УИД 23RS0010-01-2020-000821-87 

К делу № 2-782/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2020 года ст. Выселки

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Мельниковой О.Н.,

при секретаре Сорокиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АМКЦ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ФИО2 обратилась в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем, что ... г. между ООО «... и ФИО1 был заключен договор займа ... по условиям которого ООО «...» предоставило заемщику займ в сумме 28 600,00 (двадцать восемь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек сроком до 20.09.2017г., а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом в размере 25 400,00 (двадцать пять тысяч четыреста рублей) 00 копеек, а всего 54 000,00 (пятьдесят четыре тысячи рублей) 00 копеек.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получения займа и Общие условия заключения и исполнения займа в ООО «...». Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Периодический платеж составляет 4 500,00 (Четыре тысячи пятьсот рублей) 00 копеек. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «...» микрозаймов физическим лицам («Правила), Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

На основании оферты на получение займа заёмные денежные средства были предоставлены заемщику путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников системы денежных переводов и платежей ЮНИСТРИМ (оператором которой является ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»). 

.... на основании договора уступки прав требования (цессии) ..., заключенного между ООО «АМКЦ» и ООО «...», произошла уступка права требования к физическим лицам по договорам займа, указанным в Приложении № 1 к Договору уступки прав требования (цессии) ... 

Сумма задолженности должника по договору займа на 07.12.2017г. согласно договора уступки прав требования (цессии) составляет: 57 752, 47 (пятьдесят семь тысяч семьсот пятьдесят два рубля) 47 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу (возврата суммы займа) -28 600 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование займом- 25 400 рублей; штрафы - 3 752,47 рублей. 

ООО «АМКЦ» заемщику, было направлено уведомление об уступке права требования, а также о наличии задолженности, однако задолженность на момент подачи искового заявления не погашена.

В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АМКЦ» по договору ... денежную сумму в размере 57752, 47 (пятьдесят семь тысяч семьсот пятьдесят два рубля) 47 копеек.

Взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в размере 1933,00 (одна тысяча девятьсот тридцать три рубля) 00 копеек.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает. В представленных возражениях на отзыв ответчика ФИО1 на исковое заявление указывает, что ООО ...», будучи микрофинансовой организацией, предоставил ответчику заем на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 61 до 180 дней включительно, на сумму до 30000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 228,195 %, а предельное значение - 304,260 %, в связи с чем, процентная ставка по договору в размере 294,077 % годовых за пользование займом не превысила ограничений, установленных ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Доводы ответчика о завышенном размере процентной ставки при предоставлении займа микрофинансовой организацией ООО «...» не заслуживают внимания, так как критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма является не ставка рефинансирования, установленная Банком России, и не ПАО Сберанк, а среднерыночные значения полной стоимости займов указанной категории. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает частично, а именно в части взыскания основной суммы долга в размере 28 600 рублей. В части взыскания процентов и взыскания штрафов в сумме 25400 рублей иск не признал, просил снизить размер процентов до 1854,35 руб. и отказать в части взыскания штрафа, по доводам, изложенным в отзыве на иск. Кроме того, просил рассмотреть вопрос о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, по доводам, изложенным в отзыве на иск, согласно котором в настоящее время ответчик работает животноводом и при удовлетворении иска в полном объеме он и члены его семьи могут остаться без средств к существованию. С учетом трудного материального положения, нахождением на его иждивении несовершеннолетнего ребенка, просит суд предоставить рассрочку погашения задолженности на 12 месяцев, с ежемесячной выплатой равными долями от размера удовлетворенных требований.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ... между ООО «...» и ФИО1 был заключен договор займа ... по условиям которого ООО «...» предоставило заемщику займ в сумме 28 600,00 (двадцать восемь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек сроком до 20.09.2017г., а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом в размере 25 400,00 (двадцать пять тысяч четыреста рублей) 00 копеек, а всего 54 000,00 (пятьдесят четыре тысячи рублей) 00 копеек.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получения займа и Общие условия заключения и исполнения займа в ООО «... Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Периодический платеж составляет 4 500,00 (Четыре тысячи пятьсот рублей) 00 копеек. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО ...» микрозаймов физическим лицам (далее - «Правила), Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

На основании оферты на получение займа заёмные денежные средства были предоставлены заемщику путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников системы денежных переводов и платежей ЮНИСТРИМ (оператором которой является ОАО КБ «ЮНИСТРИМ»). 

Согласно п. 12 договора займа ...», вправе начислять заемщику штраф в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с офертой на получения займа личность кредитора по договору займа не имеет для заемщика существенного значения.

Согласно п. 13 ... п. 3.3.3. Общих условий ООО «...» вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору займа любому третьему лицу без согласия заемщика.

Согласно п.п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 14 договора ... Заемщик подтвердил, что сторонами достигнуто полное согласие по всем условиям Договора, в том числе по всем индивидуальным и общим условиям настоящего договора, что подтверждается его подписью.

Данное обстоятельство подтверждается также п. 6 Заявления на предоставление займа, в котором Ответчик, подтвердил, что ООО «...» проинформировал его об условиях договора займа, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, с размером подлежащих уплате процентов, полной стоимости займа, полной сумме подлежащей выплате, с последствиями нарушения условий Договора, а также о рисках, связанных с заключением договора займа, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

.... на основании Договора уступки прав требования (цессии) ..., заключенного между ООО «АМКЦ» и ООО «...», произошла уступка права требования ООО «АМКЦ» к физическим лицам по договорам займа, указанным в Приложении № 1 к Договору уступки прав требования (цессии) ... 

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условие о передаче прав должнику содержится в договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма задолженности должника ФИО1 по договору займа на 07.12.2017г. согласно договора уступки прав требования (цессии) составляет: 57 752, 47 (пятьдесят семь тысяч семьсот пятьдесят два рубля) 47 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу (возврата суммы займа) -28 600 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование займом- 25 400 рублей; штрафы - 3 752,47 рублей. 

ООО «АМКЦ» заемщику, было направлено уведомление об уступке права требования, а также о наличии задолженности, однако задолженность на момент подачи искового заявления - не погашена.

Согласно определения мирового судьи судебного участка № 131 Выселковского района Краснодарского края от 12.02.2020 года судебный приказ № 2-189/2020 от 29.01.2020 г. о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «АМКЦ» задолженности по договору займа ... г в размере 57 752 рубля 47 копеек и судебных расходов по делу по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд в размере 966 рублей 00 копеек был отменен.

В своем отзыве на иск ответчик ФИО1 ссылается на завышенные проценты за пользование просроченным основным долгом, размер которых он просит снизить. По указанным доводам суд считает необходимым указать следующее:

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. 

При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии е законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи в редакции, действующей на момент заключения договора займа, определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа), полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно опубликованной на официальном сайте Банка России www.cbr.ru информации о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во 2 квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму займа до 30 000 рублей включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 228,195%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 304,260%.

Согласно п. 4 договора ... процентная ставка в процентах годовых составляет: 294,077%. Указанная процентная ставка согласована сторонами с даты предоставления займа по дату выполнения заемщиком обязательств по возврату займа.

На момент заключения договора займа действовали принятые Байком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 61 до 180 дней включительно, на сумму до 30000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 228,195 %, а предельное значение- 304,260 %, в связи с чем, процентная ставка по договору в размере 294,077 % годовых за пользование займом не превысила ограничений, установленных ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Размер неустойки в договоре займа также установлен в соответствии с требованиями действующего законодательства и согласуется с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском 'кредите (займе)» и согласуются с указанной нормой закона.

Снижение размера процентов за пользование заемными денежными средствами законом не предусмотрено, поскольку уплата этих процентов должниками входит в состав основного обязательства по договору займа, они не относятся к мерам гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательства.

Таким образом, доводы ответчика о завышенном размере процентной ставки, при предоставлении займа микрофинансовой организацией являются несостоятельными, в связи с чем, исковые требования ООО «АМКЦ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 1933,00 рублей, что подтверждается платежным поручением ... года, ... г., суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

Ответчиком заявлено ходатайство о предоставлении рассрочки исполнения решения суда на срок 12 месяцев, с ежемесячной выплатой равными долями от размера удовлетворенных требований.

Рассмотрев указанное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства прав участников регулируемых им отношений, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии ст.434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. 

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального конституционного закона "О судебной системе Российской Федерации", ст. 13 ГПК РФ, вступившие в законную силу судебные постановления обязательны для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, физических и юридических лиц и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Гражданско-процессуальный кодекс РФ не содержит перечень оснований для рассрочки исполнения судебного акта, а лишь устанавливает критерий их определения - обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта, предоставляя суду возможность в каждом конкретном случае решать вопрос об их наличии с учетом всех обстоятельств дела, с соблюдением баланса интересов лиц, участвующих в деле.

Как разъяснено в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", при предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения судам необходимо обеспечивать баланс прав и законных интересов взыскателей и должников таким образом, чтобы такой порядок исполнения решения суда отвечал требованиям справедливости, соразмерности и не затрагивал существа гарантированных прав лиц, участвующих в исполнительном производстве, в том числе права взыскателя на исполнение судебного акта в разумный срок.

Ответчиком представлены доказательства, свидетельствующие о наличии обстоятельств, затрудняющих единовременное исполнение решения суда. В частности, ФИО1 представлены: справка № 56 от 05.06.2020 г. о том, что он действительно работает в ООО «...» в должности животновода с 28 января 2019 г. по настоящее время; справка о доходах и суммах налога физического лица за 2020 год от 08.07.2020 г., согласно которой общая сумма его дохода за 5 месяцев- 233 443,90 рублей; справка о задолженности по кредитной карте (кредитный договор ...) по состоянию на 02.07.2020 г., долг согласно которой - 62 408,07 рублей; свидетельство о рождении ФИО4,... г.р., выданное ... г. отделом ЗАГС Выселковского района Управления ЗАГС Краснодарского края Россия, серии ... 

При этом, иных обстоятельств, свидетельствующих о затруднительности материального положения ответчика, в том числе, сведений о том, что ответчик не имеет на праве собственности движимого и недвижимого имущества, не получает пенсий, пособий не представлено, как и не представлено сведений о доходах супруги ответчика.

При указанных обстоятельствах, а также необходимости сохранения баланса прав, как должника, так и взыскателя, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения заявления ответчика в части, а именно, предоставлении ответчику рассрочки исполнения решения суда с момента вступления в законную силу, с установлением ежемесячного платежа в размере 9947,58 рублей, сроком на 6 месяцев.

Также суд учитывает, что если обстоятельства, в силу которых лицу была предоставлена рассрочка исполнения, изменились или отпали до истечения срока их предоставления либо должник нарушает установленный порядок предоставления рассрочки (сроки, размеры платежей, объем совершаемых действий), суд по заявлению взыскателя либо судебного пристава-исполнителя может решить вопрос о прекращении рассрочки. (п. 26 выше названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АМКЦ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу ООО «АМКЦ» по договору ... года денежную сумму в размере 57 752, 47 (пятьдесят семь тысяч семьсот пятьдесят два рубля) 47 копеек, из них: сумма задолженности по основному долгу (возврата суммы займа) -28 600 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование займом- 25 400 рублей; штрафы - 3 752,47 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 1933,00 (одна тысяча девятьсот тридцать три рубля) 00 копеек, а всего 59 685,47 рублей.

Предоставить ФИО1 рассрочку исполнения решения Выселковского районного суда Краснодарского края от 09 июля 2020 года по иску ООО «АМКЦ» к ФИО1 о взыскании задолженности, сроком на 6 месяцев, с выплатой ежемесячно по 9947,58 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Выселковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2020 года.

Председательствующий /подпись/

Копия верна

Судья Выселковского районного суда О.Н. Мельникова