Дело № 2-3847/2017

Изготовлено 18 сентября 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

18 сентября 2017 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Логвиновой Е.С.,

при секретаре Басковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (до внесенных в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору №115774912 от 10.03.2015 года (далее – Кредитный договор). 

Исковое заявление мотивировано тем, что 10.03.2015 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (до внесенных в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт») (далее – банк, АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просила заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее- Индивидуальные условия), Графике платежей Кредитный договор, в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет Клиента) и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, после чего, согласно поручения клиента, изложенного в заявлении, перечислить денежные средства на указанный клиентом счет. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и то, что он ознакомлен, полностью согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получил на руки Индивидуальные условия и График платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора. Рассмотрев заявление клиента, банк открыл ему счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Графике платежей, тем самым, заключив кредитный договор №115774912 607 от 10.03.2015 года. Акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора, банк, во исполнение своих обязательств, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 462797,62 рублей, после чего по Распоряжению ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанный клиентом счет. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 3654 дней; процентная ставка - 31%. Согласно условий кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 567441,64 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 26.04.2016 года. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком на погашена и составляет (с учетом процентов, плат за просрочку очередных платежей и неустойки) 814 450 рублей 71 копейка. Просят взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по Кредитному договору №115774912 от 10.03.2015 года в размере 814 450,71 рублей, в том числе: суммы основного долга в размере 460164 рублей 19 копеек, процентов в размере 82 712 рублей 88 копеек, платы за пропуск платежа по графику в размере 24 564 рублей 57 копеек, неустойки в размере 247 009 рублей 07 копеек. Также просят взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 344 рублей 51 копейка.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенные о дате и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание своего представителя не направили, заявили ходатайство о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, заявленные исковые требования поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора, сумму основного долга и процентов не оспорила. Просила снизить размер неустойки.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает заявленные АО «Банк Русский Стандарт» требования подлежащими частичному удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии с положениями статьи 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (часть 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (часть 2).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ФИО1 10.03.2015 года обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (до внесенных в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях и Графике платежей, Кредитный договор, в рамках которого просила банк: открыть ему банковский счет (Счет клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, после чего согласно поручения клиента, изложенного в заявлении, перечислять денежные средства на Счет.

В заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, наряду с заявлением от 10.03.2015 года, будут являться Индивидуальные условия и График платежей, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Ответчик ФИО1, действуя добровольно и в своем интересе, направил банку предложение (оферту) о заключении Кредитного договора. Также ответчиком ФИО1 было указано, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты будут являться действия банка по открытию банковского счета (счета клиента).

В Индивидуальных условиях и Графике платежей были определены: проценты по кредиту в размере 31% годовых. В Индивидуальных условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки в случае неисполнении клиентом обязательств, порядок расторжения договора и т.п.

Рассмотрев предложение ответчика ФИО1, 10.03.2015 года банк открыл ей счет клиента №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 10.03.2015 года, Индивидуальных условиях и Графике платежей. Тем самым Кредитный договор №115774912 от 10.03.2015 года заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

После заключения кредитного договора банк, во исполнение своих обязательств по договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 462797,62 рублей, после чего, по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанный клиентом счет.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, и иные платежи в соответствии с Условиями и Графиком платежей. Погашение задолженности должно было осуществляться путем ежемесячного размещения на счете денежных средств в соответствии с Графиком платежей (погашения). 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что ответчик на своем счете размещал денежные средства на счете с просрочками и не в полном объеме, ответчику ФИО1 согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ и условий договора был выставлен заключительный счет-выписка. В случае выставления банком клиенту заключительного счета-выписки сумма, указанная в нем, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете выписке.

Заключительный счет-выписка содержал суммы полной задолженности ответчика перед банком, составившей – 567441,64 рублей и срок для погашения задолженности - не позднее 26.04.2016 г.

Доказательств погашения сложившейся перед банком задолженности ответчиком не представлено.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», суд, руководствуясь принципом свободы договора, исходит из того, что все существенные условия договора были согласованы сторонами, что свидетельствует о его заключенности.

Суд принимает во внимание, что все существенные условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях и Графике платежей, с которыми ФИО1 была ознакомлена, полностью согласилась и обязалась неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от 10.03.2015 года. Условия содержат подробную информацию о порядке и условиях возврата кредита и последствия нарушения обязательства по возврату.

Из выписки по счету следует, что ответчик платежи в установленном графиком погашения задолженности размере не вносил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания платы за пропуск очередного платежа в размере 24 564,57 рублей.

Суд отмечает, что представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в полной мере соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется; каких-либо доказательств, опровергающих размер задолженности, материалы дела не содержат. 

Кроме того, в соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, с учетом заявленного ответчиком ходатайства, с учетом срока нарушения исполнения обязательства, находит подлежащую взысканию сумму неустойки (пени) несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и полагает необходимым с учетом положений ст. 333 ГК РФ снизить её размер до 60 000 рублей 00 копеек.

Оснований для снижения платы за пропуск платежей по графику не установлено.

Согласно условиям заключенного кредитного договора плата за пропуск платежей по графику является мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в общей сумме 627 441 рублей 64 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 460164 рублей 19 копеек, проценты в размере 82 712 рублей 88 копеек, плата за пропуск платежа по графику в размере 24 564 рублей 57 копеек, неустойка в размере 60 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчика. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу АО «Русский Стандарт» расходы по уплате госпошлины в размере 11 344 рублей 51 копейка.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору №115774912 от 10.03.2015 года в размере 627 441 рублей 64 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 460164 рублей 19 копеек, проценты в размере 82 712 рублей 88 копеек, плата за пропуск платежа по графику в размере 24 564 рублей 57 копеек, неустойка в размере 60 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 344 рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья Е.С.Логвинова