УИД 24RS0038-02-2019-000402-60

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2020 года п. Нижняя Пойма

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Савченко Л.В., при секретаре Полуховой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № 8646 к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.08.2014 года,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к ФИО2, просят расторгнуть кредитный договор № 30.08.2014 года и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 688339,61 рублей из них: просроченный основной долг-513374,24 рублей, просроченные проценты-157329,64 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 10337,57 рублей, неустойка за просроченные проценты - 7298,22 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины - 16083,40 рублей. Требования мотивированы тем, что 30.08.2014 года между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 965250 рублей под 16,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать начисленные проценты аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов за пользование кредитом Заемщиком неоднократно нарушались. Тем самым Заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности, которая за период с 25.04.2019г. по 29.11.2019г. составила 688339,61 рублей. Направленные ответчику требования о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, оставлены без удовлетворения. Ответчик допустил существенное нарушение условий кредитного договора в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем банк не получил денежных сумм, на которые рассчитывал при заключении данного кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 46), согласно иска, просят рассмотреть дело в их отсутствие, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен лично, о чем имеются расписки (л.д. 44,45), о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил; возражений на иск не представил. 

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ). 

Согласно ст.ст.819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30.08.2014 года между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 965250 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16,50 % годовых, на цели личного потребления (л.д. 16-17). Дата начала платежного периода: 30.09.2014 года, окончательная дата погашения кредита: 30.08.2019 года; размер ежемесячного платежа 23730,21 рублей, последний месяц – 23785,27 рублей (л.д. 19).

Из выписки по лицевому счету усматривается, что Банк во исполнение обязательства по кредитному договору перечислил на счет заемщика 30.08.2014 года денежные средства в сумме 965250 рублей (л.д. 13-15). Факт предоставления кредита ответчиком не оспорен. 

Согласно п. 14 кредитного договора, Заемщик с содержанием Общих условий кредитования был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ФИО2 в договоре (л.д. 16-17, 50-55).

В соответствии с п. 8 кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

В силу п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования) заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору от 30.08.2014 года №, заключенному сторонами 25.11.2016 года (л.д. 18,48-49), произведена реструктуризация задолженности по кредитному договору на следующих условиях: увеличен срок кредитования на 24 месяца, с установлением даты окончательного погашения кредита на 30.08.2021 года; предоставлена отсрочка на 12 месяцев погашения срочного основного долга; предоставлена отсрочка на 12 месяцев уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом, установлены платежи в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и неуплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные по состоянию на 25.11.2016 года - считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования; уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится заемщиком ежемесячно, в сроки, определенные графиком платежей.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору ч. 2 ст. 434 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, судом установлено, что в результате заключенного между сторонами договора, Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив заемщику ФИО2 денежные средства в сумме 965250 рублей, что подтверждается материалами дела. Заемщик ФИО2, получив на свой счет 30.08.2014 года сумму в размере 965250 рублей и воспользовавшись данными денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: платежи по погашению задолженности вносились с нарушением сроков, а с апреля 2019 года платежей по кредитному договору (основному долгу и по процентам), - не производит.

По расчету истца (л.д. 9,10-12), задолженность ФИО2 перед банком по кредитному договору за период с 25.04.2019 года по 29.11.2019 года (включительно) составляет 688339,61 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 513374,24 рублей, задолженность по процентам -157329,64 рублей, задолженность по неустойке за просроченный основной долг -10337,51 рублей, задолженность по неустойке за просроченные проценты - 7298,22 рублей.

Представленный в материалах дела расчет суммы задолженности по кредиту судом проверен, признан правильным. Более того, ответчиком указанная задолженность и расчеты не оспорены. Иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя перед Банком обязательств, ответчик в суд не представил.

Ввиду неисполнения заемщиком в добровольном порядке кредитных обязательств, Банк обратился с заявлением о взыскании задолженности в суд.

Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами.

Неустойкой (штрафом, пеней) в силу ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п. 2 Определения от 21.12.2000 года N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (п. 75 Постановления Пленума ВС РФ N 7 от 24.03.2016 года "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств").

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. 

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также установленный договором размер и компенсационную природу неустойки, то, что ответчик не обращался в суд с соответствующим заявлением о снижении размера неустойки, - суд не находит оснований для уменьшения неустойки в суммах 7295,22 и 10337,51 рублей, по правилам ст. 333 ГК РФ. 

Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, учитывая, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в размере 688339,61 рублей.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Руководствуясь положениями ст. 450 ГК РФ, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора, так как в материалах дела имеется письменное требование истца к ответчику от 29.10.2019 года о досрочном возврате задолженности по кредиту и неустойки в срок не позднее 28.11.2019 года и расторжении договора, а также доказательства направления этого требования ответчику почтой по адресу регистрации его по месту жительства (л.д. 26,27,42), то суд приходит к выводу о соблюдении истцом предусмотренного п. 2 ст. 452 ГК РФ досудебного порядка урегулирования спора.

Неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату долга суд расценивает, как существенное нарушение условий кредитного договора, препятствующее своевременному получению Банком возврата долга и процентов, на которое истец рассчитывал при заключении договора.

Принимая решение об удовлетворении иска, суд учитывает и то, что изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО2, как заемщик, нес при заключении кредитного договора. Ответчик не лишен права обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) исполнения решения суда в порядке ст. 203 ГПК РФ.

Правилами ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в том числе и расходы по уплате государственной пошлины. Так как решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 и 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 16083,40 рублей государственной пошлины, оплата которой подтверждена платежным поручением (л.д. 8).

Определением суда от 26.12.2019 года (л.д.4-5) наложен арест на имущество ответчика в пределах суммы заявленных требований. Поскольку иск удовлетворяется судом, то в силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования удовлетворить. 

Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 30.08.2014 года: основной долг- 513374,24 рублей, просроченные проценты -157329,64 рублей, неустойку за просроченный основной долг- 10337,51 рублей, неустойку за просроченные проценты - 7298,22 рублей, а всего взыскать 688339 (шестьсот восемьдесят восемь тысяч триста тридцать девять) рублей 61 копейку.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.08.2014 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 16083 (шестнадцать тысяч восемьдесят три) рубля 40 копеек.

Меры по обеспечению иска, принятые определением Нижнеингашского районного суда от 26.12.2019 года, - сохранить до исполнения решения суда.

Разъяснить ФИО2, что он вправе подать в Нижнеингашский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО2 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: