Дело № 2-167/2019

Решение

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 6 августа 2019г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе судьи Белоусова М.Н.,

при секретаре Абт Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности по кредиту,

Установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности по кредиту. Требования истца обоснованы тем, что 8.10.2008г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключён договор кредитной карты № 0004108932 с лимитом задолженности 140 000 рублей. Составными частями заключённого договора являются Заявление-Анкета, подписаная ответчиком, тарифы по Тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты по кредиту, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. После выставления заключительного счета, 26.06.2014г. между банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации задолженности по кредиту № 0107110447. Однако в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, указанный договор был расторгнут 11.03.2016г., ответчику выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 30.05.2016г. банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком. В настоящее время задолженность составляет 117 376,74 рубля, которая образовалась в период с 5.10.2015г. по 11.03.2016г.

Стороны в судебное заседание не явились, истец просил рассмотреть дело без участия его представителя. Ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности по требованию.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьёй 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. 

Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Судом установлено, что 31.08.2008г. ФИО1 подано в Банк заявление-анкета на заключение договора кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Согласно поданному заявлению-анкете, договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом для договора признаются действия банка по выпуску кредитной карты.

Приказом ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк от 11.01.2008г. утверждены Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Приказом № 5 ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк от 5.03.2008г. утверждены тарифы по кредитным картам ТКС Банка, а также правила применения тарифов (приложение № 1 к приказу).

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

Как следует из материалов дела, Банк акцептовал оферту ФИО1, изложенную в заявлении-анкете на заключение договора кредитной карты и выдачи кредитной карты, направив ответчику кредитную карту. Таким образом, 8.10.2008г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор с лимитом задолженности 140 000 рублей.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанный в счёте-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану (п. 5.5 Общих условий).

Согласно тарифному плану, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа составляет 0,10% в день, при неоплате минимального платежа - 0,15% в день. Минимальный платёж, согласно указанному тарифному плану, составляет 5% от задолженности, минимум 500 рублей. 

Таким образом, в данном случае возвращение суммы займа предусмотрено по частям. Вместе с тем, как установлено судом и следует из выписки по договору кредитной карты, в нарушение условий договора ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочки по оплате минимального платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности, после 5.06.2014г. платежей по погашению задолженности по договору кредитной карты не осуществляла.

5.06.2014г. Банк выставил ответчику заключительный счёт, согласно которому задолженность ответчика по договору составила 188726,74руб. Ответчику было указано на необходимость оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счёта.

26.06.2014г. между банком и ответчиком был заключен договор № 0107110447 в офертно-акцептной форме реструктуризации задолженности по кредиту. Однако в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по данному договору в период с 5.10.2015г. по 11.03.2016г. образовалась задолженность, указанный договор был расторгнут 11.03.2016г., ответчику выставлен заключительный счет на сумму 117376,74 рубля, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

В соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч.1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пункт 13.7 Общих условий предусматривает, что Банк вправе передавать, уступать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. 

На основании генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015г., дополнительных соглашений, акту приёма-передачи прав требования заключенных между Банком и ООО «Феникс» право требования по договору к ФИО1 перешло к ООО «Феникс».

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Задолженность по кредиту, выставленная в заключительном счете от 11.03.2016г. в сумме 117376,74 рубля ответчиком не была погашена в указанный Банком срок (30 дней), соответственно о нарушенном праве на получение долга по кредитному договору с ответчика в полном объёме Банк должен был узнать не позднее 11.04.2016г.

Из материалов дела следует, что 26.06.2018г. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка Завьяловского района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 долга по договору № 0107110447 в сумме 117376,74 рублей, что следует из заявления ООО «Феникс» и копии почтового конверта со штемпелем органа почтовой связи. Мировым судьёй судебного участка был вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменён определением мирового судьи от 25.07.2018г.

Истекший срок давности с 11.04.2016г. до 26.06.2018г. составляет 2 года 2 месяца 16 дней. 

После отмены судебного приказа Банк обратился в суд 3.07.2019г., истекший срок давности составляет 11 месяцев 8 дней (более 6 месяцев). 

Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Соответственно на дату обращения истца с в Завьяловский районный суд срок исковой давности по заявленному требованию истек. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем иск ООО «Феникс» не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Так как иск ООО «Феникс» не подлежит удовлетворению, понесённые истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд 

Решил:

Отказать в удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня его вынесения, путем подачи жалобы через Завьяловский районный суд. 

Судья Белоусов М.Н.