Дело №2-1021/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2019 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Р.М.Шарифуллина

при секретаре судебного заседания И.Н.Сагдеевой 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО2, ФИО3 к акционерному обществу страховая компания «Ренессанс здоровье» о взыскании страхового возмещения и встречному исковому требованию акционерного общества страховая компания «Ренессанс здоровье» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился с иском к АО «СК Благосостояние» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование требований указано, что 17.10.2013 между ФИО4 и банком ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был заключен кредитный договор на сумму 230 000 рублей на любые цели не связанные с предпринимательской деятельностью.

В день подписания кредитного договора ФИО4 было предложено также заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней, связанного с получением кредита с ЗАО «СК Благосостояние» с максимальной страховой суммой равной сумме кредита. Данный договор был ФИО4 подписан, что подтверждается страховым сертификатом от 17.10.2013 №АВ2000147485, который является неотъемлемой частью договора.

Страховой сертификат заполнялся сотрудником банка и был выдан без предоставления какой-либо информации по данному виду страхования.

С момента заключения вышеназванных договоров и по сегодняшний день ФИО4 добросовестно оплачивает ежемесячный платеж по кредиту, из которого на основании поручения банком списывается с его расчетного счета страховой взнос в ЗАО «СК Благосостояние».

К страховые случаям, согласно страховому сертификату, отнесены временная нетрудоспособность, впервые установленная инвалидность I и II группы в период действия договора страхования и смерть застрахованного.

25.02.2014 года ФИО4 была установлена II группа инвалидности первично, т.е. наступил страховой случай.

Согласно разделу «Страховые риски и страховые суммы» страхового сертификата страховая сумма по риску «Инвалидность I или II группы» составляет 230 000 рублей.

27.03.2014 ФИО4 направил в ЗАО «СК Благосостояние» заявление о страховой выплате в связи с наступлением страхового случая, а также необходимый пакет документов: заверенную копию справки МСЭ-2015 №2081938, решение заседания врачебной комиссии, оригинал страхового сертификата. Однако, получил отказ от 16.04.2014 с указанием на предоставление дополнительных документов, которые были направлены истцом по почте 04.12.2015, на что 18.12.2015 получил отказ в страховой выплате №58074.

На основании изложенного ФИО4 просил признать свое право на получение страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая - установление II группы инвалидности 25.02.2014 в АО «СК Благосостояние»; взыскать с АО «СК Благосостояние» в пользу ФИО4 страховую выплату 230 000 рублей в связи с наступлением страхового случая; взыскать с АО «СК Благосостояние» в пользу ФИО4 сумму штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от страховой суммы, что составляет 115 000 рублей; взыскать с АО «СК Благосостояние» в пользу ФИО4 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20.12.2015 по 21.07.2016 года в размере 10 451,26 рублей.

В ходе судебного разбирательства АО «СК Благосостояние» заявил встречные исковые требования о признании договора страхования недействительным и применении последствий признания его недействительным, мотивируя тем, что 17.10.2013 между АО СК «Благосостояние» (ранее ЗАО «СК Благосостояние») и ФИО4 был заключен договор страхования № АВ2000147485.

Договор был заключен в соответствии с «Дополнительными условиями страхования от несчастных случаев и болезней, связанного с получением кредита и/или выдачей кредитных карт» в редакции от 20.02.2013г.

ФИО4 по договору является Страхователем и Застрахованным по

рискам: смерть в течение срока страхования; инвалидность I или II группы и «Временная нетрудоспособность». Страховой риск - предполагаемое событие в жизни застрахованного, предусмотренное договором, на случай наступления которого проводится страхование. При реализации страхового риска и соблюдении условий, установленных дополнительными условиями и договором, страховой риск признается страховым случаем.

Выгодоприобретателем по рискам «Инвалидность I или II группы» и «Временная нетрудоспособность» является застрахованный. Выгодоприобретателем по риску «Смерть» является ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в размере задолженности страхователя на дату страхового случая по кредитному договору 

<

***> от 17.10.2013; законные наследники застрахованного в размере оставшейся после выплаты первому выгодоприобретателю доли страховой выплаты.

Согласно разделу «Прочие условия и оговорки» вышеуказанного договора Страхового сертификата), страхователь подтверждает, что на момент заключения настоящего Договора:

- не является инвалидом / не являлся инвалидом и в отношении него не принималось врачебное решение о направлении его для установления ему группы инвалидности;

- не имеет действующее направление на медико-социальную экспертизу (МСЭ) и МСЭ не рассматривает документы на установление ему группы инвалидности;

- не страдает эпилепсией, слабоумием, другими нервными или психическими заболеваниями и/или расстройствами;

- не страдает алкоголизмом и/или наркоманией/токсикоманией;

- не состоит на учете в психоневрологическом и/или наркологическом и/или противотуберкулезном диспансерах, ему не устанавливался диагноз сахарного диабета, цирроза печени, онкологического, хронического сердечно-сосудистого заболевания (в том числе артериальной гипертонии/гипертензии) на момент заключения договора;

-не переносил инфаркт миокарда, операции на сердце и его сосудах, инсульт (нарушение мозгового кровообращения).

Подписав договор страхования, ФИО4 подтвердил, что с положениями дополнительных условий страхования и сертификата (в том числе с разделом «Прочие условия и оговорки») ознакомлен и согласен, и на дачу заключения договора страхования не страдает ни одним из вышеперечисленных заболеваний (состояний), не имеет симптомов данных заболеваний и каких-либо ограничений к заключению договора страхования не имеет.

Согласно прочих условий и оговорок договора страхования, в случае если будет обнаружено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, то договор страхования в отношении такого застрахованного считается незаключенным, и страховщик возвращает страхователю уплаченную последним страховую премию по такому застрахованному. Кроме того, такой договор может быть признан недействительным по требованию одной из сторон договора страхования.

25.04.2014, в период действия договора страхования №АВ2000147485, ФИО4, застрахованному по данному договору, была установлена II группа инвалидности.

Из представленных медицинских документов к заявлению о страховой выплате следует, что 27.05.2005 ФИО4 перенес 

<

данные изъяты> с 25.04.2013 по 07.05.2013 находился на стационарном лечении в т/о 52 КБ с диагнозом: «

<

данные изъяты>

27.05.2005 ФИО4 перенес острый инфаркт миокарда - данная болезнь никогда не проходит бесследно, а осложнения и последствия инфаркта

миокарда весьма опасны. 

Таким образом, на момент заключения договора страхования, т.е. по состоянию на 17.10.2013 ФИО4 страдал сердечно-сосудистыми заболеваниями и в 2005г. перенес инфаркт миокарда, что в свою очередь и послужило причиной установления ему II группы инвалидности.

О том, что ФИО4 до заключения договора страхования имел заболевания, при которых не мог быть принят на страхование, АО СК «Благосостояние» было проинформировано только после обращения к ним за выплатой страхового возмещения. При этом в заявлении о страховой выплате от 15.04.2014 ФИО4 представил лишь документы, подтверждающие установление ему II группы инвалидности. И только 16.12.2015, когда по запросу страховой компании ФИО4 представил амбулаторную карту и направление на медико-социальную экспертизу, истцу стало известно о наличии обстоятельств, являющихся основанием для признания договора страхования недействительным.

За период действия договора страхования, согласно справке ЗАО «ДжиИ Мани Банк» от 11.04.2014, ФИО4 было оплачено 8 970 рублей.

После принятия искового заявления к производству и возбуждения гражданского дела ФИО4 умер.

В ходе судебного разбирательства произведена замена истца ФИО4 его правопреемниками: ФИО1, ФИО2, ФИО3, о чем вынесено отдельное определение.

Согласно решения №51 от 24.09.2018 единственного акционера акционерного общества «Страховая компания «Благосостояние» утверждено новое фирменное наименование общества: полное фирменное наименование на русском языке: акционерное общество страховая компания» Ренессанс здоровье».

Истцы ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В судебном заседании ФИО1 отказалась от исковых требований к АО СК «Ренессанс здоровье» о взыскании страхового возмещения, о чем вынесено отдельное определение.

Встречные исковые требования АО СК «Ренессанс здоровье» ФИО1 не признала, заявила о пропуске срока исковой давности.

В судебное заседание представитель АО СК «Ренессанс Здоровье» не явился, извещен, просил отложить рассмотрение дела, в случае, если ходатайство не будет удовлетворено, просил рассмотреть дело по существу,

При этом ФИО1 настаивала на рассмотрении дела по существу в отсутствии представителя АО СК «Ренессанс здоровье», поскольку к ходатайству об отложении дела, заявленного представителем АО СК «Ренессанс Здоровье» не приложены доказательства уважительности причин невозможности участия в судебном заседании.

Представитель третьего лица не явился, извещен.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

Согласно статьи 199 ГК РФ установлено, что:

1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Статьей 202 ГК РФ предусмотрено приостановление течения срока исковой давности

1. Течение срока исковой давности приостанавливается:

1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

2) если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение;

3) в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий);

4) в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение.

2. Течение срока исковой давности приостанавливается при условии, что указанные в пункте 1 настоящей статьи обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока исковой давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев, в течение срока исковой давности.

3. Если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

4. Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 17.10.2013 между АО СК «Благосостояние» (ранее ЗАО «СК Благосостояние») и ФИО4 был заключен договор страхования № АВ2000147485.

Договор был заключен в соответствии с «Дополнительными условиями страхования от несчастных случаев и болезней, связанного с получением кредита и/или выдачей кредитных карт» в редакции от 20.02.2013г.

Согласно разделу «Прочие условия и оговорки» вышеуказанного договора Страхового сертификата), страхователь подтверждает, что на момент заключения настоящего Договора:

- не является инвалидом / не являлся инвалидом и в отношении него не принималось врачебное решение о направлении его для установления ему группы инвалидности;

- не имеет действующее направление на медико-социальную экспертизу (МСЭ) и МСЭ не рассматривает документы на установление ему группы инвалидности;

- не страдает эпилепсией, слабоумием, другими нервными или психическими заболеваниями и/или расстройствами;

- не страдает алкоголизмом и/или наркоманией/токсикоманией;

- не состоит на учете в психоневрологическом и/или наркологическом и/или противотуберкулезном диспансерах, ему не устанавливался диагноз сахарного диабета, цирроза печени, онкологического, хронического сердечно-сосудистого заболевания (в том числе артериальной гипертонии/гипертензии) на момент заключения договора;

-не переносил инфаркт миокарда, операции на сердце и его сосудах, инсульт (нарушение мозгового кровообращения).

Подписав договор страхования, ФИО4 подтвердил, что с положениями дополнительных условий страхования и сертификата (в том числе с разделом «Прочие условия и оговорки») ознакомлен и согласен, и на дачу заключения договора страхования не страдает ни одним из вышеперечисленных заболеваний (состояний), не имеет симптомов данных заболеваний и каких-либо ограничений к заключению договора страхования не имеет.

Согласно прочих условий и оговорок договора страхования, в случае если будет обнаружено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, то договор страхования в отношении такого застрахованного считается незаключенным, и страховщик возвращает страхователю уплаченную последним страховую премию по такому застрахованному. Кроме того, такой договор может быть признан недействительным по требованию одной из сторон договора страхования.

25.04.2014, в период действия договора страхования №АВ2000147485, ФИО4, застрахованному по данному договору, была установлена II группа инвалидности.

27.05.2005 ФИО4 перенес 

<

данные изъяты> - данная болезнь никогда не проходит бесследно, а осложнения и последствия 

<

данные изъяты> весьма опасны. 

Таким образом, на момент заключения договора страхования, т.е. по состоянию на 17.10.2013 ФИО4 страдал сердечно-сосудистыми заболеваниями и в 2005г. перенес инфаркт миокарда, что в свою очередь и послужило причиной установления ему II группы инвалидности.

И только 16.12.2015, когда по запросу страховой компании ФИО4 представил амбулаторную карту и направление на медико-социальную экспертизу, истцу стало известно о наличии обстоятельств, являющихся основанием для признания договора страхования недействительным.

20.09.2016 АО «СК Благосостояние» вернуло ФИО4 страховую премию в размере 41860 рублей по полису №АВ2000147485 в связи с признанием договора незаключенным, что подтверждается платежным поручением №006002 от 20.09.2016 (том 1 л.д.202).

29.09.2016 АО «СК «Благосостояние» обратилось с встречным исковым заявлением к ФИО4 о признании договора страхования недействительным.

20.11.2016 ФИО4 умер.

ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности по исковому требованию акционерного общества страховая компания «Ренессанс Здоровье» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о признании договора страхования недействительным. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право на предъявление иска о признании договора страхования недействительным возникло у АО СК «Благосостояние» после 14.12.2015, когда страховая компания получила медицинскую карту ФИО4 и узнала об обстоятельствах, являющихся основанием для признания договора страхования недействительным. До момента обращения в суд со встречным исковым заявлением – 20.09.2016 прошло 9 месяцев и 6 дней.

С момента обращения в суд со встречным исковым заявлением 20.09.2016 в силу положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности было приостановлено, до истечения срока исковой давности оставалось 2 месяца 24 дня.

Определением от 02.12.2016 первоначальное и встречное исковые заявления по гражданскому делу оставлены без рассмотрения на основании абз. 7 статьи 222 ГПК РФ.

28.08.2017 определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан определение от 02.12.2016 было отменено, 21.09.2017 производство по гражданскому делу было возобновлено.

Определением суда от 14.11.2017 первоначальное и встречное заявления по гражданскому делу оставлены без рассмотрения на основании абз. 7 статьи 222 ГПК РФ, государственная пошлина, уплаченная АО СК «Благосостояние» при подаче встречного иска, возвращена заявителю.

Следовательно, по вступлении определения от 14.11.2017 в законную силу оставшийся у АО СК «Благосостояние» срок исковой давности, равный 2 месяцам продолжал течь.

С заявлением о возобновлении производства по делу, АО СК «Ренессанс здоровье» обратилось в суд 11.12.2018, то есть по истечении года с момента вынесения определения от 14.11.2017.

Таким образом, срок для предъявления требования АО СК «Ренессанс здоровье» о признании договора страхования недействительным истек.

Каких-либо доказательства уважительности причин пропуска срока, которые могут служить основанием для его восстановления, как самого требования о его восстановлении АО СК «Ренессанс здоровье» суду не представлено.

Согласно статьи 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку определением от 14.11.2017 страховой компании возвращена государственная пошлина, уплаченная при предъявлении встречного иска, в соответствии со статьями 103 ГПК РФ, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с АО СК «Ренессанс здоровье» подлежит взысканию госпошлина в бюджет муниципального образования г. Казани в размере 6000 рублей

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.12, 56, 194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества страховая компания «Ренессанс здоровье» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о признании договора страхования недействительным оставить без удовлетворения.

Взыскать с акционерного общества страховая компания «Ренессанс здоровье» в доход бюджета муниципального образования г.Казани государственную пошлину в размере 6000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Советский районный суд г. Казани.

Судья Р.М.Шарифуллин