Дело № 2-3386/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2017 года г. Саратов 

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Ефимова А.В.,

при секретаре Тактарове Л.Р., 

с участием истицы ФИО1, представителя истицы ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк Страхование жизни» о признании страхового случая и выплате страховки по кредитному договору, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании страхового случая и выплате страховки по кредитному договору. В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ супругом истицы ФИО4 с ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор. Одновременно с заключением кредитного договора. Между ответчиком и ПАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования, в рамках которого общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних (заявление на страхование). ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате, однако ДД.ММ.ГГГГ получила отказ в выплате. В отказе ответчик указывает, что смерть ФИО4 не является страховым случаем, поскольку он умер от хронического заболевания. Поскольку в добровольном порядке ответчик отказывается признавать смерть ее супруга ФИО4 страховым случаем и выплачивать страховое возмещение в виде оплаты кредита, она обратилась в суд. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (в том числе информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена на интернет-сайте Ленинского районного суда г. Саратова), причины неявки суду неизвестны.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика.

Истица ФИО1 и ее представитель ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержали, проси их удовлетворить.

От ответчика до судебного заседания поступил отзыв на исковое заявление, в котором он просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку смерть ФИО4 наступила из-за хронического заболевания, что в соответствии с условиями страхования не является страховым случаем.

Выслушав истицу и ее представителя, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Частью 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. 

В силу ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата определяется как денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. 

В соответствии с п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и правилах страхования определяет, что является страховым риском.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждено предоставленными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ супругом истицы ФИО4 с ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор. Одновременно с заключением кредитного договора. Между ответчиком и ПАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования, в рамках которого общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних (заявление на страхование). ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате, однако ДД.ММ.ГГГГ получила отказ в выплате. В отказе ответчик указывает, что смерть ФИО4 не является страховым случаем, поскольку он умер от хронического заболевания.

Согласно п. 1 заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ подписанного ФИО4 и п. 3.2. условий страхования, договоры страхования заключаются на условиях стандартного и ограниченного страхового покрытия.

При этом согласно п. 1.2 заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и 3.3. условий страхования, в отношении некоторой категории лиц распространяется ограниченное покрытие, страховой риск - смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

В частности, к такой группе относятся лицам, которые на дату заполнения заявления страдают заболеваниями (а также проходили лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями) печени, то договор страхования в отношении них считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Из представленных в судебное заседание медицинских документов следует, что до даты заключения договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился к инфекционисту и ему был установлен диагноз «хронический гепатит С, в стадии цирроза, класс С по Чальд-Пью. Портальная гипертензия: асцит, периферические отеки, гепатоспленомегалия. Печеночная недостаточность: гипербилирубинемия, латентная энцефалопатия» (выписка из амбулаторной карты, выданная ГУЗ «Саратовская городская поликлиника №», медицинская карта стационарного больного № ГУЗ «Саратовская городская клиническая больница № им. ФИО6»). Следовательно, на момент заключения кредитного договора у ФИО4 имелось хроническое заболевание.

В то же время, согласно справке о смерти, причиной смерти ФИО4 явилось: «а) геморрагический шок; б) портальная гипертензия, кровотечение из вен пищевода; в) криптогенный цирроз печени, т.е. смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания. 

Проанализировав установленные судом обстоятельства, при которых наступила смерть ФИО4, суд приходит к выводу, что доказательств, свидетельствующих о наступлении страхового случая истицей не представлено, договор страхования в отношении ФИО4 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования истицы к ответчику о признании страхового случая и выплате страховки по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк Страхование жизни» о признании страхового случая и выплате страховки по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде. 

Судья :