Р Е Ш Е Н И Е

 

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 

3 сентября 2018г. п. Весёлый

Багаевский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: Васильева А.А.

при секретаре: Дю Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МИнБанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и расторжении договора, суд

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 28.10.2014 года ПАО «МИнБанк» (бывшее наименование, Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество) — ОАО «МИнБ») заключил с ФИО1 (далее, ответчик, заемщик) договор потребительского кредита «Кредитная карта» № (далее, кредитный договор).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее, Индивидуальные условия) истец произвел кредитование счета банковской карты ответчика. Лимит кредитования установлен в размере 33.000 руб. Лимит кредитования устанавливался на срок до 20.10.2016г.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита плата за пользование кредитом установлена в размере 18,5% годовых.

В соответствии с п. 17 Общих условий заключаемого ОАО «МинБ» договора потребительского кредита Кредитная карта (далее, Общие условия) начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем.

При начислении процентов учитывается следующее:

- если заемщик погасил общую сумму задолженности в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается;

- если заемщик внес сумму в размере минимального платежа, указанную в выписке, в срок до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке 18,5% с даты образования задолженности до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца.

- если заемщик до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке 18,5% годовых. При этом 26-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная сумма минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением повышенных процентов в размере 48% годовых. Повышенные проценты начисляются с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения. Сумма просроченной задолженности и начисленных процентов по нему включается в расчет очередного минимального платежа (п. 17 Общих условий договора потребительского кредита).

Предоставление кредита производится путем перечисления банком на счет банковской карты заемщика суммы, необходимой для оплаты платежных (расчетных) документов по операциям с использованием банковской карты при недостаточности собственных средств на банковской карте. Датой получения кредита считается день зачисления банком денежных средств на счет банковской карты заемщика (п.8 Общих условий договора потребительского кредита).

С условиями договора ответчик был согласен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подписание им кредитного договора.

Согласно Выписке по счету первое перечисление банком кредита было осуществлено 31.10.2014г.

Ответчик, начиная с 28.03.2017г., не производит в полной мере погашение ссудной задолженности (основного долга) и процентов на сумму задолженности.

По состоянию на 23 мая 2018 года в связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность по кредитной карте в размере 28.443,88 руб., в том числе, основной долг 24.230,46 руб., просроченные проценты: плата за пользование кредитом 3.156,55 руб., неустойка (плата за просроченную задолженность) 1.056,87 руб. (расчет прилагается к настоящему заявлению).

В соответствии с п. 33 Общих условий договора потребительского кредита споры и разногласия по нему разрешаются путем переговоров, а при несогласии сторон - в судебном порядке. Между ними и ответчиком неоднократно проводились устные переговоры, а также по указанному в кредитном договоре адресу было направлено письмо о необходимости погасить сумму задолженности с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор по соглашению сторон — письмо-требование от 25.08.2017г. Письмо ответчиком получено 29.11.2017г., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления официального сайта Почты России.

Требования истца о погашении задолженности, а также предложение о досрочном расторжении кредитного договора были оставлены ответчиком без ответа и удовлетворения. В связи с тем, что ответчик отказывается произвести оплату денежных средств истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита.

В соответствии с п.28 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе прекратить кредитование счета банковской карты заемщика, заблокировать карту и взыскать имеющуюся задолженность в установленном законом порядке, письменно уведомив об этом заемщика, в следующих случаях: после последовательного двукратного нарушения заемщиком обязательства по внесению ежемесячного Минимального платежа; при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма задолженности не будет возвращена Заемщиком в установленные сроки (при увольнении Заемщика с текущего места работы, ухудшения его материального положения и т. п.); при нарушении Заемщиком условий Договора на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, может быть, расторгнут по решению суда по требованию одной стороны при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа от исполнения обязательства по погашению кредита и уплате процентов, действия ответчика являются неправомерными, нарушают законные права и интересы истца.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени слушания дела судом уведомлялся, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дне и времени слушания дела был уведомлен судом по месту своей постоянной регистрации, ходатайств, дополнений и заявлений суду не направил. 

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. 

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (п. 2 ст. 117 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 6 «Конвенции о защите прав человека и основных свобод» каждый человек имеет право на разбирательство его дела в суде в разумный срок.

Суд, руководствуясь положениями ст. ст. 117, 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, расценив её неявку при надлежащем уведомлении, как нежелание участвовать в судебном разбирательстве. 

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Из материалов дела следует, что 28.10.2014 года ПАО «МИнБанк» заключил с ФИО1 договор потребительского кредита «Кредитная карта» №.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита истец произвел кредитование счета банковской карты ответчика. Лимит кредитования установлен в размере 33.000 руб. Лимит кредитования устанавливался на срок до 20.10.2016г.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, в порядке и на условиях, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Проставлением своей подписи в договоре, заявлении-анкете заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услуга, включая условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять (л.д.11-16).

Согласно Выписке по счету о движении денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, ответчик нерегулярно погашал кредит (л.д.24-33). Данный факт сторонами не оспаривается, установлен документально.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

В силу части 1 статьи 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор, может быть, расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (часть 2 статьи 451 ГК РФ).

Суду предоставлен расчёт задолженности, который ответчиком не опровергнут (иного суду не предоставлено), судом проверен и не вызывает сомнений в своей правильности (л.д.8).

Допустимых, достаточных и достоверных доказательств, опровергающих обстоятельства, изложенные в иске, ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу, не предоставлено. 

Сумма, заявленная истцом и подлежащая взысканию, исчислена в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому суд считает её правомерной и подлежащей взысканию.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы...».

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки, в сумме исходя из удовлетворенных судом исковых требований (л.д.7).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 191-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МИнБанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 28 октября 2014 года в размере 28.443,88 рублей по состоянию на 23 мая 2018 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МИнБанк» расходы, связанные с уплаченной государственной пошлиной в размере 7.377, 26 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение 1 месяца.

Судья: