2-59 

05RS0022-01-2019-000892-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кизилюрт 25 февраля 2020 года

Кизилюртовский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи - Дарбишухумаева З.А., при секретаре – Беджановой М.З., с участием: представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 действующей на основании доверенности от 01.10.2019 года, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуМежрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк» к БамматказиевойНисаханумИсмаиловне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в Кизилюртовский городской суд РД с исковым заявлением к БамматказиевойНисаханумИсмаиловне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов, ссылаясь на то, что между ПАО АКБ «Связь-Банк»и ныне покойным БамматказиевымБатырханомГанипаевичем, был заключен договор потребительского кредита № от 26 апреля 2018 года, кредитный договор путем присоединения заемщика к данномудоговору, условия которого изложены в общих условиях договора потребительского кредита ОАО АКБ «Связь-Банк», утвержденных решением Правления ОАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол №1 от 11.01.2017 года) (далее - Общие условия), индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 26 апреля 2018 года (далее - Индивидуальные условия), графике платежей по договору потребительского кредита № от 26 апреля 2018 года. В соответствии с условиями Кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 308 496,73 рублей, сроком на 35 месяцев, под 16,4 % годовых, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик выразил согласие с общими условиями и обязался неукоснительно их соблюдать (п.15).

Таким образом, индивидуальные условия, общие условия, график платежей - являются в совокупности договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком.

22.08.2018 года заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смертивыданным 2018г.

В ответе нотариуса города Кизилюрта и Кизилюртовского района Кизилюртовского нотариального округа Республики Дагестан ФИО4 № 177 от 07.05.2019 года, на запрос банка об установлении наследников БамматказиеваБатырханаГанипаевича, отказано в представлении вышеуказанных сведений.

В соответствии с ст.1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По имеющейся у них информации, у БамматказиеваБатырханаГанипаевича имеется супруга БамматказиеваНисаханумИсмаиловна, которая является наследником первой очереди по закону.

Согласно п.6 Индивидуальных условий и ст.4 Общих условий Должник погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 11 148,64 рублей, в соответствии с графиком платежей.

В установленные кредитным договором сроки заемщик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность заемщика отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии с п.5.4.3 Кредитного договора, ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору и/или расторжения договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжения договора.

Заемщику 17.06.2019 направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора (прилагается), но ответ на указанное требование не получен и задолженность не была погашена в течение 30 дней, ссудная задолженность по Кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности. В соответствии с п.5.4.3 Общих условий с 17 июля 2019 Кредитный договор расторгнут.

В соответствии с п.12. Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Общий размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на 18.07.2019 года составляет 329 205,69 рублей, в том числе: основной долг - 280 239,92 рублей, проценты за пользование кредитом - 39 359,95 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 3 051,39 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга - 6 554,43 рублей.Расчет задолженности прилагается.

Направленное требование о расторжении договора и о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору осталось без ответа, денежные средства в счет погашения кредита не уплачены.

Платежи по кредиту не осуществляются длительное время, образовалась просроченная задолженность.

В связи с чем, истец просит, взыскать с БамматказиевойНисаханумИсмаиловны в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Кавказского филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.07.2019 года в сумме 329 205,69 рублей, в том числе: основной долг-280 239,92 рублей, проценты за пользование кредитом - 39 359,95 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 3 051,39 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга - 6 554,43 рублей, а также взыскать с БамматказиевойНисаханумИсмаиловны в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 6 492,06 рублей.

Представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице его отделения в г.Махачкале – ФИО5 надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела не явился на судебное заседание, однако от него поступило ходатайство о рассмотрении данного дела в их отсутствие. 

В ходе судебного заседания представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 частично признала исковые требования истца и не возражала против их удовлетворения, при этом суду объяснила, что начисленные пени после смерти ФИО1 являются необоснованными, в связи с чем, в этой части просила отказать в удовлетворении требований истца.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения гражданского дела не явилась на судебное заседание, и от него не поступили сведения, по которым она не смогла явиться в суд. 

Судом определено в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив и исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Из кредитного договора № от 26.04.2018 года усматривается, что ПАО АКБ «Связь-Банк» и БамматказиевБатырханГанипаевич заключили договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 308 496,73 рублей на срок 35 месяцев, то есть до 26.03.2021 год, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты 16,40 % годовых за пользование им, в сроки и на условиях договора, о чем стороны расписались. 

Согласно банковскому ордеру № от 26.04.2018 года Северо-Кавказский филиал ПАО АКБ «Связь-Банк» выдал БамматказиевуБатырхануГанипаевичу денежные средства по указанному выше договору в размере 308 496,73 рублей.

Из расчета задолженности по состоянию на 18.07.2019 года усматривается, что общая сумма задолженности ФИО3 перед ПАО АКБ «Связь-Банк» по кредитному договору № от 26.04.2018 года составляет 329 205,69 рублей из них основной долг (просроченный) – 280 239,92 рублей, проценты по кредиту – 33 985,32 рублей, проценты по просроченному кредиту – 5 374,63 рублей, пени за просрочку гашения процентов – 3 051 рублей. 

В судебном заседании установлено, и это следует из письменных материалов дела, чтоПАО АКБ «Связь-Банк» предоставил кредит БамматказиевуБ.Г.в сумме308 496,73 рублей под 16,40% годовых.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке,которое предусмотрено договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ПАО АКБ «Связь-Банк» принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнило в полном объеме.

Как установлено в судеБамматказиевБатырханГанипаевич, умер 22.08.2018 года, что подтверждаетсясвидетельством о смерти I-БД от 831683 от 14.09.2018 года. 

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 05.08.2019 года наследником имущества БамматказиеваБатырханаГанипаевича является БамматказиеваНисаханумИсмаиловна. 

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образомнаследникдолжника - ФИО1 становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшей к ней наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что в соответствии с вышеуказанным кредитным договором заемщику банком был предоставлен «Потребительский кредит» в размере 308 496,73 рублей на срок 35 месяцев под 16,40% годовых, азаемщик по указанному договору кредитования взял обязательства возвратить кредитору полученные денежные средства по кредитам и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях вышеуказанных кредитных договоров. 22.08.2018 года заемщикБамматказиевБ.Г. умер. После его смерти открылось наследство, которое принял ответчик. В настоящее время согласно представленному расчету задолженностьпо кредитному договору, заключенному между истцом и заемщиком ФИО3 на дату смерти 22.08.2018 года последнего составила319 599,87рублей, из которых сумма просроченного основного долга - 280 239,92 рублей, проценты за пользование кредитом - 39 359,95 рублей.

Установив факт наличия задолженности по кредитному договору и определив его размер, после смерти заемщика банк продолжал начислять заемщику проценты и неустойку по кредиту, в этой связи, суд считает, чтоначисленные согласно представленному расчету после смерти заемщика, пени за просрочку уплаты процентов - 3 051,39 рублей, пени за просрочку погашения основного долга - 6 554,43 рублей, являются необоснованными.

В силу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается недобросовестное осуществление гражданских прав.

Удовлетворяя частично требования истца суд, исходя из вышеприведенных норм и обстоятельств, считает, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Ответчик, являясь наследником заемщика - ФИО3 по закону, приняла наследство после его смерти, соответственно исковые требования о взыскании в пользу банка с ответчика в кредитной задолженности являются обоснованными в той сумме, которая установлена судом. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для взыскания установленной судом задолженности суммы по кредитному договору.

Учитывая, что указанная задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, то исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствие со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Требование о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, так же необходимо удовлетворить пропорционально удовлетворенным требованиям,так как факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением №28762 от 16.12.2019 года. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «Связь-Банк»удовлетворить частично:

Взыскать с БамматказиевойНисаханумИсмаиловны в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Кавказского филиала задолженность по кредитному договору№№ от 26.04.2018 года в сумме319 599 (триста девятнадцать тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 87 копеек, в том числе: основной долг-280 239 (двести восемьдесят тысяч двести тридцать девять) рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом - 39 359 (тридцать девять тысяч триста пятьдесят девять) рублей 95 копеек.

Взыскать с БамматказиевойНисаханумИсмаиловны в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 395 (шесть тысяч триста девяносто пять) рублей 99 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО АКБ «Связь-Банк», отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Председательствующий: