, который составлял 66600 рублей, процентная ставка по кредиту была установлена 36 % годовых. Тем самым, между ответчиком и АО «ОТП Банк» был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Банк выполнил надлежащим образом принятые обязательства, зачислив сумму кредита на выданную ответчику банковскую карту. В соответствии с главой 8 Правил, в числе прочих обязательств, клиент обязан, погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии и неустойки, иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашений кредитов и уплаты процентов. Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. Общая сумма задолженности ФИО1 по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 151758 рублей 30 копеек, из которых 63876 рублей 60 копеек - просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 84613 рубля 36 копеек - сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3268 рублей 40 копеек - сумма комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан» ДД.ММ.ГГГГ года был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права (требования), в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 18.09.2019 года между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан», было подписано дополнительное соглашение № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому, сумма уступаемых прав (требований) была уточнена. В соответствии со строкой 1037 детального реестра заемщиков, оформленным по форме приложения № к договору уступки прав (требований) №, общая сумма обязательств должника ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 151758 рублей 36 копеек. Поскольку заемщик уклонился от возврата суммы задолженности по кредиту, истец обратился в суд.

В судебное заседание представитель ООО «Платан» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 с иском не согласился, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Заслушав объяснения явившихся в судебное заседание лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор на получение потребительского кредита № (л.д.9). При подписании заявления на кредит, ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка (пункт 2 Заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ). По условиям договора ФИО1 предоставлялась сумма займа в размере 29680 рублей с условием уплаты процентов по ставке 28,5% годовых (л.д.9) и ежемесячным платежом в погашение кредита в размере 2880 рублей.

Одновременно заемщик подписал заявление на выпуск и обслуживание кредитной карты АО «ОТП Банк» с лимитом овердрафта в размере 150000 рублей.ДД.ММ.ГГГГ на полученную кредитную карту ФИО1 был предоставлен кредитный лимит, который составлял 66600 рублей, процентная ставка по кредиту была установлена 36 % годовых (при условии получения наличных денежных средств). Тем самым, между ответчиком и АО «ОТП Банк» был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. 

Банк выполнил надлежащим образом принятые обязательства, зачислив сумму кредита 66600 рублей на выданную ответчику банковскую карту. 

В соответствии с главой 8 Правил, в числе прочих обязательств, клиент обязан, погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии и неустойки, иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашений кредитов и уплаты процентов. 

Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. 

Общая сумма задолженности ФИО1 по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 151758 рублей 30 копеек, из которых 63876 рублей 60 копеек - просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 84613 рубля 36 копеек - сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3268 рублей 40 копеек - сумма комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан» ДД.ММ.ГГГГ года был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права (требования), в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 18.09.2019 года между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан», было подписано дополнительное соглашение № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому, сумма уступаемых прав (требований) была уточнена. В соответствии со строкой 1037 детального реестра заемщиков, оформленным по форме приложения № к договору уступки прав (требований) №, общая сумма обязательств должника ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 151758 рублей 36 копеек.

Судом было исследовано заявление ответчика о пропуске истцом установленного статьями 196-199 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности.

При этом судом установлено, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 151758 рублей 36 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было направлено истцом мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, после чего ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Московскому судебному району 

<

адрес> ФИО2 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной суммы задолженности.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен мировым судьей судебного участка № по Московскому судебному району 

<

адрес> ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Платан» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 151758 рублей 36 копеек.

Как разъяснено судам в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно установленному банком Порядку погашения кредитов, являющемуся неотъемлемой частью договора об использовании овердрафта кредитной карты (л.д.13-14), минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период. Платежный период равен одному календарному месяцу (пункты 1.1, 1.2). Согласно пункту 2.5. клиент в течение платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа.

Согласно условиям Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (л.д.15), ежемесячный минимальный платеж, подлежащий оплате в платежный период, составляет 5% от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности.

Как усматривается из представленной суду выписки по счету (л.д.39), ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства и с июля 2013 года стал пропускать внесение минимального платежа, ввиду чего за ним стала образовываться задолженность по основному долгу и процентам. На ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком сформировалась задолженность по основному долгу в сумме 64826 рублей 38 копеек, с указанной даты ФИО1 перестал вносить минимальные платежи. 

Учитывая размер минимального платежа, определяемого в сумме 5% от полной задолженности, ФИО1 должен был погасить сумму основного долга и процентов за период 20 месяцев, то есть в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности.

Поскольку обязательства по погашению полной задолженности должны были быть исполнены ФИО1, в соответствии с Тарифами и Условиями договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что по требованиям, предшествующим ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска в части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 63876 рублей 60 копеек, а также суммы начисленных процентов за пользование денежными средствами 84613 рубля 36 копеек, суммы комиссий 3268 рублей 40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Платан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование и может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Московский районный суд г. Казани со дня постановления решения в окончательной форме.

Судья: В.Р. Шарифуллин

.