Дело № 2-679/2025

22RS0011-02-2024-005648-45

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.,

при секретаре Балдаковой К.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от *** в размере 343 374,37 руб., из которых сумма основного долга – 299 935,86 руб., сумма процентов – 37 080,48 руб., сумма штрафов 5 800 руб., сумма комиссий 558 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 084,36 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор от ***, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведения текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с *** - 30 000 руб., с *** – 160 000 руб., с *** – 200 000 руб., с *** – 300 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Быстрые покупки (нов.техн.) 09.01.2014» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету с *** по ***. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк *** потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, по состоянию на *** задолженность по договору от *** составляет 343 374,37 руб., из которых сумма основного долга – 299 935,89 руб., сумма процентов – 37 080,48 руб., сумма штрафов - 5 800 руб., сумма комиссий - 558 руб. Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца - 500 руб., 2 календарных месяцев – 1 000 руб., 3 календарных месяцев - 2 000 руб., 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требований.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя. Против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении – ..., являющемуся также местом регистрации ответчика. 

В силу положений норм ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», и на основании ст. ст. 117, 119, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причины неявки ответчика неуважительными, и считает возможным приступить к рассмотрению дела в отсутствие не явившегося ответчика, к надлежащему извещению которой судом приняты все возможные меры. 

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.п. 1, 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм усматривается, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.ч. 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу положений ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. 

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что *** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 на основании ее заявления заключен кредитный договор , по условиям которого ФИО1 была выпущена кредитная карта к текущему счету без указания срока действия с лимитом кредитования (овердрафта) 30 000 руб., за счет которого она имела возможность совершать банковские и расчетные операции.

Подписав данный договор, стороны приняли на себя обязательства по неукоснительному соблюдению его условий.

Кредитные средства подлежали возврату заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в течение платежного периода, который начинается с 5 числа каждого месяца, в размере, не менее суммы минимального платежа, составляющего 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору.

Данный договор состоит из заявления заемщика на активацию карты и ввод в действие Тарифов по карте, Тарифного плана «Стандарт 29,9/0», Условий договора. 

В соответствии с Тарифным планом карты «Стандарт 29,9/0» лимит овердрафта по договору составил от 0 руб. до 500 000 руб. (согласовывается индивидуально), процентная ставка по кредиту - 29,9% годовых, льготный период - до 51 дня, минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору, комиссия за получение наличных денег - 349 руб., компенсация расходов банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) – 0,77 %; расчетный период - 1 месяц, платежный период - 20 дней, полная стоимость кредита по карте - 34,36% годовых, сумма переплаты по кредиту – 490 530 руб., полная сумма, подлежащая выплате по кредиту – 990 530 руб., комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 руб., ежемесячная плата за услугу SMS-уведомление – 50 руб.

Условиями договора регламентирована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которой заемщиком выплачивается неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами банка. 

Согласно тарифам банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше 10 календарных дней – 500 руб., 1 календарного месяца - 800 руб.; за просрочку платежа больше двух календарных месяцев - 1000 руб.; за просрочку платежа больше трех календарных месяцев - 2000 руб.; за просрочку платежа больше четырех календарных месяцев - 2000 руб.; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - 500 руб.

Заемщик обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и комиссии на условиях, определенных договором.

Кроме того, в заявлении ФИО1 указано о согласии быть застрахованным и выгодоприобретателем на условиях договора и памятки застрахованному. Указала, что поручает банку ежемесячно списывать со счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки; состояние ее здоровья полностью соответствует требованиям страховой компании.

Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

Заключение договора и пользование денежными средствами, предоставленными банком заемщиком не оспаривалось и подтверждено подписью ФИО1 в заявлении, тарифном плане, а также в выписках движения денежных средств. Заемщик свои обязательства исполняла не надлежащим образом и допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В силу установленного ст. ст. 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

Вступление ответчика в кредитные правоотношения было инициировано ею самостоятельно, условия кредитования по избранному заемщиком кредитному продукту изложены в заявлении на активацию кредитной карты и Тарифах банка, согласие с которыми ФИО1 подписала лично.

Принимая во внимание представленные в дело доказательства, суд признает денежное обязательство ФИО1, в котором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является кредитором, возникшим.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма, а в силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

*** мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору от *** о предоставлении кредита, в размере 343 374,37 руб. *** данный судебный приказ отменен на основании заявление должника, однако задолженность ФИО1 погашена не была.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что заемщиком ненадлежащим образом выполняются обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем, по состоянию на *** образовалась задолженность по договору от *** в размере 343 374,37 руб., из которых сумма основного долга – 299 935,89 руб., сумма процентов – 37 080,48 руб., сумма штрафов - 5 800 руб., сумма комиссий - 558 руб.

Расчет задолженности не был оспорен ответчиком, является арифметически верным, выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства, а также условиями договора, подтвержден выпиской по счету заемщика, отражающей движение денежных средств. Комиссии соответствуют условиям договора. Штраф начислялся в соответствии с Тарифами банка.

С учетом того, что заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, не представлены доказательства своевременного возврата кредита и полной уплаты процентов, суд находит исковые требования, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положением ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 084,36 руб., подтвержденные документально.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН ), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт *** выдан *** ОВД г. Рубцовска Алтайского края) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 343 374,37 руб., из которых сумма основного долга – 299 935,89 руб., сумма процентов – 37 080,48 руб., сумма штрафов - 5 800 руб., сумма комиссий - 558 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 084,36 руб., всего взыскать –354 458,73 руб.

Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Зелепухина

Мотивированное решение изготовлено 03.03.2025