Дело № 2-779/2021 (УИД 58RS0027-01-2021-002006-10)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2021 г. г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Нестеровой О.В.,

при помощнике судьи Ткач Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 28.03.2012 между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 8700,05 руб.

Заявление-оферта смешанного договора содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты, которая была выдана должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. 

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил кредит ответчику на цели личного потребления, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по указанному выше кредитному договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензию на право осуществления банковской деятельности.

13.03.2019 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки прав (требований) № 4-02-УПТ.

Условие о передаче прав должнику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами на момент его заключения.

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось за судебной защитой нарушенного права в рамках приказного производства, но в связи с отменой судебного приказа вынуждено вновь обратиться в суд в порядке искового производства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.140, 213, 307, 382, 384, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 28.03.2012 за период с 28.03.2012 по 01.03.2019 в сумме 300000 руб., из которых: 93847,96 руб. – сумма основного долга; 206152,04 руб. – сумма неуплаченных процентов, а также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины – 6200 руб. и судебные издержки – 10 000 руб.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеется расписка. Ранее в судебном заседании 25.06.2021 просила применить к исковым требованиям срок исковой давности, в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела и установлено судом 28.03.2012 ФИО1 обратилась в ПАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет.

Подписывая данное заявление, она подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, которые являются неотъемлемой частью договора кредитования.

Данное заявление было принято ПАО НБ «Траст».

28.03.2012 между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в кредит в размере 8700,05 руб., с процентной ставкой 56,9 % годовых, на срок 6 месяцев, в соответствии с графиком погашения кредита, с ежемесячным платежом в размере 1803,05 руб., кроме последнего платежа в размере 1694,62, в установленный в графике срок.

Ответчик, подав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, подтвердил, что ознакомлен, понимает и обязуется соблюдать условия, указанные в данном заявлении, Тарифы, График платежей, являющиеся составными неотъемлемыми частями кредитного договора, что подтверждается поставленной собственноручно подписью ФИО1

ПАО НБ «Траст» свои обязательства перед ответчиком ФИО1 выполнил, открыл счет на имя ФИО1, выдал ей кредит во исполнение заключенного между сторонами договора. 

Однако, ответчик, получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за ней образовалась задолженность.

13.03.2019 между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №4-02-УПТ, в соответствии с п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписанном сторонами по форме Приложения №1, являющегося неотъемлемой частью данного договора.

Данный договор заключен в соответствии со ст.382, 384 ГК РФ.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Из приложения №1 к договору об уступке прав (требований) №4-02-УПТ от 13.03.2019 усматривается, что к ООО «Экспресс-Кредит» перешло право требования по кредитному договору № от 28.03.2012, заключенному с ФИО1

В соответствии с подп.11 раздела 9 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды банк вправе уступать права требования по кредитному договору третьим лицам.

Договор уступки прав требования никем не оспорен, не признан недействительным, не расторгнут.

Условие о передачи прав по должнику содержится в кредитном договоре и согласованно сторонами в момент его заключения. 

Задолженность ответчика по кредитному договору № от 28.03.2012, переданная по договору цессии, составила 300000 руб., из них: по основному долгу – 93847,96 руб., по процентам за пользование кредитом – 206152,04 руб.

В целях взыскания указанной задолженности «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей 07.12.2020 было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа от 02.09.2020. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по вышеназванному кредитному договору составляет 300000 руб., из них: по основному долгу – 93847,96 руб., по процентам за пользование кредитом – 206152,04 руб.

Ответчик до настоящего времени надлежащим образом взятые на себя обязательства не исполняет, задолженность не погашает. 

Наличие перед банком задолженности и ненадлежащее исполнение кредитных обязательств ответчиком не оспаривается. 

Представителем ответчика ФИО1 ФИО2, действующей на основании доверенности, в судебном заседании заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с данным иском. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). 

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Сторона ответчика по делу просит применить при разрешении спора срок исковой давности. 

По смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений). 

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с Графиком погашения задолженности, заемщик ежемесячно в определенные даты обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком (л.д. 13). 

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, договор заключен 28.03.2012 сроком на 6 месяцев, дата внесения последнего платежа согласно графика погашения задолженности определена 28.09.2012, поскольку в данный срок от ФИО1 не поступило платежа, то с 29.09.2012 истец узнал о нарушении своего права, таким образом, на 29.09.2015 срок исковой давности по кредитному договору истек. 

Как видно из материалов дела, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 02.09.2020 приказ был вынесен, согласно заявлению ФИО1 07.12.2020 судебный приказ был отменен (л.д. 9), в суд с настоящим иском истец обратился 09.03.2021 (конверт - л.д. 24). 

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности был пропущен ООО «Экспресс-Кредит» уже при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, что в силу ст.199 ГК РФ является основанием для отказа в иске. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу для отказа истцу в иске о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 28.03.2012 по 01.03.2019, в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку срок исковой давности по кредитному договору истек 29.09.2015. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Принимая во внимание отказ в удовлетворении заявленных исковых требований, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных издержек в виде расходов по уплате юридических услуг в размере 10 000 руб. и уплате госпошлины в размере 6200 руб. не имеется. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору за период с 28.03.2012 по 01.03.2019 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2021.

Судья Нестерова О.В.