Решение

Именем Российской Федерации

27 октября 2023 г. п. Березово 

Березовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Давыдова А.А. при секретаре судебного заседания Захаровой Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№) по исковому заявлению ООО «Энигма» в лице представителя по доверенности ФИО5 к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ в Березовский районный суд посредством электронного обращения через сайт суда поступил иск ООО «Энигма» в лице представителя по доверенности ФИО5 к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ФИО2 (далее - Заемщик, Ответчик) и ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» (далее - Банк) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор). В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 100 000,00 рублей (далее - «Кредит») на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,0% годовых.

Заемщик обязательства по погашению ссудной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитом сроки не исполняет. 

Мировым судьей судебного участка № Березовского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 759 рублей из них:

94 984,71 рублей – сумма просроченного основного долга 

53 446,45 рубля – сумма просроченных процентов

19 443,55 рубля – штрафные санкции на просроченный основной долг

25 352,02 рубля - штрафные санкции на просроченные проценты

2 532,27 рублей – расходы по оплате госпошлины.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» и ООО «ЭНИГМА» (далее - Истец) заключен договору уступки прав требования (цессии) № (далее - Договор уступки прав требования (цессии).

ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по результатам электронных торгов посредством публичного предложения уступило, а ООО «ЭНИГМА» № приняло право требования по лоту № «Права требования к 1 348 физическим лицам, 

<

адрес> (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ № №), опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе право требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.138 в приложении №)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 525 249,62 руб., из них:

111 264,72 рубля руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

193 483,85 руб. - неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

220 501,05 руб. - неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец считает, что к нему перешло право требование по кредитному договору, следовательно, со ссылкой на ст.810, 811, 382 ГК РФ и ст.44 ГПК РФ, с учетом уточненных исковых требвоаний, просит взыскать ФИО1 в пользу ООО «ЭНИГМА» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>):

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 264,72 руб., а так же за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.

- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 483,85 руб., а так же неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита

- неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 220 501,05 руб., а так же неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита

- взыскать государственную пошлину в размере 8 452,5 рублей

Истец о дате, месте и времени судебного заседания извещен, ранее представлял заявление о рассмотрении дела без участия своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещалась повесткой по почте, которая вернулась по истечении срока хранения, судом неявка ответчика признана неуважительной и принято решение о продолжении судебного заседания в отсутствие ответчика. 

Судом принято решение о продолжении судебного заседания в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) и ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» (далее - Банк) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор). В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 100 000,00 рублей (далее - «Кредит») на срок 1825 дней до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,0% годовых. Согласно п.4.1 Общих условий Договора за просрочку уплаты процентов и (или) погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за датой платежа, установленного Приложением № к Договору. Представлен график погашения кредита (Приложение 1), информация о полной стоимости кредита. (л.д.20-24)

Мировым судьей судебного участка № Березовского судебного района ДД.ММ.ГГГГ по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ЗАО «Тюменьагропромбанк» суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1983226 рублей 73 копеек, в том числе:

- основной долг 94 984,71 рублей;

- сумма просроченных процентов 53 446,45 рублей;

- штрафные санкции на просроченный основной долг 19443,55 рублей

- штрафные санкции на просроченные проценты 25352,02 рубля

Расходы по оплате госпошлины в сумме 2532,27 рублей. (всего 195759 рублей) (л.д.27)

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тюменьагропромбанк» и ООО «ЭНИГМА» заключен договор уступки прав требования №, согласно п.1.1 Договора по результатам электронных торгов посредством публичного предложения ООО «Энигма» приняло право требования по лоту № «Право требования к 1348 физическим лицам, 

<

адрес> (Протокол №)», в том числе право требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (п.138 в перечне физических лиц, сумма права требования 137254,89 рублей на дату публикации сведений о торгах). 

Согласно п.2.1 Договора (с учетом допсоглашения) Цессионарий уплачивает Цеденту за приобретаемые права цену в размере 26 886 763,80 рублей. Денежные средства за вычетом суммы Задатка в размере 29 555 555,00 рублей за минусом задатка перечисляет на счет Цедента не позднее 30 дней с даты заключения договора. (л.д.28-49)

Ответчику ФИО1 истцом направлялось уведомление об уступке прав требований по кредитному договору со стороны ЗАО «Тюменьагропромбанк» (л.д.50)

Согласно выписки по счету № ЗАО Тюменьагропромбанк перечислил ФИО1 100 000 рублей в счет кредита (л.д.51-54)

Согласно расчета иска, представленного истцом сумма основного долга составляет 94984,71 рубль (вошло в судебный приказ, не взыскано), просроченные проценты на основной долг – 42270,18 рублей (вошло в судебный приказ, не взысканы), просроченные проценты на просроченный основной долг 111 264,72 рубля (за минусом 11 176,27 рублей по судебному приказу); штрафные санкции на просроченный основной долг 193483,85 рублей (за минусом 19 443,55 рублей по судебному приказу); штрафные санкции на просроченные проценты, начисленные на основной долг – 86104,36 рублей (за минусом 22160,47 рублей по судебному приказу); штрафные санкции на просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг 134396,69 (за минусом 3191,55 рублей по судебному приказу); госпошлина по судебному приказу – 2532,27 (не вошла в сумму иска по настоящему делу), всего 525 249,62 рубля (л.д.59-65)

Согласно сведений с ОСП по Березовскому району УФССП по ХМАО-Югре имеется исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО1, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа № на сумму долга 195 759 рублей по исполнительному производству взыскано 0 рублей. (л.д.71)

Согласно постановления о возбуждении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ в ОСП по Березовскому району возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1 взыскатель ООО Энигма - задолженность по кредитным платежам в размере 195 759 рублей. (л.д.72-74)

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

В соответствии с ч.1-3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии со ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Как установлено в судебном заседании ЗАО «Тюменьагропромбанк» на основании заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику ФИО1 кредит в размере 100 000 рублей под 21,0% годовых уплатой ежемесячными платежами. 

Так как заемщик нарушал условия кредитования Банк обратился за выдачей судебного приказа и был выдан судебный приказ о взыскании с заемщика ФИО1 суммы основного долга по договору займа, просроченных процентов, просроченного основного долга, просроченных процентов, штрафных санкций на просроченный основной долг и на просроченные проценты.

Истец ООО «Энигма» является правопреемником ЗАО «Тюменьагропромбанк» (Далее Банк) на основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по требованиям банка к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором цессии и уведомлением ответчика о переходе прав требований по кредитному договору. 

По судебному приказу выданного ЗАО «Тюменьагропромбанку» в ОСП по Березовскому району возбуждено исполнительное производство №-ИП на должника ФИО1 взыскание по которому не производилось (взыскано 0 рублей).

Исходя из расчета задолженности, которую просит взыскать истец, судом проверен расчет и считает его верным в части суммы основного долга, просроченных процентов, просроченных процентов, начисляемых на просроченный основной долг в размере 111 264,72 рубля из ставки 21% годовых согласно условий кредитного договора. 

При расчете пени истец исходил из процентной ставки 0,1% за каждый день просрочки согласно условиям кредитного договора, что, по мнению суда, противоречит условиям п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Так процентная ставка 0,1% за каждый день просрочки составляет 36,5% годовых (0,1*365), тем самым она выше 20% годовых указанных в п.21 ст.5 ФЗ-353 «О потребительском кредите», тем более истцом заявлено требование о взыскании суммы процентов за пользование кредитом.

Суд так же считает, что рассчитанная истцом неустойка по данным условиям явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, так как сумма займа составляет 100 000 рублей, а истцом заявляется неустойка суммарно 413984,9 рублей, что фактически больше суммы займа в четыре раза.

Суд считает необходимым, в данном случае, в соответствии со ст.333 ГК РФ, снизить размер неустойки и рассчитать ее исходя из ставки 0,025% за каждый день просрочки, что соответствует 9,125% годовых исходя из изменения размеров ставок рефинансирования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ которые составляли наименьшая 4,5% годовых, а на июль 2023 года - 8,5% годовых, при уменьшении размера неустойки суд учитывает длительность не обращения за взысканием данной неустойки практически пять лет, данные обстоятельства, по мнению суда, будут соответствовать интересам ответчика и не нарушать интересы истца.

Так как ставка 0,1% уменьшена в четыре раза и составляет 0,025% за каждый день просрочки, тем самым сумма штрафных санкций на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 370,96 рубля. (947984,71*0,025%*2037дня).

Сумма штрафных санкций на просроченные проценты, так же подлежит уменьшению исходя из ставки 0,025% за день просрочки.

Следовательно, сумма пени на просроченные проценты на основной долг составит 21526,09 рублей (42270,18*0,025%*2037дня).

Сумма неустойки на просроченные проценты, на просроченный основной долг составит 33598,67 рубля. 

Всего неустойка на просроченные проценты составляет 55124,76 рубля (21526,09+33598,67).

Так как договор займа расторгнут не был, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по уплате процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (процентная ставка 21% годовых) подлежит удовлетворению.

Относительно требования о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (процентная ставка 0,1% за день просрочки) суд считает, что данное требование подлежит удовлетворению частично из расчета 0,025% за каждый день просрочки. 

Относительно требования о взыскании неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по уплате процентов, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (процентная ставка 0,1% за день просрочки) суд считает, что данное требование подлежит удовлетворению частично из расчета 0,025% за день просрочки.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 8 452,5 рублей исходя из цены иска 525249,62 рубля.

Судом удовлетворены требования к ответчикам в размере 214760,44 рубля, таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в соответствии с объемом удовлетворенных требований в размере 5368 рублей.

Каждое из требований о взыскании денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности должно оплачиваться как требование нематериального характера, для юридического лица оно составляет 6 000 рублей. Данных требований заявлено три, тем самым по данным требованиям сумма госпошлины составляет 18 000 рублей (6 000*3)

Тем самым всего госпошлина по данному делу с учетом удовлетворенных судом требований составляет 23368 рубля.

Так как истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 8452,5 рубля, тем самым данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а остаток в сумме 14915,5 рублей подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета Березовского района. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Энигма» в лице представителя по доверенности ФИО5 к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «ЭНИГМА» (ОГРН

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111264,72 рубля, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную в соответствии с условиями Кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ (ежемесячная процентная ставка 21,0% годовых, начисленных на сумму невыплаченного основного долга, который по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 94984,71 рубль); 

Взыскать ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «ЭНИГМА» (ОГРН

<

***>, ИНН 

<

***>) неустойку за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 48370,96 рубля, а также неустойку за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную исходя из ставки 0,025% за каждый день просрочки от невозвращенной в срок суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы кредита (основного долга). (сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 94984,71 рубль)

Взыскать ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «ЭНИГМА» (ОГРН

<

***>, ИНН 

<

***>) неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55124,76 рублей, а также неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную исходя из ставки 0,025% за каждый день просрочки от невозвращенной в срок суммы процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности по уплате процентов. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма непогашенных просроченных процентов, начисленных на основной долг составляет 122 440,99 рубля).

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты> в пользу ООО «ЭНИГМА» (ОГРН

<

***>, ИНН 

<

***>) сумму судебных издержек в виде уплаченной госпошлины в размере 8452,5 рублей.

Общую сумму задолженности по кредитному договору и сумму госпошлины подлежащую взысканию с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «ЭНИГМА» (ОГРН

<

***>, ИНН 

<

***>) считать 223212 (двести двадцать три тысячи двести двенадцать) рублей 94 копейки.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу бюджета Березовского района ХМАО-Югры сумму судебных издержек в виде недоплаченной истцом госпошлины в размере 14 915 (четырнадцать тысяч девятьсот пятнадцать) рублей 50 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Березовский районный суд ХМАО-Югры в течение месяца со дня принятия решения судом. 

Председательствующий судья А.А.Давыдов