Дело №2-475/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2018 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре судебного заседания Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, в интересах которых действует ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском (впоследствии уточненным) к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, в интересах которых действует ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указаны следующие обстоятельства.

ПАО Сбербанк (далее по тексту - Кредитор), и ФИО1, ФИО2 (далее по тексту - «Заемщик») заключили Кредитный договор от 25.02.2015 № 8638 (далее по тексту - «Кредитный договор»), согласно которому, Заемщику был предоставлен кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 896 974,00 рублей на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>.

Заемщики обязались перед Кредитором солидарно отвечать за исполнение всех обязательств, возникающих из Кредитного договора (абз. 2 договора).

В качестве обеспечения указанного кредитного договора оформлен залог (ипотека) объекта недвижимости: квартира, назначение: Жилое помещение, общая площадь 30,5 кв.м., этаж: 1, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий на праве общей долевой собственности по 1/4 доли - ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4.

В соответствии с п.3.1. Кредитного договора Заемщик обязался погашать долг ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей. Свои обязательства по Кредитному договору Заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право досрочно потребовать он Заемщика всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом неустойки в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.4 кредитного договора).

В соответствии с п. 9 закладной, залоговая стоимость объекта недвижимости, устанавливается в размере 1 305 000,00 руб. Оценочной экспертизой на данный момент была установлена стоимость залогового имущества в размере 1 182 000руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (Кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Заемщик неоднократно выходил на просрочку. Период просрочки составляет более 3 месяцев (последний платеж осуществлялся Истцом в марте 2017 года), что подтверждается расчетом задолженности.

Перед Кредитором по Кредитному договору образовалась задолженность в размере 927 066,30 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 17 820,26 рублей, в т.ч. на просроченные проценты - 1 639,45 рублей, в т.ч.на просроченную ссудную задолженность -396,17 рублей, в т.ч. неустойка за неисполнение условий договора - 15 784,64 рублей; Проценты за кредит - 26 931,57 рублей, в т.ч.срочные - 0,00 рублей, в т.ч.срочные на просроченный основной долг - 0,00 рублей, в т.ч.просроченные - 26 931,57 рублей; ссудная задолженность - 882 314,47 рублей, в т.ч.срочная -0,00 рублей, в т.ч.просроченная - 882 314,47 рублей. Итого задолженность по состоянию на 28.08.2017 составляет 927 066,30 рублей.

Ответчикам были направлены требования о досрочном возврате задолженности. Однако до настоящего момента задолженность не погашена.

Представитель истца ФИО5 уточненные требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании не возражали против удовлетворения требований.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы данного гражданского дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк (далее по тексту - Кредитор), и ФИО1, ФИО2 (далее по тексту - «Заемщик») заключили Кредитный договор от 25.02.2015 № 8638 (далее по тексту - «Кредитный договор»), согласно которому, Заемщику был предоставлен кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 896 974,00 рублей на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>.

Заемщики обязались перед Кредитором солидарно отвечать за исполнение всех обязательств, возникающих из Кредитного договора (абз. 2 договора).

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) и солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В качестве обеспечения указанного кредитного договора оформлен залог (ипотека) объекта недвижимости: квартира, назначение: Жилое помещение, общая площадь 30,5 кв.м., этаж: 1, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий на праве общей долевой собственности по 1/4 доли - ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4.

В соответствии с п.3.1. Кредитного договора Заемщик обязался погашать долг ежемесячно равными долями в соответствии с графиком платежей. Свои обязательства по Кредитному договору Заемщик не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право досрочно потребовать он Заемщика всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом неустойки в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.4 кредитного договора).

Заемщик неоднократно выходил на просрочку. Период просрочки составляет более 3 месяцев (последний платеж осуществлялся Истцом в марте 2017 года), что подтверждается расчетом задолженности.

Перед Кредитором по Кредитному договору образовалась задолженность в размере 927 066,30 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 17 820,26 рублей, в т.ч. на просроченные проценты - 1 639,45 рублей, в т.ч.на просроченную ссудную задолженность -396,17 рублей, в т.ч. неустойка за неисполнение условий договора - 15 784,64 рублей; Проценты за кредит - 26 931,57 рублей, в т.ч.срочные - 0,00 рублей, в т.ч.срочные на просроченный основной долг - 0,00 рублей, в т.ч.просроченные - 26 931,57 рублей; ссудная задолженность - 882 314,47 рублей, в т.ч.срочная -0,00 рублей, в т.ч.просроченная - 882 314,47 рублей. Итого задолженность по состоянию на 28.08.2017 составляет 927 066,30 рублей.

Расчеты, представленные истцом никем из лиц, участвующих в деле, не оспорены, контррасчеты не представлены, судом проверены. Сомнений в правильности представленных истцом расчетов у суда не возникло.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств, бесспорно подтвержден в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк направил заемщикам требование о расторжении кредитного договора, в установленный срок ответ банку не поступил.

Таким образом, предусмотренный досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден.

С учетом установленных фактических обстоятельств дела и приведенных норм гражданского и специального законодательства, суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании вышеуказанной задолженности с ответчиков, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (Кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно ст. 51 Федерального закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением - допускается в силу ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на квартиру. 

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Федерального закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выводам заключения судебной оценочной экспертизы №58/2018 от 04.06.2018г. по состоянию на 01.06.2018г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 1182000,00 рублей.

Результаты указанного экспертного заключения никем не оспорены. Не доверять указанному заключению у суда не имеется оснований.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 945600,00 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 18470,66 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, в сумме 18470,66 рублей. 

Кроме того, суд считает необходимым взыскать с ответчиков стоимость судебной экспертизы в размере 14500,00 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, в интересах которых действует ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 25.02.2015г. №8638, кредитор – ПАО Сбербанк, заемщик ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 25.02.2015г. №8638 в размере 927066,30 рублей, в том числе: задолженность по неустойке - 17 820,26 рублей, в т.ч. на просроченные проценты - 1 639,45 рублей, в т.ч.на просроченную ссудную задолженность -396,17 рублей, в т.ч. неустойка за неисполнение условий договора - 15 784,64 рублей; Проценты за кредит - 26 931,57 рублей, в т.ч.срочные - 0,00 рублей, в т.ч.срочные на просроченный основной долг - 0,00 рублей, в т.ч.просроченные - 26 931,57 рублей; ссудная задолженность - 882 314,47 рублей, в т.ч.срочная-0,00 рублей, в т.ч.просроченная - 882 314,47 рублей.

Обратить взыскание на залоговое имущество: квартира, назначение: Жилое помещение, общая площадь 30,5 кв.м, этаж 1, кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Установить первоначальную продажную стоимость цену предмета залога в размере 80% от оценочной, то есть в размере 945600,00 рублей, определив способ реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18470,66 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Северо-Кавказский экспертно-консультативный центр» стоимость судебной оценочной экспертизы в размере 14500 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда изготовлено 29.06.2018 года.

Судья А.С. Ширяев