Дело № 2-821/2020

УИД: 91RS0001-01-2020-001035-65

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Симферополь 08 июля 2020 года 

Железнодорожный районный суд г. Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего судьи – Кветкиной Н.В., 

при секретаре – Зуеве Д.А.,

с участием представителя истца «Микрокредитная компания «Деньги на максимум» - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Деньги на максимум» к ФИО2, третье лицо – ФИО3, о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество, - 

установил:

ООО «Микрокредитная компания «Деньги на максимум» в лице представителя ФИО1 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа в размере 291 064, 00 рублей; процентов за пользование займом, начисленных на сумму основного долга 165 082 рублей, по ставке 94,452% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы задолженности, но нe более 330 164 рублей; неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы задолженности, исходя из неустойки в размере 2% в день от суммы задолженности за каждый день просрочки от общей суммы задолженности, исходя из непревышения суммы неустойки 20% годовых от суммы задолженности, об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство: тип № - легковой, марка: KIA ED (СееМ), год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №, кузов: №, двигатель: G4FC 8Z058652, кабина: №, цвет: перлам. - серебристый, гос. номер: №, ПТС: 

<

адрес>, выдан: ООО «ЭЛЛАДА ИНТЕРТРЕЙД», дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации №, выдано: отделение 1 МРЭО ГИБДД МВД по 

<

адрес>, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации в сумме 123 799 рублей для погашения из стоимости предмета залога, требований взыскателя ООО «МКК «Деньги на максимум», о взыскании расходов на оплату услуг представителя в сумме 50 000 рублей, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 117 рублей.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Деньги на максимум» (далее – истец, Займодавец) и ФИО2 (далее – ответчик, Заемщик) был заключен Договор потребительского займа с залоговым обеспечением № мд-2019-00005 81 (далее - Договор).

Согласно п. 1 Договора, Займодавец передает Заемщику денежные средства в сумме 89 000 рублей, а Заемщик обязуется вернуть в обусловленный договором срок, согласно п. 2 Договора - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, указанную сумму займа и начисленные проценты, согласно п. 4. п. 6. индивидуальных условий Договора.

Денежные средства были переданы Ответчику ДД.ММ.ГГГГ по расходному кассовому ордеру № мд-2019-0001365.

Таким образом, общая сумма к возврату на ДД.ММ.ГГГГ составила: 96 120, 00 рублей, из которых: 89 000,00 рублей - сумма займа, 7 120,00 рублей - сумма процентов за пользование займом по Договору.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору займа, согласно п. 10 Договора ответчик предоставил в залог следующее имущество: тип № - легковой, марка: KIA ED (Cee"d), год выпуска: 2008, VIN: №, кузов: №, двигатель: G4FC 8Z058652, кабина: №, цвет: перлам. - серебристый, гос.номер: №, ПТС: №, выдан: ООО «ЭЛЛАДА ИНТЕРТРЕЙД», дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации №, выдано: Отделение 1 МРЭО ГИБДД МВД по Республике Крым, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ год (сведения из реестра залогового имущества https://www.reestr-zalogov.ro).

Согласно п. 10 Договора, стороны пришли к соглашению об установлении согласованной стоимости транспортного средства в размере 123 799 (сто двадцать три тысячи семьсот девяносто девять) рублей.

Залог на вышеуказанный автомобиль учтен ДД.ММ.ГГГГ. за № в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты (https://www.reestr-zalogov.ru).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором или законом.

В дальнейшем Ответчик свои обязательства по возврату займа исполнил частично, - пролонгировал договор. Совершал платежи по договору ДД.ММ.ГГГГ., при этом нарушая сроки оплаты и изменяя сумму займа.

ДД.ММ.ГГГГ. между Сторонами заключено Дополнительное соглашение № № к договору потребительского займа с залоговым обеспечением № мд-2019-0000581 от ДД.ММ.ГГГГ об изменении суммы и срока возврата займа до 19ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны пришли к соглашению о замене денежного обязательства «Заёмщика» по уплате неустойки - заемным обязательством.

Таким образом, общая сумма к возврату на ДД.ММ.ГГГГ составляла: 178 289, 00 рублей, из которых: 165 082,00 рублей - сумма займа, 13 207,00 рублей - сумма процентов за пользование займом по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ в установленный договором и дополнительным соглашением № мд№ от ДД.ММ.ГГГГ. срок Ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил, денежные средства по настоящее время не вернул.

По расчету истца, задолженность Ответчика составляет 291 064, 00 рубля.

Согласно п.2 Договора потребительского займа с залоговым обеспечением, договор действует до момента исполнения принятых на себя обязательств по нему.

Истец считает, что микрофинансовая организация может начислять проценты за пользование займом на остаток основной суммы займа до достижения суммы начисленных процентов двукратной величины этого остатка, исходя из установленной годовой ставки в Договоре займа.

ДД.ММ.ГГГГ в порядке досудебного урегулирования Истцом было направлено Ответчику уведомление, в котором содержались требования о погашении долга и, в случае невозможности оплаты задолженности по Договору, передаче в течении 3 (трех) календарных дней с момента отправки данного уведомления заложенного имущества Заимодавцу для оценки его состояния и хранения до момента обращения на него взыскания, в соответствии п. 8.7 Общих условий Договора. Данное уведомление Ответчиком получено 28.02.2020г. и проигнорировано.

Истец считает, что имеются основания для взыскания с Ответчика штрафа в размере 50 процентов от стоимости заложенного имущества, которая согласована сторонами в п. 10 Индивидуальных условий Договора.

Также в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора и п.7.2, п.7.3 Общих условий Договора, неустойка начисляется в размере 2% в день от суммы задолженности за каждый день просрочки, с учетом ее не превышения 20 % от суммы задолженности в год.

Истец считает, что принял все меры, направленные на примирение и досудебное урегулирование спора с ответчиком, что подтверждается направленным ему уведомлением от 25.02.2020г.

Представитель истца в судебном заседании просил иск удовлетворить в полном объеме по изложенным в нем основаниям.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, направил в суд ходатайство об отложении судебного заседания.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Микрокредитная компания «Деньги на Максимум» заключили договор потребительского займа с залоговым обеспечением №мд-2019-0000581.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий Договора займа (далее - Индивидуальные условия), сумма займа составила 89 000,00 руб.

В соответствии с пунктами 2, 4, 6 Индивидуальных условий, Договор действует до момента исполнения Сторонами всех принятых на себя по нему обязательств. Срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка - 83,429 % годовых. Срок и размер платежей Заемщика: ДД.ММ.ГГГГ - 96 120,00 руб.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, Заемщик предоставляет в обеспечение своих обязательств в залог принадлежащее Заемщику следующее имущество: транспортное средство — KIA СЕED, год выпуска — 2008 г., г.р.з. Е295АР82. Стороны оценивают стоимость заложенного имущества в размере 123 799,00 руб.

Договором займа установлено, что полная стоимость потребительского займа составила 83,429% (96 120,00 руб.).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнение соответствующего договора урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 01.05.2019) "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно информации официального сайта ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа, для договора потребительского займа, заключаемого во 2 квартале 2019 г., с обеспечением в виде залога, составляет 75,310% (75,310/3=25,1033+75,310=100,4133).

Следовательно, полная стоимость потребительского займа по Договору займа не превышает предельное значение, предусмотренное вышеуказанным законоположением.

Согласно расходному кассовому ордеру № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 выдано 89 000,00 руб. по Договору займа. На документе имеется собственноручная подпись ФИО2 в получении денежных средств.

Исходя из годовой процентной ставки по займу, общая сумма к возврату на ДД.ММ.ГГГГ составила: 96 120,00 руб., из которых: 89 000,00 руб. - сумма основного долга, 7 120,00 руб. - сумма процентов за пользование займом по Договору займа.

Истец утверждает, что в дальнейшем ответчик свои обязательства по возврату займа исполнил частично, пролонгировал договор. Совершал платежи по договору ДД.ММ.ГГГГ., при этом нарушая сроки оплаты и изменяя сумму займа. Пояснил, что общая сумма к возврату на ДД.ММ.ГГГГ составляла: 178 289,00 руб., из которых: 165 082,00 руб. - сумма займа, 13 207,00 руб. - сумма процентов за пользование займом по Договору. ДД.ММ.ГГГГ в установленный договором и дополнительным соглашением № № от ДД.ММ.ГГГГ. срок ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил, денежные средства по настоящее время не вернул.

Истец предоставил расчет, согласно которому, задолженность ответчика составляет 291 064, 00 руб. 

Согласно материалам дела, Займодатель и Ответчик заключили ряд дополнительных соглашений к Договору займа (№ № от ДД.ММ.ГГГГ; № № от ДД.ММ.ГГГГ; № № от ДД.ММ.ГГГГ; № № от ДД.ММ.ГГГГ.; № № от ДД.ММ.ГГГГ; № № от ДД.ММ.ГГГГ; № № от ДД.ММ.ГГГГ), которыми, в связи с невозможностью погашения Заемщиком суммы займа, Стороны изменяли срок возврата займа, определив последний срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Условия Дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ предусматривали увеличение полной стоимости потребительского займа, причем дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ увеличены также проценты за пользование займом (п. 7).

Согласно п. 4.1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включается, в том числе, платеж заемщика по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, указанные положения дополнительных соглашений об изменении условий обязательства противоречат п. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, согласно которой, кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Согласно п.п. 5 п. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация не вправе в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Однако Договором займа не предусмотрена переменная процентная ставка.

Кроме того, положения п. 7 Дополнительных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (п. 8), ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ указывают, что все остальные условия Договора займа, не затронутые настоящим дополнительным соглашением, остаются в силе.

Исходя из условий указанных Дополнительных соглашений, стороны не договаривались увеличить полную стоимость потребительского займа, к соответствующему соглашению не приходили.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В связи с чем суд считает неправомерным увеличение полной стоимости потребительского займа, процентов годовых (соглашение от ДД.ММ.ГГГГ) и приходит к выводу, что расчет процентов за пользование займом следует исчислять из первоначально установленного показателя — 83,429% годовых.

Кроме того, все дополнительные соглашения (п. 3) устанавливают наличие обязательств по уплате неустойки и ее новацию (путем замены) в заемные обязательства в рамках Договора займа.

Указанное является грубым нарушением п.п. 2 п. 13 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, который запрещает указание в договоре потребительского займа условия о выдаче кредитором заемщику нового потребительского займа в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского займа, после даты возникновения потребительской задолженности.

Согласно п. 5 ст. 395 ГК РФ, начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

В связи с чем закон исключает увеличение суммы основного долга за счет его приращения новым заемным обязательством, составляющим начисленную неустойку или проценты за пользование займом, в рамках одного договора. В дальнейшем начисление процентов на проценты по неустойке, содержащиеся в сумме основного долга, является не чем иным, как сложными процентами.

Кроме того, дополнительные соглашения продлевали срок возврата займа, таким образом, кредитор до ДД.ММ.ГГГГ не мог состоять в просрочке.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Также, согласно ст. 414 ГК РФ, обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация), если иное не установлено законом или не вытекает из существа отношений. Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным обязательством, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Согласно п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств», обязательство прекращается новацией, если воля сторон определенно направлена на замену существовавшего между ними первоначального обязательства другим обязательством (статья 414 ГК РФ). Новация имеет место, если стороны согласовали новый предмет и (или) основание обязательства.

Соглашение сторон, уточняющее или определяющее размер долга и (или) срок исполнения обязательства без изменения предмета и основания возникновения обязательства, само по себе новацией не является.

Таким образом, новация трансформирует первоначальное обязательство, сохраняя его субъектный состав и представляя собой один из вариантов модели замены исполнения, имеет правовой целью прекращение первоначальной обязательственной связи с одновременным сохранением правовой связи между теми же субъектами. При этом новация является по существу новым договором, на основе которого возникает новое обязательство. 

Следовательно, указанные условия о новации, как заключенные в рамках Договора займа, таковыми не являются, так как противоречат регулированию гражданским законодательством о способах прекращения обязательств.

В связи с чем, положения п. 3 Дополнительных соглашений противоречат как существу новации как основанию прекращения обязательства, так и существу неустойки как виду гражданско-правовой ответственности за просрочку исполнения по договору. 

Согласно п. 20 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, операции по зачислению должны производиться в порядке, предусмотренном вышеуказанной нормой закона, а сумма основного долга - исчисляться без учета указанной в договоре неустойки, как неправомерно начисленной заемщику. 

Исходя из вышеизложенного, суд не соглашается с расчетом истца и проводит свой, составленный на основании изложенных выводов.

При этом суд учитывает положения п.п. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которым, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг составляла сумма - 89 000,00 руб., проценты за пользование займом - 7 120,00 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом по ставке 94,452% за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического взыскания суммы задолженности, но не более 330 164,00 руб.

Суд, учитывая, что проценты по общему правилу начисляются только за период пользования займом, то есть за прошедший, а не будущий период, а также то, что их величина ограничена законом (п.п. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ), за пределами которой дальнейшее увеличение долга невозможно и, принимая ко вниманию, что дата фактического взыскания суммы задолженности является неопределенной во времени, приходит к выводу, что проценты за пользования займом надлежит исчислить ко взысканию только по день вынесения решения суда. В связи с чем, исковые требования в данной части подлежат частичному удовлетворению.

Расчет процентов за пользование займом и остатка задолженности по основному долгу следующий.

Расчёт процентов за пользование займом 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

89 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

2 

365 

89 000,00 ? 2 / 365 ? 83.429% 

406,86 р. 

Итого: 

406,86 руб. 

Сумма основного долга: 89 000,00 руб. 

Сумма процентов: 406,86 руб. 

Проценты на ДД.ММ.ГГГГ - 7526,00 руб. (7120,00+406,86).

ДД.ММ.ГГГГ как следует из расчета, осуществлен платеж (как следует из расчета): 12970,00 руб.

Исходя из очередности, оплачены: проценты - 7526,00 руб. (12970-7526=5444) и основной долг - 89 000,00 руб. (89000-5444=83556).

Итого, остаток на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 83 556,00 руб.; проценты - 0,00 руб.

Расчёт процентов за пользование займом 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

83 556,00 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

44 

365 

83 556,00 ? 44 / 365 ? 83.429% 

8 403,39 р. 

Итого: 

8 403,39 руб. 

Сумма основного долга: 83 556,00 руб. 

Сумма процентов: 8 403,39 руб. 

Исходя из расчета, ДД.ММ.ГГГГ погашены проценты на сумму 6776,00 руб.

Итого долг по процентам: 8403,39-6776,00=1627,39 руб.

Сумма основного долга осталась прежней.

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

83 556,00 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

19 

365 

83 556,00 ? 19 / 365 ? 83.429% 

3 628,74 р. 

Итого: 

3 628,74 руб. 

Сумма основного долга: 83 556,00 руб. 

Сумма процентов: 3 628,74 руб. 

Исходя из предоставленного расчета, ДД.ММ.ГГГГ погашены проценты и сумма основного долга на сумму 19736,00 руб.

Проценты на ДД.ММ.ГГГГ: 1627,39+3628,74=5256,13-19736,00= -14479,87 руб.

Основной долг: 83556-14479,87=69076,13 руб.

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

69 076,13 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

31 

365 

69 076,13 ? 31 / 365 ? 83.429% 

4 894,56 р. 

Итого: 

4 894,56 руб. 

Сумма основного долга: 69 076,13 руб. 

Сумма процентов: 4 894,56 руб. 

Согласно расчету, ДД.ММ.ГГГГ погашены проценты и сумма основного долга на сумму 22192,00 руб. 

Проценты на ДД.ММ.ГГГГ: 4894,56-22192= -17297,44 руб.

Основной долг: -17297,44+69076,13=51778,69 руб.

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

51 778,69 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

32 

365 

51 778,69 ? 32 / 365 ? 83.429% 

3 787,26 р. 

Итого: 

3 787,26 руб. 

Сумма основного долга: 51 778,69 руб. 

Сумма процентов: 3 787,26 руб. 

Согласно расчету, ДД.ММ.ГГГГ погашены проценты и сумма основного долга на сумму 16743,00 руб.

Проценты на ДД.ММ.ГГГГ: 3787,26-16743,00= -12955,74 руб.

Основной долг: -12955,74+51778,69=38822,95 руб.

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

38 822,95 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

29 

365 

38 822,95 ? 29 / 365 ? 83.429% 

2 573,42 р. 

Итого: 

2 573,42 руб. 

Сумма основного долга: 38 822,95 руб. 

Сумма процентов: 2 573,42 руб. 

Согласно расчету, ДД.ММ.ГГГГ погашены проценты и сумма основного долга на сумму 11 184,00 руб.

Проценты на ДД.ММ.ГГГГ: 2573,42-11184,00= -8 610,58 руб.

Основной долг: -8610,58+38822,95=30 212,37 руб.

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

30 212,37 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

8 

365 

30 212,37 ? 8 / 365 ? 83.429% 

552,46 р. 

30 212,37 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

30 

366 

30 212,37 ? 30 / 366 ? 83.429% 

2 066,06 р. 

Итого: 

2 618,52 руб. 

Сумма основного долга: 30 212,37 руб. 

Сумма процентов: 2 618,52 руб. 

Согласно расчету, ДД.ММ.ГГГГ погашены проценты и сумма основного долга на сумму 20 310,00 руб.

Проценты на ДД.ММ.ГГГГ: 2618,52-20310,00= -17691,48 руб.

Основной долг: -17691+30212,37=12520,89 руб.

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

12 520,89 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

49 

366 

12 520,89 ? 49 / 366 ? 83.429% 

1 398,52 р. 

Итого: 

1 398,52 руб. 

Сумма основного долга: 12 520,89 руб. 

Сумма процентов: 1 398,52 руб. 

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

12 520,89 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

111 

366 

12 520,89 ? 111 / 366 ? 83.429% 

3 168,07 р. 

Итого: 

3 168,07 руб. 

Сумма основного долга: 12 520,89 руб. 

Сумма неустойки по всем задолженностям: 3 168,07 руб. 

Итого:

Сумма основного долга: 12520,89 руб.

Сумма процентов за пользование займом: 1398,52+3168,07=4566,59 руб.

Кроме того, истцом заявлены исковые требования о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 7.2. Общих условий Договора займа) и по день фактического погашения суммы задолженности, исходя из неустойки в размере 2% в день от суммы задолженности за каждый день просрочки от общей сумы задолженности, исходя из непревышения суммы неустойки 20% годовых от суммы задолженности.

Согласно п. 7.2 Общих условий Договора займа, в случае просрочки уплаты денежных средств по Договору о потребительском займе Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 2% (два) процента в день от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно Индивидуальным условиям Договора займа в новой редакции (п. 12), при нарушении заемщиком сроков возврата займа и/или уплаты процентов Займодавец вправе потребовать от Заемщика уплаты договорной неустойки, рассчитанной на усмотрение Займодавца одним из следующих способов: - неустойка в размере 2% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Займодавец вправе начислять проценты за пользование займом в период просрочки, но общая сумма неустойки не может превышать 20% годовых; - неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Займодавец не вправе начислять проценты за пользование займом в период просрочки.

Однако в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Следовательно, размер неустойки поставлен в зависимость от начисления процентов за период нарушения обязательств, то есть за пределами срока, на который предоставлен заем.

Согласно Индивидуальным условиям Договора займа в новой редакции (п. 2), Договор действует до момента исполнения Сторонами всех принятых на себя по нему обязательств. Аналогичное положение содержат и первоначальные Индивидуальные условия Договора займа.

Таким образом, по истечении срока пользования займом обязательства сторон не прекращаются, что предусматривает их исполнение в полном объеме, в том числе и уплату процентов на сумму невозвращенного долга.

В связи с чем суд приходит к выводу, что неустойка подлежит исчислению в размере двадцать процентов годовых, что соответствует 0,05% в день, как наибольшее значение к заявленной - 2% в день. 

Учитывая, что неустойка начисляется как на сумму основного долга, так и на сумму процентов за пользование займом, а также, принимая во внимание, что проценты за пользование займом в результате сложившихся деловых отношений между контрагентами в ходе исполнения обязательства, что следует из расчета, учитываются для целей определения задолженности только на конец соответствующего месячного периода, то неустойку, исходя из ставки 20% годовых, надлежит начислять на соответствующую сумму только по итогам месячного периода, без ежедневного ее увеличения на соответствующую сумму процентов годовых.

Следовательно, суд приходит к выводу, что первоначально необходимо рассчитать проценты за пользование денежными средствами исходя из тех месячных периодов, которые определены расчетом (начало – 20-е число месяца, конец – 19-е число месяца).

Также суд, учитывая, что абстрактные положения законодательства о способах обеспечения обязательств не запрещают взыскание неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Однако специальные нормы законодательства о потребительском кредите вводят ограничение на предельный размер суммы неустойки, которая ограничивается еще и процентами за пользование займом, если таковые имеют место, и их размером, так как последние также входят в 2,5 кратный размер от суммы основного долга.

Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании неустойки не могут начисляться по день фактического исполнения обязательства, так как попадают под исключение, предусмотренное Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ.

В связи с чем суд считает, что неустойка подлежит расчету по день вынесения судебного акта.

Таким образом, расчет следующий:

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

12 520,89 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

20 

366 

12 520,89 ? 20 / 366 ? 83.429% 

570,82 р. 

Итого: 

570,82 руб. 

Сумма основного долга: 12 520,89 руб. 

Сумма процентов: 570,82 руб. 

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

12 520,89 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

29 

366 

12 520,89 ? 29 / 366 ? 83.429% 

827,69 р. 

Итого: 

827,69 руб. 

Сумма основного долга: 12 520,89 руб. 

Сумма процентов: 827,69 руб. 

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

12 520,89 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

31 

366 

12 520,89 ? 31 / 366 ? 83.429% 

884,78 р. 

Итого: 

884,78 руб. 

Сумма основного долга: 12 520,89 руб. 

Сумма процентов: 884,78 руб. 

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

12 520,89 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

30 

366 

12 520,89 ? 30 / 366 ? 83.429% 

856,23 р. 

Итого: 

856,23 руб. 

Сумма основного долга: 12 520,89 руб. 

Сумма процентов: 856,23 руб. 

Расчёт процентов 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

проценты 

с 

по 

дней 

12 520,89 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

31 

366 

12 520,89 ? 31 / 366 ? 83.429% 

884,78 р. 

Итого: 

884,78 руб. 

Сумма основного долга: 12 520,89 руб. 

Сумма процентов: 884,78 руб. 

Исходя из расчетов, на ДД.ММ.ГГГГ (день нарушения обязательства) сумма задолженности составляла 12520,89 руб. (сумма основного долга) + 570,82 руб. (проценты за пользование займом на указанную дату)=13 120,25 руб.

Следовательно, расчет неустойки следующий.

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

13 120,25 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

366 

13 120,25 ? 10 / 366 ? 20% 

71,70 р. 

Итого: 

71,70 руб. 

Сумма основного долга: 13 120,25 руб. 

Сумма неустойки по всем задолженностям: 71,70 руб. 

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

13 120,25 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

19 

366 

13 120,25 ? 19 / 366 ? 20% 

136,22 р. 

Итого: 

136,22 руб. 

Сумма основного долга: 13 120,25 руб. 

Сумма неустойки по всем задолженностям: 136,22 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности увеличивается до 13947,94 руб. (827,69 руб. (сумма процентов за пользование займом) +13120,25 руб. (сумма основного долга)).

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

13 947,94 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

31 

366 

13 947,94 ? 31 / 366 ? 20% 

236,28 р. 

Итого: 

236,28 руб. 

Сумма основного долга: 13 947,94 руб. 

Сумма неустойки по всем задолженностям: 236,28 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности увеличивается до 14832,72 руб. (884,78 руб. + 13947,94 руб.).

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

14 832,72 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

30 

366 

14 832,72 ? 30 / 366 ? 20% 

243,16 р. 

Итого: 

243,16 руб. 

Сумма основного долга: 14 832,72 руб. 

Сумма неустойки по всем задолженностям: 243,16 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности увеличивается до 15688,95 руб. (856,23 руб. + 14832,72 руб.).

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

15 688,95 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

31 

366 

15 688,95 ? 31 / 366 ? 20% 

265,77 р. 

Итого: 

265,77 руб. 

Сумма основного долга: 15 688,95 руб. 

Сумма неустойки по всем задолженностям: 265,77 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности увеличивается до 16573,73 руб. (884,78 руб. + 15688,95 руб.).

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ДД.ММ.ГГГГ 

Задолженность 

Период просрочки 

Дней в году 

Формула 

Неустойка 

с 

по 

дней 

16 573,73 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

19 

366 

16 573,73 ? 19 / 366 ? 20% 

172,08 р. 

Итого: 

172,08 руб. 

Сумма основного долга: 16 573,73 руб. 

Сумма неустойки по всем задолженностям: 172,08 руб. 

Итого сумма неустойки составляет 1125,25 руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании штрафа за нарушение Заемщиком сроков передачи имущества Займодавцу согласно п. 8.7 Общих условий Договора в размере 61 889,00 руб.

Однако, согласно п. 7 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

Согласно п. 10 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Однако индивидуальные условия Договора займа в новой редакции не содержат положений, предусматривающих уплату штрафа в размере 50% от стоимости заложенного имущества за нарушение сроков передачи заложенного имущества Займодавцу для обращения на него взыскания.

Следовательно, указанные требования истца являются неправомерными как не основанные на требованиях закона, а также выходящие за рамки Индивидуальных условий Договора займа в новой редакции, и удовлетворению не подлежат. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест и запрет Отделению № МРЭО ГИБДД МВД по 

<

адрес> осуществлять любые действия, направленные на государственную регистрацию прав в отношении объекта - транспортного средства – легкового автомобиля, марка: КIА ED (Cee’d), гос.номер: №, принадлежащий на праве собственности ответчику ФИО2

Поскольку истец и ответчик установили согласованную стоимость транспортного средства в размере 123 799,00 руб., при этом исковые требования о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению частично в общем размере 18 212,73 рубля, суд приходит к выводу, что исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога путем проведения публичных торгов – транспортное средство, принадлежащее ФИО2 на праве собственности, с установлением начальной стоимости 123 799,00 рублей, удовлетворению не подлежат как явно непропорциональные размеру частично удовлетворенных исковых требований.

В силу ч.3 ст. 144 ГПК РФ, наложенный определением суда от ДД.ММ.ГГГГ арест транспортного средства и запрет Отделению № МРЭО ГИБДД МВД по 

<

адрес> осуществлять любые действия, направленные на государственную регистрацию прав в отношении объекта - транспортного средства – легкового автомобиля, принадлежащего ФИО2, следует сохранить до вступления в законную силу решения суда.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 729,00 рублей. 

Кроме того, истцом заявлено о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 50 000,00 рублей.

В качестве оснований для взыскания расходов по оплате услуг представителя стороной истца в материалы дела представлены копии: договора № на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «МКК «Деньги на максимум» и ИП ФИО4, кассового чека от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000,00 руб., доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ООО «МКК «Деньги на максимум» на имя ФИО1, доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ИП ФИО4 на имя ФИО1 

Суд, руководствуясь принципом разумности расходов взыскания расходов по оплате услуг представителя, учитывая категорию рассматриваемого спора, объем выполненной работы, исходя из положений ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, п. 10, 11, 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», минимальных ставок вознаграждения за оказываемую юридическую помощь, утвержденных Советом Ассоциации «Адвокатская палата Республики Крым» ДД.ММ.ГГГГ, протокол №, с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ, протокол №, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на оказание юридических услуг в размере 10 000, 00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, - 

решил:

Иск ООО «Микрокредитная компания «Деньги на максимум» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Деньги на максимум»:

задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 12 520,89 рублей, 

неустойку в размере 1125,25 рублей, 

проценты за пользование займом в размере 4 566, 59 рублей,

всего – 18 212,73 рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Деньги на максимум» государственную пошлину в размере 729,00 рублей, судебные расходы в размере 10 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Арест транспортного средства и запрет Отделению № 1 МРЭО ГИБДД МВД по Республике Крым осуществлять любые действия, направленные на государственную регистрацию прав в отношении объекта - транспортного средства – легкового автомобиля, Марка: КIА ED (Cee’d), Год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №, Кузов: №, Двигатель: №, ФИО5: №, Цвет: Перлам. - серебристый, Гос.номер: №, ПТС: 

<

адрес>, Выдан: ООО «ЭЛЛАДА ИНТЕРТРЕЙД», Дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, Свидетельство о регистрации №, Выдан: Отделение 1 МРЭО ГИБДД МВД по 

<

адрес>, Дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, - сохранить до вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Симферополя Республики Крым.

Решение вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано.

Судья Н.В. Кветкина

Полный текст решения составлен 10.07.2020 года.

Судья Н.В. Кветкина