Дело 2-247/2025

73RS0002-01-2024-007684-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 30 января 2025 года 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Кезиной О.А.,

при секретаре Мурзакове М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МИКРОФИНАНСОВОЙ КОМПАНИИ «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, о возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» (далее по тексту – ООО МФК «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, о возмещении судебных расходов. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» и ФИО2 был заключен договор займа №. В соответствии с условиями данного договора банк передал заемщику денежные средства в размере 50 000 руб. 00 коп., а заемщик обязался возвратить сумму займа займодавцу и проценты за пользование суммой займа в срок и на условиях заключенного договора займа. Ответчик получил сумму займа в размере 50 000 руб. 00 коп. по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора займа за пользование суммой займа заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 0,8 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 292 % годовых. Расчет срока по начислению процентов за пользование потребительским займом начинается с даты предоставления суммы займа заемщику и заканчивается датой возврата суммы потребительского займа займодавцу включительно. В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора займа, сумма займа предоставляется заемщику на следующий срок: 24 дня. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора займа, заемщик обязуется осуществить возврат суммы займа и начисленные проценты займодавцу не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора займа заемщик обязуется выплачивать проценты за пользование суммой займа единовременно с возвратом суммы займа. До настоящего времени заемщиком (ответчиком по делу) сумма займа не возращена, проценты за пользование суммой займа не погашены. Банком в адрес заемщика была направлена претензия с требованием погасить задолженность. Претензия осталась без ответа. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» и ФИО2, в размере задолженности по основному долгу - 47 825 руб. 11 коп., процентам за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 67 419 руб. 92 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 457 руб. 35 коп., а всего взыскать 119 702 руб. 38 коп. 

Представитель истца ООО МФК «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» в судебном заседании не участвовал, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что в отношении нее завершена процедура реализации имущества гражданина определением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Данным судебным актом ответчик освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина. 

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ). 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» и ФИО2 заключен договор займа №.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа общество предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с общими и индивидуальными условиями. 

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа составляет 50 000 руб. 00 коп. 

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа договор займа вступает в силу с даты подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата займа – до ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка по договору составляет 292 % годовых. Порядок определения: 0,8 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. Расчет срока по начислению процентов за пользование потребительским займом начинается с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается датой возврата потребительского займа обществу включительно. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа количество платежей составляет 12.Периодичность платежей: каждые 14 дней равными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с даты предоставления суммы займа в соответствии с графиком платежей по договору займа. Размер аннуитентного платежа: 7 774 руб. 89 коп., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора займа. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за нарушение заёмщиком срока возврата займа общество вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств. 

Из материалов дела усматривается, что сумма в размере 50 000 руб. 00 коп. была переведена банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ согласно расходному кассовому ордеру №. 

Ответчик не исполняет надлежащим образом условия договора займа, допустил образование задолженности по договору займа.

По сведениям, представленным банком в материалы дела задолженность по договору займа составляет: 47 825 руб. 11 коп. – основной долг, 67 419 руб. 92 коп. – проценты за пользование суммой займа. 

Согласно материалам гражданского дела № ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании указанной выше задолженности с должника ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Зсвияжского судебного района 

<

адрес>, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Засвияжского судебного района 

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 245 руб. 03 коп., из которой: 47 825 руб. 11 коп. – сумма займа, 67 419 руб. 92 коп. – проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 752 руб. 45 коп., всего: 116 997 руб. 48 коп. 

Также ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отмене в связи с поступившими возражениями должника ФИО2

Согласно определению Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ходатайство финансового управляющего о завершении процедуры реализации имущества гражданина удовлетворено. Процедура реализации имущества ФИО2 завершена. ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина. В данном определении указано, что заявление ФИО2 о признании ее несостоятельной (банкротом) введении в отношении нее процедуры реализации имущества, утверждении финансового управляющего из числа членов Ассоциации СОАУ «Меркурий» поступило в Арбитражный суд 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

В соответствии с п. 5 данной статьи требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в целях данного федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено этим федеральным законом.

Из приведенных выше правовых норм следует, что заемщик, признанный банкротом, подлежит освобождению от обязанности оплаты задолженности по кредитным обязательствам, за исключением требований о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, возникшим после даты принятия заявления о признании должника банкротом, которые относятся к текущим платежам.

При обращении в суд истцом заявлены требования о взыскании задолженности, образовавшейся по договору потребительского займа, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. Как указывалось выше, заявление ФИО2 о признании ее несостоятельной (банкротом), введении в отношении нее процедуры реализации имущества, утверждении финансового управляющего из числа членов Ассоциации СОАУ «Меркурий» поступило в Арбитражный суд 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, в силу прямого указания закона, задолженность, образовавшаяся по договору потребительского займа, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, предъявленная ко взысканию, относится к текущим платежам, и требования о ее взыскании подлежат рассмотрению в порядке гражданского производства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

В соответствии с п. 2.1 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч.23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (в редакции на дату заключения договора). 

Согласно п.24 ст. 5 данного закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что проценты за пользование заемными денежными средствами по окончании срока их возврата должны быть рассчитаны исходя из установленных Банком России предельных значений полной стоимости потребительских кредитов до достижения начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности полуторакратного размера суммы предоставленного займа. 

Так, согласно данным, представленным на официальном сайте Банка России, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. 00 коп. до 100 000 руб. 00 коп. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно (период фактического пользования в соответствии с заявленными требованиями 191 день) установлены Банком России в размере 194,995 % годовых при их среднерыночном значении 146,246 % годовых. 

При этом, согласно материалам дела (расчету истца) ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было оплачено 5 600 руб. 00 коп. в погашение процентов по договору займа, 2 174 руб. 89 коп. – в счет погашения основного долга по договору займа. Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было оплачено 0,11 руб. в счет погашения процентов по договору займа. 

С учетом условий договора (процентной ставки – 0,8 % за каждый день пользования займом, срока возврата займа -ДД.ММ.ГГГГ), уплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 600 руб. 00 коп., суд приходит к выводу о том, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 58 920 руб. 39 коп. (1. 47 825,11 х 0,8% х 154 = 58 920 руб. 50 коп. 2. 58 920,50 – 0,11). Также с ответчика ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 876 руб. 44 коп. (47 825,11 х 194,995%/365 х 23). В общей сумме с ответчика ФИО2 подлежат взысканию проценты в размере 64 796 руб. 83 коп. При этом, суд полагает необходимым отметить, что общий размер процентов не превышает полуторакратный размер суммы займа (64 796,83 + 5 600 + 0,11). 

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО МИКРОФИНАНСОВОЙ КОМПАНИЕЙ «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» и ФИО2, в размере 112 621 руб. 94 коп., из которых 47 825 руб. 11 коп. – сумма основного долга, 64 796 руб. 83 коп. – сумма процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 4 355 руб. 72 коп. (1. 112 621,94 (сумма удовлетворенных исковых требований) х 100 : 115 245,03 (сумма заявленных требований) = 97,72 % 2. 4 457,35 х 97,72 : 100). 

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МИКРОФИНАНСОВОЙ КОМПАНИИ «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, о возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью МИКРОФИНАНСОВОЙ КОМПАНИИ «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО МИКРОФИНАНСОВОЙ КОМПАНИЕЙ «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» и ФИО2, в размере 112 621 руб. 94 коп., из которых 47 825 руб. 11 коп. – сумма основного долга, 64 796 руб. 83 коп. – сумма процентов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 355 руб. 72 коп. 

В удовлетворении остальных требований общества с ограниченной ответственностью МИКРОФИНАНСОВОЙ КОМПАНИИ «ЭКСПРЕССДЕНЬГИ» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Кезина

Дата изготовления мотивированного решения суда – 13.02.2025.