Дело № 2-31/2019 (2-638/2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

п. Увельский Челябинской области 16 января 2019 года

Увельский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи: Симоновой М.В., 

при секретаре: Кочетковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> 48/2013/02-52/67629 от 04 декабря 2013 года в размере 357 508 рублей, в том числе: 167 396 рублей 50 копеек – задолженность по основному долгу, 18 708 рублей 52 копейки – задолженность по уплате процентов, 171 402 рубля 98 копеек – неустойка, об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство 

<

данные изъяты> 2001 года выпуска, цвет Серебристый Серо-Зеленый, двигатель №, VIN №, ПТС 

<

адрес>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 775 рублей 08 копеек. 

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 04 декабря 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> 48/2013/02-52/67629, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 170 526 рублей на срок до 04 декабря 2017 года включительно под 22 % годовых под залог транспортного средства 

<

данные изъяты> 2001 года выпуска, цвет Серебристый Серо-Зеленый, двигатель №, VIN №, ПТС 

<

адрес>. Банк 29 ноября 2015 произвел реструктуризацию задолженности в размере 167 396 рублей 50 копеек, увеличив срок для возврата денежных средств до 04 июня 2020 года и уменьшив процентную ставку до 6,40% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, однако ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Задолженность по кредитному договору составляет 357 508 рублей, в том числе: 167 396 рублей 50 копеек – задолженность по основному долгу, 18 708 рублей 52 копейки – задолженность по уплате процентов, 171 402 рубля 98 копеек – неустойка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика по имеющимся в материалах дела адресам возвращена с указанием на истечение срока хранения в почтовом ведомстве, отсутствие адресата. В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ извещение считается доставленным. 

С учетом положений ч. ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, поскольку стороны извещены о времени и месте судебного заседания по имеющимся в материалах дела адресам за срок достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст.307 Гражданского кодекса РФ), В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с офертой о заключении с ним договора банковского счета и предоставлении кредита под залог транспортного средства. Банк акцептовал оферту ФИО1, открыл ему банковский счет и предоставил кредит в размере 170 526 рублей со сроком возврата до 04 декабря 2017 года, с уплатой процентов по ставке 22% годовых. Согласно условиям договора, возврат кредита осуществляется частями путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.

Поскольку предложение ФИО1 заключить с ним кредитный договор и договор банковского счета было принято ООО КБ «АйМаниБанк» в порядке, предусмотренном ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, то между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор 

<

***> 48/2013/02-52/67629 от 04 декабря 2013 года, письменная форма которого соблюдена.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление-анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», Условия предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, график платежей.

Выпиской по лицевому счету заемщика подтверждается, что 04 декабря 2013 года Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, денежные средства в сумме 170 526 рублей перечислены на счет ФИО1 (л.д. 16-20).

На основании заявления ФИО1 Банк перечислил кредитные средства в размере 139 000 рублей в ООО «ПРО Маркет»» в счет оплаты приобретаемого транспортного средства, 31 526 рублей – в ЗАО «Д2 Страхование» (л.д. 26).

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> 48/2013/02-52/67629 от 04 декабря 2013 года между банком и ФИО1 достигнуто соглашение о залоге транспортного средства 

<

данные изъяты>, 2001 года выпуска, цвет Серебристый Серо-Зеленый, двигатель №, VIN №, ПТС 

<

адрес>, с залоговой стоимостью 125 100 рублей (п. 4 Заявления-Анкеты) (л.д. 22).

Согласно уведомлению от 29 ноября 2015 года об изменении условий кредитный договор 

<

***> 48/2013/02-52/67629 от 04 декабря 2013 года, условия указанного кредитного договора изменены в части уменьшения Банком процентной ставки за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора: сумма кредита составляет 167 396 рублей 50 копеек, срок действия договора – до 04 июня 2020 года включительно, процентная ставка – 6.40% годовых ( л.д. 45-51).

В силу п. 1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 Заявления, направив заемщику письменное уведомление в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором (л.д. 35).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки (п.п.1.3.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета).Решением арбитражного суда г. Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 55).

Срок конкурсного производства в отношении ООО КБ «АйМаниБанк» по решению арбитражного суда г. Москвы от 01 октября 2018 года продлен до 21 января 2019 года (л.д. 56).

В адрес ответчика ФИО1 истцом направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени (л.д. 52-53), которое оставлено ФИО1 без удовлетворения.

В обоснование требований истцом представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 10 сентября 2018 года размер задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

***> 48/2013/02-52/67629 от 04 декабря 2013 года составляет 357 508 рублей, в том числе: 167 396 рублей 50 копеек – задолженность по основному долгу, 18 708 рублей 52 копейки – задолженность по уплате процентов, 171 402 рубля 98 копеек – неустойка (л.д. 11-14).

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, погашения возникшей задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО1 суду не представлено.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным и соответствующим условиям кредитного обязательства, а также требованиям ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

С учетом того, что условия кредитного договора не исполняются ФИО1 надлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Разрешая требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору, суд руководствуется положениями ст. 330 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которыми, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как следует из условий кредитного договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки (п.п.1.3.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета).

При этом, согласно положениям ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности размера предъявленных процентов последствиям нарушения обязательства, при этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Начисление пени и ее взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов должника по ее уплате и гражданское законодательство не преследует таких целей. Поэтому взыскание пени требует учета фактической способности гражданина к ее уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст. 7 Конституции Российской Федерации.

С учетом обстоятельств данного спора, периодов просрочки оплаты и сумм задолженности, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита с 171 402 рублей 98 копеек до 86 000 рублей.

Суд полагает, что указанный размер пени соблюдает баланс интересов сторон, восстанавливает нарушенные права истца.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу п. 1 ст. 348, ст. 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с указанными нормами и Условиями предоставления кредита под залога транспортного средства, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора и договора залога, истец имеет право за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, включая проценты, неустойку. 

На день рассмотрения дела обязательства по договору не исполнены. Из материалов дела следует, что предмет залога - автомобиль 

<

данные изъяты>, 2001 года выпуска, цвет Серо-Зеленый, двигатель №, VIN №, ПТС 

<

адрес>, с 06 декабря 2013 года принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д. 84).

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, а также нарушение ею условий договора в части залога имущества, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – 

<

данные изъяты> 2001 года выпуска, цвет Серебристый Серо-Зеленый, двигатель №, VIN №, ПТС 

<

адрес>, законными и обоснованными.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 775 рублей 08 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> 48/2013/02-52/67629 от 04 декабря 2013 года по состоянию на 10 сентября 2018 года в размере 272 105 рублей 02 копейки, в том числе: 167 396 рублей 50 копеек – задолженность по основному долгу, 18 708 рублей 52 копейки – задолженность по уплате процентов, 86 000 рублей – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 775 рублей 08 копеек, а всего взыскать 284 880 рублей (двести восемьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят) рублей 10 копеек.

Для погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

***> 48/2013/02-52/67629 от 04 декабря 2013 года обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство 

<

данные изъяты>, 2001 года выпуска, цвет Серебристый Серо-Зеленый, двигатель №, VIN №, ПТС 

<

адрес>, принадлежащее ФИО1, путем продажи имущества с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Увельский районный суд Челябинской области в течение месяца.

Председательствующий п/п М.В. Симонова

Копия верна. Судья