Дело 2-1524/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 22 июня 2018 года

Заволжский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Тарасова В.И.,

при секретаре Масленниковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Заволжского районного суда г. Твери гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 94 325,56 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 029,77 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что 01.06.2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым выдана карта с кредитным лимитом в сумме 61 000 рублей, под процентную ставку в размере 39,9 % годовых по истечении беспроцентного периода.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержащим условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, соответствует требованиям, предусмотренным действующим законодательством. Составными частями договора заключенного договора являются: завяление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 12.08.2015 г. по 09.02.2016 г. Заключительный счет был (Направлен Ответчику 09.02.2016 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования (лотовый ИД №).

В соответствии с п. 5.11 и 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж, при неоплате которого клиент обязан уплатить банку штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который должен быть оплачен в течение 30 дней с даты его формирования. 

Заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

24.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № № в отношении уступки прав (требований), в рамках которого 30.03.2016 было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым ООО «Феникс» принимает права (требования) к должникам АО «Тинькофф Банк»» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

В адрес ответчика направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору с указанием размера задолженности, способов оплаты и реквизитов с приложением документов, подтверждающих права требования. 

По состоянию на 30.03.2016 задолженность по кредитному договору составляет 94 325,56 рублей из них: кредитная задолженность в размере 61 295,94 руб., проценты 22 465,11 руб., штрафы 10 564,51 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился. Представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором также просил снизить размер подлежащей взысканию неустойки, как несоразмерной характеру и последствиям нарушения обязательства и пояснил, что первоначально имел желание и возможность по надлежащему исполнению обязательств, однако по причине снижения размера доходов с 2015 года не смог в полном объеме погашать кредитную задолженность. Также указал, что обращение истцом в суд более чем через 2 года с даты состоявшейся уступки права требования, повлекло увеличение размера задолженности, в том числе увеличение неустойки. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска, АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил. 

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

С учетом изложенного, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иным правовыми атаками (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены « договором» займа, при этом в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п. п. 1.5 и 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П, следует, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 01.06.2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым выдана карта с кредитным лимитом в сумме 61 000 рублей, под процентную ставку в размере 39,9 % годовых по истечении беспроцентного периода.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, содержащим условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, соответствует требованиям, предусмотренным действующим законодательством. Составными частями договора заключенного договора являются: завяление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

Ответчиком кредитная карта активирована, совершены расходные операции.

Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, реестрами платежей.

Банком направлялся заключительный счет, с требованием погасить имеющуюся задолженность, оставленный ответчиком без удовлетворения.

Из заявления-анкеты ответчика на оформление кредитной карты следует, что ответчик ознакомлен с действующими Условиями и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их исполнять.

Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ФИО1 и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью, не противоречит требованиям ст.ст. 434, 438 ГК РФ.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 12.08.2015 г. по 09.02.2016 г. Заключительный счет был (Направлен Ответчику 09.02.2016 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый ИД №).

В соответствии с п. 5.11 и 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж, при неоплате которого клиент обязан уплатить банку штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который должен быть оплачен в течение 30 дней с даты его формирования. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором 

В пункте 3.4.6. Условий банковского обслуживания указано право Банка полностью или частично переуступить свои права по Договору другому лицу.

24.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № № в отношении уступки прав (требований), в рамках которого 30.03.2016 было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым ООО «Феникс» принимает права (требования) к должникам АО «Тинькофф Банк»» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Переход прав подтверждается подписанным Сторонами Актом приема-передачи прав (требований) от 30.03.2016.

Ответчик в нарушении условий договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 94 325,56 руб.

Вышеуказанная сумма задолженности рассчитывается следующим образом: кредитная задолженность в размере 61 295,94 руб., проценты 22 465,11 руб., штрафы 10 564,51 руб.

В адрес ответчика направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору с указанием размера задолженности, способов оплаты и реквизитов с приложением документов, подтверждающих права требования. 

Указанное требование ответчиком не исполнено. 

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера взыскиваемой неустойки, указывая что находится в затруднительном материальном положении, полагает размер неустойки не соответствующим характеру и последствиям нарушения обязательства, а также отсутствие доказательства наступления каких-либо негативных последствий для истца.

Как усматривается из материалов дела, в отношении ответчика была начислена неустойка в размере 10 564,51 рублей в виде штрафа за неуплату минимального платежа.

Как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 24 января 2006 года N 9-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая тот факт, что ответчик ходатайствует о снижении размера неустойки, привел доводы в обоснование снижения размера неустойки, суд приходит к выводу о возможности снижения размера неустойки, заявленного ко взысканию с ответчика, поскольку полагает его несоразмерным последствиям нарушения обязательства. 

Исходя из обстоятельств дела и принципа разумности, принимая во внимание сумму основного долга и процентов, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства и обстоятельства, послужившие причиной просрочки исполнения, последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств, свидетельствующих о том, что истцом переносились неблагоприятные последствия в результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а также достижение экономического результата по сделке, преследуемого истцом при ее заключении, в частности взыскание основного долга и причитающихся процентов по кредиту, суд считает заявленный к взысканию с ответчика размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки в виде штрафов за пропуск минимальных платежей до 5000 рублей.

Таким образом, проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, установив факт нарушения ответчиком его условий, суд признает требования истца подлежащими удовлетворению частично и полагает подлежащими взысканию с ответчика 88 761 рублей 05 копеек, в том числе 61 295 рублей 94 копейки основного долга, 22 465 рублей 11 копеек процентов за пользование кредитом, 5 000 рублей - штрафов.

К доводам ответчика о способствовании истцом, ввиду длительного необращения в суд с иском, увеличению размера финансовой ответственности ответчика в виде неустойки и процентов, суд относится критически, поскольку истцом заявлены требования исходя из объема уступленных правопредшественником прав, то есть исходя из размера уступленной задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.03.2016. Самостоятельного начисления неустойки и процентов истцом не производилось.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3 029,77 руб., что подтверждается находящимся в материалах дела платежными поручениями № № от 18.10.2017 г. и № № от 03.05.2018 г. Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № № от 01.06.2013 в размере 88 761 рублей 05 копеек, в том числе 61 295 рублей 94 копейки основного долга, 22 465 рублей 11 копеек процентов за пользование кредитом, 5 000 рублей штрафов, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 029 рублей 77 копеек, а всего взыскать 91790 рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня со дня принятия в окончательной форме.

Судья В.И. Тарасов

Мотивированное решение изготовлено 27 июня 2018 года.