Дело № 2-1037/2021

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Ельмеевой О.А.,

при секретаре Спиченковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске 

03 июня 2021 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам умершего заемщика И.Л.М. И.С.И о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика И.Л.М. И.С.И о взыскании задолженности по счету кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета и карте.

Заемщик ФИО7 Л.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указывает, что обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

По сведениям банка, предполагаемыми наследниками заемщика ФИО16. является ФИО2.

Истец просит взыскать с наследников умершего заемщика И.Л.М. И.С.И в размере принятого наследства задолженность по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11689,07 рублей, в том числе: просроченные проценты – 2394,71 руб.; просроченный основной долг – 9260,15 руб., неустойка – 34,21 руб. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 467,56 рублей (л.д.3-4).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.4 оборот).

Ответчик И.С.И. извещенная о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть в ее отсутствие. Представила письменные пояснения, в которых выражает несогласие с заявленными требованиями, указывает, что о кредите супруга ей не было известно, в связи с заболеванием мужа она была вынуждена уволиться с работы, чтоб осуществлять за ним уход. После его смерти банк на следующий день позвонил с вопросами о просроченных платежах по кредиту, она пояснила, что муж умер, она согласна оплатить задолженность, но не знает сколько и куда. Ей пояснили, что не стоит переживать, сумма небольшая, попросили принести в Сбербанк копию свидетельства о смерти, что она и сделала. После этого ее никто не беспокоил до обращения с настоящим иском в суд. Указывает на злоупотребление со стороны банка в виде начисленных повышенных процентов с момента смерти мужа, считает, что банк должен списать задолженность.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца, ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается материалами дела, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО7 Л.М. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12) была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк № по эмиссионному контракту № с разрешенным лимитом кредита 25000 рублей. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России И.Л.М. был ознакомлен, согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении (л.д. 12) в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.23-26), в которых также указано, что настоящие Индивидуальные условия, Общие условия, Памятка держателя, Памятка по безопасности, Заявление и Тарифы банка в совокупности являются заключенным между Банком и Клиентом Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Банк исполнил свои обязательства, банковская карта заемщику была предоставлена, по ней произведены списания, что подтверждается предоставленным расчетом.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых (л.д. 31-34).

Согласно п. 2,6 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета и карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами, и включаются в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанные на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 332 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Заемщик ФИО7 Л.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, согласно свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28).

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть неизменном виде как единое.

Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (ст. 1117), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Как установлено в пункте 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из ответа и копий из наследственного дела №, предоставленных нотариусом Междуреченского городского нотариального округа ФИО9 следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от принятия наследства обратился сын наследодателя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от принятия наследства обратилась дочь наследодателя ФИО5.

ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче наследства по закону обратилась супруга наследодателя ФИО2, состоящая на регистрационном учете по одному адресу с наследодателем и фактически принявшая наследство.

ДД.ММ.ГГГГ супруге наследодателя ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты> долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> доли составляет 522836,03 руб.

Сведений о других наследниках, обратившихся за принятием наследства и принявших наследство, равно как и сведений о другом имуществе принятом наследником ФИО7 С.И. суду не представлено.

Согласно пунктов 58, 60, 61, 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчиков. Требования истца основаны на законе. Доказательств, опровергающих доводы представителя истца, ответчиком суду не представлено. 

Согласно расчету, представленному истцом (л.д. 5,6-7,8-9,10), размер задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 11689,07 рублей, в том числе: просроченные проценты – 2394,71 руб.; просроченный основной долг – 9260,15 руб., неустойка – 34,21 руб.

В связи с отсутствием от ответчика иного расчета задолженности по счету № банковской карты ОАО ФИО3, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины, в пределах наследства, перешедшего наследнику ФИО7 С.И., исходя из расчета, предоставленного истцом, поскольку представленный истцом расчет обоснован, проверен судом, и суд находит его правильным, соответствующим условиям заключенного договора, а стоимости наследственного имущества достаточно для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО7 С.И. в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2200,82 467,56 руб. (л.д. 39).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-197 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам умершего заемщика И.Л.М. И.С.И. о взыскании задолженности по счету кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2, наследника ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 11689,07 рублей, в том числе: просроченные проценты – 2394,71 руб.; просроченный основной долг – 9260,15 руб., неустойка – 34,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 467,56 рублей, а всего взыскать 12156,63 рублей (двенадцать тысяч сто пятьдесят шесть рублей шестьдесят три копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись О.А. Ельмеева

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 07.06.2021

Копия верна судья: О.А. Ельмеева

Подлинный документ находится в деле №2-1037/2021 Междуреченского городского суда Кемеровской области