копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2018 года г.Губкинский

Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего, судьи Лапицкой И.В., 

при секретаре судебного заседания Ушаковой И.Г., 

с участием: представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчикаПахарькова П.А., действующего на основании доверенности № Ф13-126/18 от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-487/2018 по иску ФИО2 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о признании события страховым случаем, взыскании страховой премии, убытков, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ФИО2 и ФИО7 обратились в суд с иском к АО «СОГАЗ» о признании события страховым случаем, взыскании страховой премии в размере 1192004 рубля, убытков в размере 87717 рублей 51 копейка, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 33570 рублей 02 копейки, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы, судебных расходов. В обоснование исковых требований указали, что 18 марта 2016 года между истцами и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил им кредит в размере 1198500 рублей на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес> и под его залог. Указанная комната была приобретена в совместную собственность истцов по договору купли-продажи от 18 марта 2016 года. В целях сохранения заложенного имущества 30 марта 2016 года между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования сроком на 12 месяцев, который 16 марта 2017 года был пролонгирован до 17 марта 2018 года. После пожара, произошедшего 30 июня 2017 года, дом 

<

адрес> был признан аварийным и подлежащим сносу. До настоящего времени АО «СОГАЗ» официально не представило информацию о признании данного случая страховым. Договором страхования страховая сумма установлена в размере 1192004 рубля и в связи с наступлением страхового случая подлежит выплате истцам. Из-за нарушения страховщиком условий Договора истцы понесли убытки в виде выплаченных процентов по договору кредитования и штрафа за несвоевременное оформление страхового полиса на общую сумму 87717 рублей 51 копейка. За нарушение сроков уплаты страхового возмещения в полном объеме истцы просят взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 33570 рублей 02 копейки. Кроме этого, в виду нарушений ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения истцы испытывали нравственные страдания и оценивают причиненный им морального вред в сумме 50000 рублей. Досудебную претензию ответчик не удовлетворил, в связи с чем истцы просят взыскать с АО «СОГАЗ» также штраф за отказ добровольно исполнить требование потребителя в размере 50% от присужденной суммы по решению суда.

В ходе рассмотрения дела истец ФИО7 отказался от исковых требований к ответчику в полном объеме, а представитель истца ФИО2 – ФИО1, действующая на основании доверенности (т.2л.д. 2), отказалась от исковых требований в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 33570 рублей 02 копейки (т.2л.д. 1, 5). 

Определением Губкинского районного суда от 4 октября 2018 года данный отказ был принят судом, производство по делу в данной части было прекращено (т. 2 л.д.28-29).

В ходе рассмотрения дела истец ФИО2 и ее представительнеоднократно уточняли исковые требования, окончательно просили взыскать с ответчика в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» страховую сумму по полису страхования при ипотечном кредитовании № IS 0388 от 16 марта 2017 года в размере 1176177 рублей 73 копейки, в ее пользу страховую сумму по вышеуказанному полису в размере 13438 рублей44 копейки, убытки в виде оплаченных ею процентов за пользование кредитом в размере 116948 рублей 91 копейка, понесенные ею убытки в виде неустойки за нарушение условий договора в части непредставления договора страхования заложенного объекта недвижимости в размере 29797 рублей 22 копейки, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от взысканных сумм и судебные расходы (т. 2л.д. 30-31).

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании настаивала на удовлетворении уточненных исковых требований в полном объеме, кроме того просила признать данное событие страховым, поскольку комната пострадала от залива из-за тушения пожара, кроме того пожаром было поврежден дом, возникли конструктивные дефекты всего здания, что препятствует использованию по назначению застрахованного объекта.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ»ФИО3, действующий на основании доверенности (т.2 л.д. 45), возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, указанным в отзыве на иск и письменных пояснениях (т. 1 л.д. 185-186, т. 2 л.д. 6-9, 46-47). 

ИстецФИО2 и представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, Администрации г.Губкинский и ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом (т. 2 л.д. 40-42), ФИО2 направила в адрес суда заявление о рассмотрении данного дела без ее участия (т. 2 л.д. 4), остальные сведений о причине неявки не представили, о рассмотрении данного дела в их отсутствие не просили, в связи с чем суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в их отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст.927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Статья 934 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела,18 марта 2016 года между созаемщикамиФИО2, О.Э. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил созаемщикам кредит в размере 1 198 500 рублей под 15% годовых на срок 300 месяцев для приобретения объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес> и под его залог (т. 1 л.д. 37-44). 

Между ОАО «СОГАЗ» (в настоящее время - АО) и ФИО2 был заключен договор страхования вышеуказанной комнаты, оформлен Полис страхования при ипотечном кредитовании № IS 0388 от 16 марта 2017 года на основании Правил страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 30 октября 2012 года (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора страхования (т. 1 л.д. 75-76).Выгодоприобретателем по данному договору указано ПАО «Сбербанк России» в пределах непогашенной задолженности заемщика, определённой на дату наступления страхового случая. 

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 3.2 Правил страхования страховым случаем является свершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страхователя произвести страховую выплату в соответствии с условиями страхования и настоящими Правилами.В пункте 3.3.2 Правил страхования перечислены события, признаваемые страховщиком страховыми случаями, возникший в результате которых ущерб (гибель или повреждение застрахованного имущества) подлежит возмещению, при этом указано, что недвижимое имущество может быть застраховано по п.п. «а» - «ж» п.3.3.2 настоящих правил. Согласно п. 3.4 данных правил по соглашению сторон в договор страхования могут быть включены как все вышеперечисленные объекты страхования и страховые случаи, так и отдельные из них в любой комбинации.

В п. 1.3 Полиса стороны согласовали, что страховым случаем является гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия настоящего Договора: пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения (п.3.3.2 «а» Правил); залива (п.3.3.2 «б» Правил); стихийного бедствия или опасного природного явления (п.3.3.2 «в» Правил);падения летательных аппаратов или их частей, не пилотируемых объектов или их частей (п.3.3.2 «е» Правил); наезда транспортных средств (п.3.3.2 «д» Правил); противоправных действий третьих лиц (п.3.3.2 «ж» Правил).

Как было установлено в судебном заседании, в период действия договора страхования 30 июня 2017 года в доме, в котором находится комната, являющаяся объектом страхования, произошел пожар.

Заключением Межведомственной комиссии по вопросам признания муниципального помещения жилым помещением, муниципального жилого помещения непригодным для проживания, муниципального многоквартирного дома аварийным, подлежащим сносу или реконструкции на территории МО г.Губкинский № от 16 октября 2017 года были выявлены основания для признания многоквартирного жилого дома 

<

адрес> аварийным и подлежащим сносу (т.1 л.д. 58-62). Постановлением Администрации г.Губкинского от 27 октября 2017 года № данный дом был признан аварийным и подлежащим сносу, срок отселения граждан из данного дома установлен до 31 декабря 2024 года (т.1 л.д. 63), а постановлением № от 13 ноября 2017 года – земельный участок и жилые помещения, в том числе застрахованная комната, были изъяты у собственников для муниципальных нужд (т. 1 л.д. 64-65).

26 февраля 2018 года истец ФИО2 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 1 194 837 рублей 23 копейки, в котором на основании п.п. «г» п. 3.3.2 Правил страхования просила признать указанный случай страховым, так как произошедший пожар повлек невозможность дальнейшего пользования застрахованным имуществом в целом в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, установленными к жилым помещениям (т.1 л.д. 91). 

2 апреля 2018 года ФИО2 повторно обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате установленного образца, приложив имеющиеся у нее документы (т. 1 л.д. 92, 95).

Ответчик неоднократно предлагал истцу представить дополнительные документы для рассмотрения и принятия решения по заявленному событию (т. 1 л.д. 97-98, 99-100, 101-102. 103-104).

Вместе с тем, оснований для признания события страховым - гибель, повреждение застрахованного имущества в результате пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения (п.п. «а» п.3.3.2 Правил) не имеется.

Подпунктом «а» п.3.3.2 Правил страхования установлено, что под пожаром понимается случайное возникновение огня. По данному риску возмещается ущерб, причиненный застрахованному имуществу непосредственным воздействием огня, воздействием высокой температуры, дыма, продуктов горения. 

Согласно Постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 28 июля 2017 года в результате пожара квартиры расположенные в первом подъезде по указанному адресу уничтожены огнем и опасными факторами пожара. Производилась подача стволов на тушение пожара в помещения первого подъезда: в оконные проемы первого и второго этажа, в эвакуационный выход с восточной стороны первого этажа (т.1 л.д. 46-57). 

Из справки ГУ МЧС от 25 декабря № следует, что в результате пожара 30 июня 2017 года в жилом доме 

<

адрес> квартиры, расположенные в первом подъезде по указанному адресу, а также находящееся внутри имущество уничтожены огнем и опасными факторами пожара (т. 1 л.д. 45). 

Застрахованное имущество находится во втором подъезде, доказательств повреждения данного имущества от пожара либо мер пожаротушения истцом и его представителем суде не представлено.

Из Дефектного акта № от 2 апреля 2018 года (Приложение к Акту осмотра 2 апреля 2018 года №), составленного представителем ответчика иподписанного страхователем ФИО2,и фотографий следует, что застрахованное имущество повреждений не имеет (т. 1 л.д. 93, 94, т. 2 л.д. 10-27). 

В данном случае не наступило и страховое событие, предусмотренное п.п. «г» п. 3.3.2 Правил страхования (конструктивные дефекты застрахованного имущества или здания, в котором расположена застрахованная комната, о которых на момент заключения договора страхования не было известно страхователю), на который ссылается представитель истца.

В соответствии с данным подпунктом Правил под «Конструктивным дефектом» понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен, и т.д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, помещения, сооружения, постройки), и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом (зданием, помещением, сооружением, постройкой) по назначению, в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, постройкам).

Наличие конструктивных дефектов здания, в котором находится застрахованная комната, в ходе рассмотрения дела установлено не было.

Кроме того, данный страховой риск не указан в договоре страхования, заключенном между сторонами.

При таких обстоятельствах, оснований для признания данного случая страховым не имеется, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО2 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о признании события страховым случаем, взыскании страховой премии, убытков, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Губкинский районный суд в течение месяца со дня, следующего за днем его изготовления в полном объеме.

Председательствующий (подпись) И.В. Лапицкая

Копия верна

Судья И.В. Лапицкая

Секретарь судебного заседания И.Г. Ушакова

Решение в полном объеме изготовлено 22 октября 2018 года.