Гражданское дело № 2-288/2025 (2-2084/2024)

УИД: 67RS0001-01-2024-003691-36

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 24 января 2025 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего судьи Мартыненко В.М., при секретаре Конюховой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее-истец/ООО "ХКФ Банк"/Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее-ответчик/заемщик/должник) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 507 814,01 руб., госпошлины - 15 156,28 руб., ссылаясь на следующие доводы.

ООО "ХКФ Банк" заключило с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 377 000,00 руб., процентная ставка - 19,90% годовых.

Денежные средства по договору перечислены заемщику в указанном размере на его счет №, открытый в ООО "ХКФ Банк", денежные средства выданы заемщику согласно его распоряжению (п. 6.2).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора (Индивидуальные и Общие условия).

Согласно раздела "О документах", заемщиком получены Заявка и График погашения по кредиту. С содержанием Условий Договора, Тарифов Банка, Памятки застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, которые общедоступны и размещены в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка заемщик согласен.

В соответствии с условиями Договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) банковский счет заемщику для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашения к нему (п. 11 раздел I Условий Договора).

Банк обязуется предоставить по договору займа денежные средства (кредит), исполнитель заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договоров, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при наличии)

Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, определяется в календарных днях путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздел I Условий Договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Таким образом, списание ежемесячных платежей со счета в счет погашения задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода. Размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями договора составляет 9 945,26 руб.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 13.07.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.08.2014.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с графиком погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 13.03.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.07.2014 по 13.03.2018 в размере 127 838,09 руб., что являются убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 25.07.2024 ее размер составляет 507 814,01 руб., в том числе: сумма основного долга - 336 807,68 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 11 847,33 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 127 838,09 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 31 320,91 руб. 

Первоначально за защитой своих прав ООО "ХКФ Банк" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Выданный судебный приказ отменен определением судьи. 

Таким образом, истец просит удовлетворить иск в полном объеме (л.д. 3-4).

Истец ООО "ХКФ Банк", будучи своевременно и надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил (л.д. 35,42).

При обращении в суд с иском, банком заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, а так же в отсутствии ответчика в порядке заочного производства. Исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1, извещенная надлежаще и своевременно о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не прибыла без указания причин уважительности неявки, явку представителя не обеспечила, какого-либо рода ходатайств не представила, своего отношения по существу иска не выразила (л.д. 35,37-38,43).

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд расценил извещение ответчика надлежащим, и с учетом отсутствия возражений истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по правилам Главы 22 ГПК РФ, а также в отсутствии представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, письменные доказательства дела по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу (ст. 807 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО "ХКФ Банк" заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, сумма кредита - 377 000,00 руб., срок действия договора - 60 процентных периодов; процентная ставка - 19,9% годовых; погашение кредита - ежемесячные равные платежи в размере 9 945,26 руб., 5 числа каждого месяца, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 28.04.2013 (л.д. 9, 10).

Согласно разделу "О документах", заемщиком получены Заявка и График погашения по кредиту. В соответствии с условиями Договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) банковский счет заемщику для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашения к нему (п. 11 раздел I Условий Договора).

Банк обязался предоставить по договору займ, исполнитель заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договоров, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при наличии).

Срок возврата кредита - период времени и даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, определяется в календарных дня определяется путем умножения количества процентных период, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздел I Условий Договора).

Списание ежемесячных платежей со счета в счет погашения задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту (л.д. 15-16), в связи с чем 13.07.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.08.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 25.07.2024 ее размер составляет 507 814,01 руб., в том числе: основной долг - 336 807,368 руб., проценты за пользование кредитом - 11 847,33 руб., штраф за возникновение просрочки просроченной задолженности - 31 320,91 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования банка) - 127 838,09 руб. (л.д. 13-14).

Как видно из выписки по счету № (л.д. 15-16) ДД.ММ.ГГГГ на него было зачислено 377 000,00 руб. 

Таким образом, следует признать, что договор заключен и Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Раздел III Условий предусматривает, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. 

На основании п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени, штрафа) в размерах и порядке, установленных тарифами банка, действующими на момент требования об уплате неустойки (л.д. 18).

Банк, как следует из содержания пункта 3 раздела III Условий Договора, имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны предусмотрели такую меру ответственности заемщика как взыскание суммы неуплаченных процентов за весь период договора, а также штрафа, что требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации не противоречит. 

Согласно условиям Договора и графика погашения по кредиту, срок его возврата - 60 процентных периодов, размер ежемесячного платежа - 9 945,26 руб., за исключением последнего платежа 13.03.2018 (9 533,52 руб.) (л.д. 11 оборот, 12 оборот).

Несмотря на частичное погашение задолженности по кредитному договору в размере 119 810,76 руб., Банком не получены проценты по Кредиту за период с 13.07.2014 по 13.03.2018 в размере 127 838,09 руб.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств, суд находит требование истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 31 320,91 руб. также обоснованным, учитывая, что ответчиком ходатайств о снижении размера штрафных санкций заявлено не было, размер взыскиваемого штрафа не оспаривался. 

Размер задолженности подтверждается расчетами истца, который у суда не вызывает сомнений. 

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, возражений против порядка начисления соответствующих денежных сумм им также не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина, уплаченная Банком при обращении в суд в размере 15 156 руб. 28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 507 814 (пятьсот семь тысяч восемьсот четырнадцать) руб. 01 коп., а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины - 15 156 (пятнадцать тысяч сто пятьдесят шесть) руб. 28 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 29 января 2025 года.