К делу 2-2206/2020

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2020 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Исаева С.Н., 

при секретаре Мартыненко О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что по принуждению он стал потребителем услуг общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование». Ему поставили условие, что кредит предоставляется, под условием, только в случае, если ему оформят страхование автомобиля и его жизни и здоровья, и эта сумма тоже будет оплачиваться за счёт кредита.

г. у индивидуального предпринимателя ФИО1, в магазин - автосалоне, в воскресенье около 

<

данные изъяты> часов, он и его жена ФИО2 приобрели автомобиль 

<

данные изъяты> Оформление происходило 

<

дата> Автомобиль приобретён в кредит. В качестве оплаты первого взноса он сдал в магазин, принадлежащий ему на праве личной собственности автомобиль 

<

данные изъяты>, за 

<

данные изъяты> рублей. Кредит был предоставлен Банком ВТБ (ПАО). За автомобиль ему осталось уплатить 

<

данные изъяты> рублей. Банк обязал его заключить договоры страхования жизни и автомобиля в его дочерней компании ООО СК «ВТБ Страхование». У человека, который действовал от ООО СК «ВТБ Страхование» и Банка ВТБ (ПАО), одновременно в одном лице, не было на это доверенности и ни каких полномочий.

В выданных ему бумагах были:- Полис № от 

<

дата> г. В нём шла речь о страховании жизни и здоровья в случае причинения вреда источником повышенной опасности. В фабуле сказано: -«Настоящий полис подтверждает заключение договора страхования на «условиях страхования «Защита заемщика автокредит» являющихся неотъемлемой частью настоящего полиса. В пункте № Срок действия договора страхования с 

<

данные изъяты> мин. 

<

дата> г. по 

<

дата> г. Страховая премия 23690 рублей 88 коп.

Из бумаг следовало, что страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», дочерняя компания Банка ВТБ (ПАО).

Ещё один Полис № от 

<

дата> г. В нём речь о страховании (имущества) автомобиля и возмещении ущерба в случае причинения ему вреда источником повышенной опасности, определёнными действиями водителя. Лица застраховавшего ограниченный имущественный риск гибели этого имущества или причинения ему вреда. Страховая премия 34812 рублей 22 коп.

Тело кредита за счёт этих манипуляций было увеличено на 34812 рублей 22 коп. +23690 рублей 88 коп.= 58503 рубля 10 коп. Лицензия общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» № от 

<

дата> г., начала своё действие с 

<

дата> г. на осуществление добровольного имущественного страхования. На время оформления покупки автомобиля в кредит 

<

дата> г. лицензия отсутствовала.

Полис № от 

<

дата> г. является ничтожной сделкой, не основанной на законе, так как вовремя её оформления отсутствовала лицензия на осуществление указанной деятельности.

Лицензия общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» 

<

данные изъяты> № от 

<

дата> г., начало действия 

<

дата> г. на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни на 

<

дата> г. отсутствовала. Полис № от 

<

дата> г. является ничтожной сделкой, не основанной на законе, так как вовремя её оформления отсутствовала лицензия на осуществление указанной деятельности. В нём речь о страховании жизни и здоровья в случае причинения вреда источником повышенной опасности. В фабуле сказано:-«Настоящий полис подтверждает заключение договора страхования на «условиях страхования «Защита заемщика автокредита» (далее - Условия страхования) являющихся неотъемлемой частью настоящего полиса. В пункте № Срок действия договора страхования с 

<

данные изъяты> мин. 

<

дата> г. по 

<

дата> г. Страховая премия 23690 рублей 88 коп.

Об том, что лицензия на право страхования у ООО СК «ВТБ Страхование» на момент оформления кредита и приобретение автомобиля 

<

дата> г. ему стало известно только сейчас. 

Указывает, что незаконными действиями ему причинен имущественный ущерб, моральный вред. Им направлялась претензия с требованием расторжения незаконной сделки и добровольном возврате незаконно полученных денежных средств, которая не была удовлетворена.

На основании изложенного, просит: признать получение денежных средств на основании выданных полюсов при отсутствии лицензий на страховую деятельность незаконной; взыскать с ответчика все полученные по сделкам деньги – страховую премию 23690 руб. 88 коп.; страховую премию 34 812 руб. 22 коп., а всего 58 503 руб. 10 коп.; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб., пеню в сумме 52652 руб. 7 коп.; наложить штраф; взысканные денежные суммы перечислить на банковскую карту ФИО3

Истец - ФИО3, исковые требования поддержал. Считал сделку не законной, указал, что все суммы подлежат возврату. На момент совершения сделки у банка не было доверенности, все представленные документы подписаны не надлежащим лицом. Указал, что сделки ничтожны, в связи с чем, необходимо произвести возврат денежных средств. Полюсами ответчика он не воспользовался, в ДПТ не попадал. Он купил автомобиль, который постоянно ломался и им подан иск о возврате автомобиля продавцу. Об отсутствии лицензий он узнал случайно перед подачей иска в суд. На его запрос через сайт ЦБ РФ ему прислал лицензию, которая выдана после заключения страховых полюсов.

Представитель ответчика - СК "ВТБ Страхование", извещен судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно с пп. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 937 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела в рамках, заключенного договора страхования ФИО3 выдан полис № от 

<

дата> г. полис подтверждает заключение договора страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика Автокредит». Лицензия на осуществление страхования № 

Страховая премия по договору составляет 23 690 руб. 88 коп. Срок действия договора страхования с 

<

данные изъяты> мин. 

<

дата> ш. по 

<

данные изъяты> минут 

<

дата> г., но не ранее 

<

данные изъяты> мин. даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

К страховым рискам по договору относится – смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастно случая или болезни.

В п. 

<

данные изъяты> полиса указан период охлаждения сроком 

<

данные изъяты> дней с даты его заключения.

Согласно 

<

данные изъяты> страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщику в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. (л.д.4)

Также истцу выдан полис № на основании его устного заявления и удостоверяет факт заключения договора страхования со страховщиком – ООО СК «ВТБ Страхование» на условиях, содержащихся в тексте настоящего полиса и особых условиях страхования. Лицензия на осуществление страхования № 

Страховые случаи перечислены в 

<

данные изъяты> и п

<

данные изъяты> полиса. (л.д.6-7) 

Согласно п. № страхователь имеет право отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступило событий, имеющих признаки страхового случая. В рамках настоящего договора установлен период охлаждения 14 дней.

В материалы дела представлена лицензия от 

<

дата> г. №, вид деятельности – добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни. Выдана ООО СК «ВТБ Страхование», срок действия лицензии – без срока действия. Решение о предоставлении лицензии от 

<

дата> г. Решение о замене бланка лицензии № от 

<

дата>. (л.д. 99)

В соответствии с п. № ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ страховая деятельность подлежит лицензированию.

В соответствии с пунктом 3 статьи 9 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" днем принятия решения о предоставлении лицензии является день одновременно осуществляемых внесения записи о предоставлении лицензии в реестр лицензий, присвоения лицензии регистрационного номера и регистрации приказа (распоряжения) руководителя, заместителя руководителя лицензирующего органа о предоставлении лицензии.

Согласно ст. 4 лицензия действует бессрочно.

Истец в исковом заявлении ссылается, на то, что согласно сведений из реестра страховых компаний, лицензия № действует с 

<

дата> г., т.е. на момент добровольного имущественного страхования и добровольного личного страхования – 

<

дата> г. лицензия у страховой компании отсутствовала.

Данный вывод истца является ошибочным, в связи с тем, что согласно ст. 17 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 24.04.2020) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае изменения сведений, указанных в лицензии, она подлежит переоформлению в порядке и в сроки, установленные органом страхового надзора.

Согласно п.1 ст. 32.5 вышеуказанного федерального закона лицензия выдается без ограничения срока ее действия и действует со дня, следующего за днем принятия органом страхового надзора решения о выдаче лицензии. Лицензия не подлежит передаче другим лицам.

Согласно п. 4 ст. 32.5 действие лицензии прекращается в случае прекращения деятельности субъекта страхового дела - индивидуального предпринимателя, ликвидации или реорганизации субъекта страхового дела - юридического лица, за исключением реорганизации в форме присоединения или выделения. Действие лицензии субъекта страхового дела - юридического лица, к которому присоединяется или из состава которого выделяется другое юридическое лицо, не прекращается.

Согласно п. 5 ст. 32.5 действие лицензии субъекта страхового дела - юридического лица, созданного в порядке реорганизации в форме преобразования, не прекращается при условии соответствия вновь возникшего юридического лица требованиям законодательства Российской Федерации. Орган страхового надзора обязан заменить бланк лицензии субъекту страхового дела - юридическому лицу, созданному в порядке реорганизации в форме преобразования, в порядке и в сроки, установленные органом страхового надзора.

Как указывает в своих возражения ответчик, дата выдачи лицензии была изменена в связи с требованиями Центрального банка РФ о необходимости замены бланка лицензии. 

<

дата> г. в адрес ответчика поступила претензия, согласно которой ФИО3 просил вернуть денежные средства в размере 58 503 руб. 10 коп. (л.д.11-13).

Согласно ответу на претензию от 

<

дата>. отказ от договора страхования был осуществлен по истечении периода охлаждения, в связи с этим, уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.(л.д.14)

Заемщик (страхователь) вправе отказаться от договора добровольного страхования и вернуть страховую премию, называется периодом "охлаждения" и составляет 14 календарных дней со дня заключения этого договора. Отказаться от договора страхования в период "охлаждения" можно, если соблюдаются следующие условия (абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1; Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У): заключен договор добровольного страхования; страхователем выступает физическое лицо; в период "охлаждения" не наступили события, имеющие признаки страхового случая.

В связи с тем, что отказ от возврата страховой премии по договорам страхования (полисам) от 

<

дата> г. № № № не является неправомерным, поскольку «период охлаждения» ФИО3 был пропущен, у общества на момент заключения данных договоров имелась лицензия № от 

<

дата> г. срок действия которой не ограничен, однако бланк которой был переоформлен, оснований для удовлетворения требований истца и взыскании страховой премии в общей сумме 58 503 руб. 10 коп. не имеется.

В связи с тем, что судом не установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, в соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.6 ст. 13, ст. 15 Закона "О защите прав потребителей", не имеется оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа.

На основании ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО3 к СК "ВТБ Страхование" о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Исаев С.Н. 

Мотивированное решение в окончательной форме принято 04 июня 2020 года.