Дело № 2-417/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Переславль-Залесский 22 февраля 2019 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе: 

судьи Охапкиной О.Ю., 

при секретаре Рубищевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте, образовавшуюся за период с 06.07.2017г. по 12.07.2018г. включительно, в размере 122 102,16 рублей, в том числе: основной долг – 78 670,14 рублей, просроченные проценты – 33 059,40 рублей, штрафные проценты – 10 372,62 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 642,04 рубля.

Требования мотивирует тем, что 

<

дата скрыта>. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому ответчику выдана кредитная карта 

<

номер скрыт> с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, банк в соответствии с условиями договора расторг Договор 

<

дата скрыта>. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 122 102,16 рублей. 

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежащим образом. Направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражает (л.д. 8, 10). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал. Факт заключения кредитного договора на изложенных истцом условиях подтвердил. Факт наличия задолженности по кредитной карте не оспаривал. Пояснил. что последний платеж по карте был произведен 03.04.2018г. в сумме 5 000 рублей. На момент внесения последнего платежа карта уже была заблокирована. Возможность единовременной уплаты суммы задолженности отсутствует. Не возражает против погашения задолженности частями, путем обращения взыскания на пенсию.

Заслушав ответчика, иссследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что 

<

дата скрыта>. ФИО1 обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум на условиях, указанных в Заявлении-Анкете (л.д. 33). На основании Заявления-Анкеты 

<

дата скрыта>. между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 заключен Договор 

<

номер скрыт>. Указанный договор заключен на основании Общих условий и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора (л.д. 33, оборотная сторона). 

С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом был ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать, о чем имеется его подпись (л.д.33, об.сторона). В подтверждение смены наименования истцом предоставлены документы.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт выражается в активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Кредитной карты (л.д. 38).

Первоначально (с момента заключения Договора) в рамках Договора применяются Тарифы, название которых указано в Заявлении-Анкете. Размер эффективной процентной ставки на Кредит по данным Тарифам указывается Банком в Заявлении –Анкете. В расчет эффективной процентной ставки на Кредит включаются: Ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов (при ее наличии), Плата за выпуск Кредитной карты (при ее наличии), процентная ставка на Кредит по операциям покупок. В расчет эффективной процентной ставки на Кредит не включаются: Комиссия за выдачу наличных денежных средств, Комиссия за совершение операций с Картой в других кредитных организациях, платы за услуги Банка, не являющимися обязательными, Плата за превышение Лимита Задолженности, Штраф за неоплату Минимального платежа (п. 2.6 Общих условий).

Как следует из Заявления-Анкеты от 

<

дата скрыта>. ответчик уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в Заявлении-Анкете, при полном использовании Лимита Задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет – 5% годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – 49,7%годовых. При полном использовании Лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается (л.д. 33, об. сторона).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты. По своему существу является договором присоединения, основные положения которого сформулированы в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» банк (ЗАО) и Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план 1.8 (далее – Тарифный план) (л.д. 35-36). Правоотношения сторон соответствуют положениям статьи 428 ГК РФ. 

С Условиями, Тарифным планом ответчик ознакомлен, о чем имеется отметка на Заявлении-Анкете (л.д. 33, оборотная сторона). 

В соответствии с п. 5.1 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в который формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний день месяца. Если дата формирования Счета –выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в в Заявлении-Анкете (п. 5.3 Общих условий).

Согласно п. 8 Тарифного плана Минимальный платеж составляет 5% от Задолженности (мин. 500 рублей) (л.д. 35, оборотная сторона). 

На основании Заявления-анкеты ФИО1 и заключенного с ним Договора №

<

номер скрыт> на ФИО1 ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» открыт текущий счет по обслуживанию кредитной карты. Кредитная карта была активирована ФИО1 

<

дата скрыта>., т.е. в соответствии со ст.819, 820 ГК РФ кредитный договор является заключенным (л.д. 19-26, 27-31).

Согласно п. 7.1 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием Кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п.п. 1.,2, 10 Тарифного плана беспроцентный период составляет от 0% до 55 дней; базовая процентная ставка – 9,9%; при своевременной оплате минимального платежа -0,10% в день; при неоплате минимального платежа – 0,15% в день (л.д. 35, оборотная сторона).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. по состоянию на 15.12.2018г. составляет 122 102, 16 рублей, в том числе: основной долг – 78 670, 14 рублей, проценты – 33 059, 40 рублей, штрафы – 10 372, 62 рубля (л.д. 26, об.сторона). На момент вынесения решения суда задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательства обратного стороной ответчика суду не предоставлены. 

Из расчета задолженности видно, что ответчиком обязательства надлежащим образом не выполняются. Платежи, в счет погашения задолженности по кредитному договору, ответчиком не вносятся с мая 2018 года. Просрочка составляет более 10 месяцев. Последний платеж внесен ответчиком 03.04.2018г. в размере 5 000 рублей (л.д. 26, об. сторона).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями/или действующим законодательством, в том числе в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этом случае Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере поной Задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 41).

В адрес ответчика направлен Заключительный счет, в котором задолженность на 12.07.2018г. по кредитной карте составляет 122 102, 16 рублей (л.д. 46). 

Задолженность ответчиком в соответствии с условиями п. 11.1 Общих условий не погашена. Исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч.1). Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Истец просит взыскать штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте в размере 10 372, 62 рубля при сумме основного долга в размере 78 670, 14 рублей и просроченных процентах 33 059, 40 рублей. Расчет штрафных процентов соответствует условиям кредитного договора (л.д. 19-26). 

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Оснований для уменьшения неустойки у суда не имеется, размер неустойки признается судом соразмерным последствиям нарушения обязательства.

При удовлетворении исковых требований, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 642 рубля 04 коп. Факт несения указанных расходов истцом подтверждается материалами дела (л.д.4-5).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> года в сумме 122 102 рубля 16 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 78 670 рублей 14 коп., просроченные проценты – 33 059 рублей 40 коп., штрафные проценты – 10 372 рубля 62 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 642 рубля 04 коп. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения.

Судья О.Ю. Охапкина