РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2017 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре Гусляковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2673/2017 по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что Дата между ОАО «Банк Москвы» (первоначальный кредитор) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ........ руб. на срок по Дата с взиманием за пользование кредитом ........ % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет. 

Первоначальный кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Дата права кредитора по кредитному договоры были переданы Банку ВТБ 24 (ПАО) на основании договора об уступке прав. Кредитному договору был присвоен №.

По состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила ........ руб. 

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на Дата включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила ........ руб., из которых: ........ руб. – основной долг, ........ руб. – плановые проценты за пользование кредитом, ........ руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ........ руб. – пени по просроченному долгу, ........ руб. – проценты по срочному основному долгу.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от Дата № в общей сумме по состоянию на Дата включительно ........ руб., из которых: ........ руб. – основной долг, ........ руб. – плановые проценты за пользование кредитом, ........ руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ........ руб. – пени по просроченному долгу, ........ руб. – проценты по срочному основному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме ........ руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от Дата в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие, представили ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки с учетом сложного финансового положения ответчика, отсутствия постоянной работы, наличия других кредитных договоров и уже состоявшихся решений судов.

При этом неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от Дата и подписанных им Дата Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила ........ руб., ставка кредита – ........% годовых, ПСК – ........ % годовых, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – ........ руб., срок действия договора – с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий договора до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору (по Дата). Также между сторонами был заключен договор банковского счета, в связи с чем, заемщику открыт текущий счет для перечисления на него суммы кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, неустойка в размере ........ % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и / или процентов за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Кроме того, из п. 14 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик ознакомился и согласился с Общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на Дата.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно п.п. 1-3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В связи с тем, что заявление ФИО1 от Дата является акцептом оферты, на отношения, сложившиеся между кредитором и заемщиком, распространяются правила гражданского законодательства, регулирующие договор.

Существенные условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» № от Дата и Общих условиях потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы».

ОАО «Банк Москвы» исполнило обязательства по кредитному договору – произвело выдачу кредита Дата.

Однако, исходя из расчета задолженности истца, ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, гашение кредита в установленные сроки не производит.

По правилам п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 7.8 Общих условиях потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» банк вправе при наличии согласия заемщика передать права и обязанности по кредитному договору любому физическому или юридическому лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

П. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» № от Дата предусмотрено, что ФИО1 согласился на уступку ОАО «Банк Москвы» прав (требований) по кредитному договору.

Так, Дата между ОАО «Банк Москвы» (цедент) и Банк ВТБ 24 (ПАО) (цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял и оплатил все права (требования) по кредитным договорам, указанным в приложении № к договору, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщика по кредитному договору (п. 2.1).

Согласно выписке из приложения № к договору об уступке прав (требований) № от Дата, цедент уступил, а цессионарий принял в том числе права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № от Дата.

По состоянию на Дата размер задолженности по кредиту составил ........ руб., из которых: ........ руб. – основной долг, ........ руб. – плановые проценты за пользование кредитом, ........ руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ........ руб. – пени по просроченному долгу, ........ руб. – проценты по срочному основному долгу.

При этом Банк ВТБ 24 (ПАО) предъявляет требование о взыскании указанных пеней в размере 10 % от их суммы - ........ руб. и ........ руб. соответственно.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

П. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от Дата «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Суд, исходя из обстоятельств дела, суммы просроченного основного долга, учитывая длительность периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размера неустоек, сложное финансовое положение ответчика, несмотря на снижение банком суммы штрафных санкций на 10%, находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения в большем размере начисленных неустоек за просроченный основной долг и просроченные проценты ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств по возврату долга – до ........ руб. и ........ руб. соответственно.

При этом применение ст. 333 ГК РФ не должно вести к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, в связи с этим оснований для уменьшения неустоек в большем размере у суда не имеется.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По правилам п. 4.4.5 Общих условиях потребительского кредита, банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при нарушении заемщиком срока возврата основной суммы долга и / или уплаты процентов по кредитному договору.

Дата истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

Требование не было удовлетворено.

При таких обстоятельствах суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от Дата «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ........ руб., расходы на уплату которой подтверждаются платежным поручением № от Дата. 

Требования о взыскании неустоек признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем их уменьшение не влечет изменения размера расходов по уплате госпошлины, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ........ руб., из которых: ........ руб. – основной долг, ........ руб. – плановые проценты за пользование кредитом, ........ руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ........ руб. – пени по просроченному долгу, ........ руб. – проценты по срочному основному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ........ руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме Дата.

Судья: О.А. Матвиенко

. 

.

.

. 

. 

.