Дело № 2-150/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Бай-Хаак 27 июня 2019 года 

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе

председательствующего Бадыраа Ш.Х., 

при секретаре Оюн Ж.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Солидарность» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Солираность» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Национальный банк Сбережений» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №фЦ на предоставление кредита в размере 126582,28 рублей под 35,04 % годовых сроком погашения через 84 месяца. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, оговоренных в кредитном договоре. Кредит выдан без обеспечения. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Национальный банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор об уступке прав требования, по которому банк передал «Солидарность» права требования по кредиту в отношении ФИО1. Несмотря на принятые обязательства, ответчик платежи в счет погашения задолженности не производились. Требование банка о погашении задолженности не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 93562,59 рублей, которую просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9007 рублей и расторгнуть кредитный договор. 

Представитель банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в части и пояснила, что кредит ею получен для дочери. После заключения кредитного договора ей на руки выдали 100 000 рублей, остальная сумма взыскана на погашение страховой суммы. Тогда она работала в противотуберкулезном санатории. У нее на иждивении двое детей, муж не работает, с учетом ее материального положения просит уменьшить неустойку по кредиту. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

На основании ст. ст. 809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ). 

Как усматривается из материалов дела, на основании кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Национальный банк Сбережений» выдал ФИО1 кредит в размере 126582,28 рублей под 58 % годовых (полная стоимость кредита), сроком на 84 месяцев. Сумма ежемесячного платежа 4070 рублей по 30 числам. 

Договор заключен путем направления оферты (заявления на выдачу кредита) ФИО1 и его акцепта банком (посредством выдачи суммы кредиты), а также присоединения заемщика к Правилам банка по кредитованию работников бюджетной сферы (далее – Правила кредитования). 

Из заявления на выдачу кредита Правила кредитования являются неотъемлемой частью и все положения Правил становятся обязательным для заемщика и банка. 

Пунктом 5 Заемщик обязуется соблюдать условия кредитного договора, погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в порядке и сроки, указанные в Заявлении на выдачу кредита. 

Из ч.2 Заявления следует, что заемщик ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячными платежами 30-го числа. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. 

В соответствии с п.5.1.5 Правил в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по Кредитному договору уплатить банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 70-го дня после возникновения просрочки. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору уплачивать банку пеню в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. 

Из п.7.1 Правил кредитования Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить кредит и уплаты проценты за пользование кредитом в случае неисполнения обязательств по кредиту… 

А также ФИО1 подала заявление в банк предложение о заключении договора страхования жизни и здоровья. 

В соответствии с пунктом 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Согласно пункту 2 этой же статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании договора № 48 об уступке прав требования от 05 декабря 2014 года ЗАО «Национальный банк Сбережений» передал ОАО КБ «Солидарность» права требования по кредитному договору в отношении заемщика ФИО1.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

На основании ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

В соответствии со статьей 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Как видно из расчета задолженности, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла перед кредитором свои обязательства по внесению в срок ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов, с июня 2017 года не вносила платежи.

При этом истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

16 января 2019 года банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойку, с предложением о расторжении кредитного договора, которое не исполнено, что и послужило основанием для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями. 

Согласно представленному расчету задолженности заемщик ФИО1 с июня 2017 года не вносила платежи в погашение задолженности по кредитному договору, и по состоянию на 11 марта 2019 года задолженность ответчика перед истцом составила 93562,59 рублей, в том числе основной долг – 56030,38 рублей, проценты за пользование кредитом – 12676,40 рублей, пени по просроченным основному долгу и процентам – 24855,81 рубль. 

Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. (ст.332 ГК РФ) 

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд принимает во внимание довод ответчика о нахождении на ее иждивении детей, отсутствие работы у мужа, одна работает санитаркой тубсанатория. 

Начисленную сумму неустойки на просроченные основной долг и проценты в размере 24855,81 рубль, суд считает не соразмерной последствию нарушения обязательства. 

Учитывая, размер не исполнения обязательства, материальное и семейное положение ответчика, суд полагает уменьшить размер неустойки с 24855,81 до 4855,81 рубля. 

В связи с этим, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере: (56030,38 + 12676,40 + 4855,81) = 73562,59 рублей. 

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетом, данный расчет ответчиком не оспаривался.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по соглашению - требования банка о расторжении соглашения, также о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек ( ст.98, 102, 103 ГПК РФ, ст.111 КАС РФ, ст.110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ). 

При подаче иска истец уплатил госпошлину в размере 9007 (6000 рублей за требование о расторжении кредитного договора, 3007 рублей за требования имущественного характера), данная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО КБ «Солидарность» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Солидарность» 73562 (Семьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят два) рубля 59 копеек в счет кредитной задолженности, а также 9007 (Девять тысяч семь) рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины. 

Расторгнуть Кредитный договор №фЦ, заключённый ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО Национальный банк Сбережений и ФИО1. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Тыва через Тандинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Бадыраа Ш.Х.