Дело № 2-9367/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 октября 2018 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Юдиной С.Н.,

при секретаре Закировой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 15.07.2015 между сторонами заключен кредитный договор ..., согласно которому истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 530 000 рублей до 31.07.2020 под 39, 9 % годовых. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0, 10 % за каждый день просрочки. Кроме того, 15.07.2015 между сторонами заключен кредитный договор ..., согласно которому истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 120 000 рублей до 31.07.2020 под 47, 45 % годовых. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0, 10 % за каждый день просрочки. Ответчик свои обязательства по договорам не исполняет, по состоянию на 08.06.2018 задолженность ответчика по договору ... составила 1 292 рубля 82 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 530 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 295 рублей 40 копеек, штрафные санкции в сумме 467 рублей 42 копейки; по договору ... составила 328 615 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 117 500 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 116 756 рублей 44 копейки, штрафные санкции 94 358 рублей 61 копейка. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также возврат государственной пошлины в сумме 6 499 рублей 08 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, поступило ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, предоставила письменный отзыв на исковое заявление, просила уменьшить штрафные санкции. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что 15.07.2015 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ... с лимитом кредитования в 5 000 рублей, максимально возможный лимит кредитования 150 000 рублей сроком до 31.07.2020 (л.д.15-18).

В соответствии с пунктом 4 договора ставка за пользование кредитными средствами составляет 0 % годовых при условии нахождения на льготном периоде, при условии выхода из льготного периода 39, 9 % годовых. 

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредитной карте: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0, 1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Кроме того, 15.07.2015 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №987-39375130-810/15ф, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 рублей сроком до 31.07.2020 под 47, 45 % годовых (л.д.30-33).

Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредитной карте: с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0, 1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.40-41). 

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 27.04.2018, срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев (л.д.42-43). 

Согласно расчетам истца, по состоянию на 08.06.2018 задолженность ответчика по договору... составляет 1 292 рубля 82 копейки, из которой сумма основного долга составляет 530 рублей, проценты составляют 295 рублей 40 копеек, штрафные санкции составляют 467 рублей 40 копеек (л.д.7-13); по договору... составляет 328 615 рублей 05 копеек, из которой сумма основного долга составляет 117 500 рублей, проценты составляют 116 756 рублей 44 копеек, штрафные санкции составляют 94 358 рублей 61 копейка (л.д.22-28). 

Условиями кредитных договоров предусмотрено право Банка предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита и сумму процентов за его использование.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.39).

Данные об исполнении надлежащим образом обязательств по своевременному возврату кредита отсутствуют.

Обращаясь к расчету задолженности по кредитному договору от 15.07.2015 ..., суд не может в полном объеме согласиться с расчетом суммы задолженности по кредитному договору, лишь с суммой основного долга – 117 500 рублей.

Анализируя начисленные проценты по кредитному договору ..., суд приходит к следующему. 

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора на сумму задолженности начисляется неустойка. При этом неустойка, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения задолженности, устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 31).

Указанный пункт договора не изменен, он соответствует норме федерального закона, действовавшего на момент заключения договора, согласован сторонами. 

В то же время из расчета задолженности видно, что начиная с 90 дня неисполнения обязательств ответчиком, то есть лишь с 20.12.2015 (с даты обязательного платежа с 21.09.2015 по 18.12.2015) истец может начислять неустойку в размере 0,1% ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам. Согласно условиям договора и исходя из нормы закона за соответствующий период проценты начисляться не должны. Однако из расчета процентов видно, что проценты за пользование займом за указанный период начислялись, что противоречит условиям договора. 

Суд считает необходимым пересчитать проценты и исключить из расчета начисленные проценты начиная с 19.12.2015включительно, в связи с чем проценты за период просрочки с 21.09.2015 по 19.12.2015 составят 16 813,2 рублей (3396,25+4 555,01+4 607,61+4 107,63) ( л.д. 24).

Так, из расчета подлежат исключению начисленные проценты с 19.12.2015 года, что составит 99 943,24 рубля, а также штрафные санкции на просроченные проценты за период с 20.12.2015 по 08.06.2018 в сумме 61 887,4 рублей ( 62 519,09- ( 53,97+189,03+388,6) ( л.д.27).

При таком положении сумма штрафных санкций по просроченному основному долгу подлежит взысканию в полном объеме в сумме 31 839,52 рублей ( л.д. 26) как соответствующая условиям договора и не превышающая пределы, законно установленные. Оснований для снижения неустойки при таком порядке, когда в указанный период не начисляются проценты, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, у суда не имеется, а сумма начисленных штрафных санкций в сумме 379,9 рублей за период с 22.09.2015 по 19.12.2015 невелика для ее снижения.

Расчет суммы основного долга, процентов, штрафных санкций по кредитному договору ... обоснован, проверен, оснований для снижения штрафных санкций, процентов суд не усматривает в силу их малозначительности.

При таких обстоятельствах исковые требования истца суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Так как уплаченная ФИО2 сумма в 6 400 рублей ( при этом на иной от договора счет) возвращена 19.08.2015 по платежному поручению № 002099, она не подлежит учету при вынесении настоящего решения.

Поскольку штрафные санкции на просроченные проценты начислены необоснованно, а пени судом не уменьшены, государственная пошлина подлежит взысканию в соответствии с правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковое заявление открытого акционерного общества «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» задолженность 

по кредитному договору ... от 15.07.2015 по состоянию на 08.06.2018, в том числе сумму основного долга 530 рублей, проценты 295,4 рублей, штрафные санкции в сумме 467,42 рублей, 

по кредитному договору ... от 15.07.2015 по состоянию на 08.06.2018, в том числе сумму основного долга 117 500 рублей, проценты 16 813,2 рублей, штрафные санкции в сумме 32 471,12 рубль, а также государственную пошлину в сумме 4 561,54 рубль, всего 172 638 (Сто семьдесят две тысячи шестьсот тридцать восемь) рублей 68 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Юдина С.Н.